Les certificats de dépôt (CD) ont généralement payé des taux dérisoires l’année dernière, mais cette année, les taux ont augmenté de manière significative. Pour certains épargnants, en particulier ceux qui n’ont pas besoin d’avoir leur épargne à portée de main, cela fait qu’un CD – un type de véhicule d’épargne qui paie un taux d’intérêt fixe pour une période de temps déterminée – vaut la peine d’être envisagé. Mais alors que vous pouvez trouver des CD payant 5% et parfois plus en ce moment (plus à ce sujet plus tard, et vous pouvez voir certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici), le CD moyen paie toujours un taux assez faible (voir ci-dessous ).
Si vous avez un besoin de liquidités à un moment précis dans le futur, si vous cherchez à générer un revenu à la retraite ou si vous avez besoin d’un moyen de diversifier un portefeuille d’investissement plus large, les pros disent que vous voudrez peut-être envisager un CD. « Assurez-vous de rechercher les CD les plus performants, de les obtenir directement auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral et de bien comprendre les sanctions en cas de retrait anticipé », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.
En supposant que les taux de 5 % aient attiré votre attention (Marcus de Goldman Sachs a un CD à 5,05 %, et voici notre article sur les autres à plus de 5 %), la plupart d’entre vous ne se qualifieront pas pour les CD les plus élevés. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez probablement magasiner. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Voici les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 26 avril.
Compte | Taux moyen payé |
CD 1 an |
2,40% |
CD de 2 ans |
2,48 % |
CD de 3 ans |
2,66 % |
CD de 4 ans |
2,56 % |
CD de 5 ans |
2,76 % |
CD de 6 mois |
1,89 % |
CD de 9 mois |
2,56 % |
Ce qu’il faut savoir sur les CD
Les CD sont souvent considérés comme des investissements judicieux pour ceux qui cherchent à investir de l’argent à court terme ou ceux qui ont tendance à ne pas prendre de risques, car ils peuvent être utiles pour protéger le capital, tout en permettant de gagner des intérêts.
Une chose à vous assurer est que vous optez pour un CD qui est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si vous l’obtenez dans une banque, ou la National Credit Union Association (NCUA) si vous l’obtenez dans une coopérative de crédit. Dans les deux cas, si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, votre argent est généralement protégé jusqu’à 250 000 $.
Quelques points à considérer avant de mettre de l’argent dans un CD, c’est qu’ils n’ont vraiment de sens que si vous êtes en mesure de conserver votre argent jusqu’à ce qu’il atteigne sa maturité, qui se situe généralement entre quelques mois et cinq ans. Sinon, vous pourriez faire face à une pénalité parfois élevée pour un retrait anticipé. De plus, selon le taux payé par votre CD, il se peut qu’il ne dépasse même pas l’inflation.
Une autre tactique que vous voudrez peut-être envisager est l’échelle de CD. Cette stratégie encourage l’achat de plusieurs CD avec des échéances et des taux d’intérêt différents, ce qui peut libérer des fonds à des moments différents. Ce guide peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de l’échelle de CD.