C’est l’un des taux d’intérêt les plus élevés disponibles pour un compte d’épargne aujourd’hui – mais le rendement annuel en pourcentage (APY) de 5,75 % promis pour le compte d’épargne en ligne d’Andrews Federal Credit Union vaut-il la peine d’être déplacé ? Les experts disent que la clé réside dans les petits caractères, où quelques restrictions clés peuvent désactiver certains épargnants potentiels – qui pourraient être mieux avec un compte d’épargne différent (vous pouvez voir certaines des meilleures offres de compte d’épargne ici).
Le compte d’épargne à haut rendement d’Andrews Federal Credit Union est accompagné d’une mise en garde commune que l’on trouve souvent dans le marketing des comptes d’épargne de nos jours : l’APY élevé annoncé ne peut atteindre qu’un certain montant. Dans ce cas, l’offre de taux d’intérêt APY de 5,75 % n’est disponible que pour les soldes de compte de 0,01 $ à 1 000 $ ; les soldes quotidiens moyens qui dépassent ce seuil ne gagnent que 0,05% APY, selon Andrews FCU.
« Le seuil de solde de 1 000 $ limite le bénéfice réel de cette offre qui est l’APY de 5,75 %. Non seulement cela, mais l’APY de 0,05% gagné une fois que vous avez franchi ladite limite est très faible par rapport aux autres offres disponibles », déclare Jill Gonzalez, analyste senior chez WalletHub. (Vous voulez découvrir d’autres comptes d’épargne à haut rendement ? Vous pouvez consulter les offres de comptes d’épargne à haut rendement ici.)
Lorsqu’on lui a demandé des informations supplémentaires sur le compte et sur le type de client visé par cette offre promotionnelle, un porte-parole d’Andrews FCU a répondu « cette option d’épargne est ouverte à tous nos membres » et de « se référer à notre page de tarifs » pour plus de détails.
C’est alléchant, mais seulement jusqu’à 1 000 $, disent les pros
Peter Salkins, un planificateur financier certifié chez Integrated Partners, affirme que le compte est un parfait exemple de la raison pour laquelle tout le monde devrait se méfier des «taux d’appel» et «considérer le taux d’intérêt effectif total, pas seulement le taux de départ d’un taux d’intérêt à plusieurs niveaux. calendrier. »
Salkins note que l’APY de 5,75% « pourrait être considéré comme un taux d’intérêt attractif sur un dépôt de 1 000 $. Cependant, il ajoute : « Si la même personne déposait 2 000 $ dans ce même compte, le taux d’intérêt combiné serait d’environ 3,125 %. Si vous déposiez 100 000 $ sur ce même compte, votre taux d’intérêt combiné serait d’environ 0,055 %, ce qui n’est clairement pas aussi attrayant.
Même encore, Gonzalez ajoute que si vous avez des objectifs financiers à court terme ou si vous souhaitez mettre de l’argent de côté, et que vous ne disposez que de fonds limités chaque mois, cette offre pourrait toujours jouer en votre faveur. «Même si le seuil de solde de 1 000 $ est assez bas, vous pouvez toujours ajouter de l’argent supplémentaire à votre épargne en profitant de l’APY élevé», dit-elle.
Ce compte est-il pour vous ?
Comme pour tout compte d’épargne, tout est question de petits caractères. Premièrement, comme pour de nombreuses coopératives de crédit, Andrews FCU a des conditions d’adhésion. Cette coopérative de crédit particulière exige que ses membres travaillent pour l’un des dizaines de groupes d’employeurs éligibles basés dans le Maryland, Washington DC, la Virginie ou le New Jersey. Si vous n’êtes pas employé par l’un des groupes répertoriés ici, Andrews FCU déclare que vous pouvez également vous qualifier via l’American Consumer Council.
Cette coopérative de crédit est également limitée dans les emplacements physiques. Bien que cette offre particulière concerne les comptes en ligne, si la visite d’une succursale physique est importante pour vous, Andrews FCU n’a que des emplacements aux États-Unis à Washington DC, Maryland, Virginie et New Jersey et des emplacements internationaux aux Pays-Bas, en Belgique et en Allemagne.
Lorsque vous évaluez un compte d’épargne, vérifiez également si la banque est assurée et si votre argent est facilement accessible si vous en avez besoin, explique Peter Salkins, planificateur financier certifié chez Integrated Partners. « Les chèques et l’épargne sont utilisés pour les besoins à court terme et/ou les fonds d’urgence », déclare Salkins, ajoutant que « la dernière chose que vous voudriez pour les fonds destinés à ces besoins est la volatilité du principal ou les restrictions d’accès à ces fonds ». Dans ce cas, votre argent ici est assuré par la National Credit Union Administration, ou NCUA, donc si cette caisse devait faire faillite, votre argent serait assuré jusqu’à 250 000 $ par compte.
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Autres considérations
Bien sûr, comme pour tout compte d’épargne, il y a des frais et des restrictions supplémentaires à prendre en compte. D’une part, les membres, selon la caisse populaire, ne peuvent recevoir qu’un seul chèque gratuit par mois. Tous les chèques supplémentaires ici coûtent 5 $ chacun aux membres.
Comme pour tous les intérêts gagnés sur un compte bancaire, Gonzalez ajoute que tout revenu est bien sûr un revenu imposable. « Les petits caractères incluent le fait que les revenus d’intérêts sont un revenu imposable, donc vous aurez automatiquement moins d’argent malgré l’APY élevé », dit-elle. « L’ajout d’impôts en plus de vos frais mensuels peut réduire considérablement vos économies et vos rendements. »
Bien que cette offre promotionnelle soit disponible jusqu’au 31 décembre, une autre considération clé à prendre en compte ici est que les tarifs peuvent « changer à tout moment après l’ouverture du compte », selon Andrews FCU. La coopérative de crédit déclare également qu’elle s’est « réservée le droit de mettre fin à cette promotion à sa propre discrétion ».
