« Papa a dû retourner au travail à cause du marché baissier de 2022. »
Sam Dogen, auteur de finances personnelles et blogueur financier connu sous le nom de Financial Samurai, a été un pionnier du mouvement de retraite anticipée pour l’indépendance financière (FIRE) depuis qu’il a pris sa retraite de sa carrière au Credit Suisse à l’âge de 34 ans. Après avoir encaissé 3 millions de dollars sur une décennie Il y a quelques années, il écrit maintenant qu’il prévoit de retourner au travail, en partie pour pouvoir payer les frais de scolarité de ses enfants au cours des 12 à 15 prochaines années.
«Papa a dû retourner au travail à cause du marché baissier de 2022. Une baisse d’environ 20 % du S&P 500 a atteint notre valeur nette d’environ 7 % en 2022. Les plans 529 de mes enfants ont également été touchés presque aussi mal parce que les obligations ont également enregistré des performances terribles en 2022 », a-t-il écrit sur son blog. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)
Cela nous a fait nous demander : Qui peut faire FIRE sur le long terme – et qui ne le peut pas ? Nous avons posé la question à une série de pros, et la réponse dépendait beaucoup de la personne à qui vous posiez la question.
Tout d’abord, cela peut être un problème pour certaines personnes moins du point de vue de l’argent et plus du point de vue psychologique. « J’adore la première partie — l’indépendance financière, mais je suis sceptique quant à la deuxième partie — une retraite anticipée. L’hypothèse est que le travail est absolument nul et que la retraite sera absolument merveilleuse », déclare le planificateur financier agréé Jim Hemphill de TGS Financial. En effet, une enquête sur les dépenses à la retraite menée en 2022 par l’Employee Benefit Research Institute a révélé que sur une échelle de 1 à 10, 37 % des retraités ont évalué leur satisfaction à l’égard de la vie à la retraite juste entre quatre et sept.
Deuxièmement, la plupart des gens avec des enfants peuvent également avoir du mal à le faire, disent les pros. « Les enfants coûtent extrêmement cher… Même si j’aime mes deux enfants, ils me coûtent de l’argent de bien des façons que je ne peux quantifier. Il n’est pas réaliste de pouvoir couvrir des cours de football, de baseball et de piano tout en économisant une part aussi importante de votre revenu, à moins de toucher un très gros salaire », déclare le planificateur financier agréé Joe Favorito de Landmark Wealth Management. Ajoute Bruce Primeau, planificateur financier certifié chez Summit Wealth Advocates : « Les dépenses extraordinaires viennent avec le fait d’avoir des enfants. La garderie, les sports, les activités scolaires, l’augmentation du coût des assurances médicales et dentaires, l’augmentation des frais de déplacement et le besoin de véhicules plus gros en sont tous des exemples.
Cela dit, les pros pensent que FIRE peut durer toute une vie pour certaines personnes, mais bien sûr, la faisabilité du mouvement dépend en partie de ses revenus. « La plupart des gens ne peuvent pas payer les dépenses essentielles et épargnent quand même des pourcentages importants, comme 25 % de leur revenu, à un si jeune âge. La plupart des travailleurs atteignent leur revenu maximal plus près de la quarantaine et de la cinquantaine », explique Favorito.
Si vous êtes attaché à l’approche FIRE, Hemphill dit que sa plus grande préoccupation économique est le taux de distribution de 4 %. « Ces chiffres sont basés sur des simulations historiques vérifiées et sur les espérances de vie d’hier. Une femme de 40 ans qui prend sa retraite aujourd’hui envisage facilement 50 ans ou plus de retraite. Et si la médecine continuait à progresser et qu’elle vivait jusqu’à 120 ans ? Les personnes les plus riches vivent plus longtemps, tout comme les femmes riches très instruites et très instruites vivent le plus longtemps de toutes », déclare Hemphill.
Cela dit, si vous en faites assez, vous devez également l’investir intelligemment. En termes de stratégie d’investissement, Hemphill dit que vous aurez absolument besoin d’au moins 70% de votre argent en actions pour que cela fonctionne. « Aucun moyen au monde de titres à revenu fixe ne peut fournir la croissance future dont vous aurez besoin pour que cela fonctionne. Vous aurez besoin d’au moins 70 % d’actions et je pense que vous aurez de bien meilleures chances de réussir si votre portefeuille d’actions penche fortement vers la valeur et les actions étrangères », déclare Hemphill.
Vous devez également rester au top de vos investissements. « Tant que vous rééquilibrez votre portefeuille et continuez à contribuer à vos objectifs de retraite, je crois que le FIRE peut être atteint, mais la discipline est la clé de cette stratégie », déclare Primeau.
Et Favorito note qu’il est important de s’en souvenir : « Les mauvaises années comme celle-ci ont moins d’impact. Le marché baissier moyen est d’environ 30 %, mais généralement l’année suivant la baisse est d’environ 43 %, ce qui vous permet de revenir rapidement au seuil de rentabilité. »
Si vous décidez que cela vous convient, Hemphill vous recommande de vous assurer que vous avez quelque chose que vous aimez absolument faire. Dans le cas de Dogen, son nouveau concert joue dans ses intérêts personnels est loin du monde de la finance – il a postulé pour un poste de coordinateur vidéo pour les Golden State Warriors, où la haute saison de basket-ball lui offrira encore plusieurs mois de congé. « Je dois trouver un moyen de sortir plus souvent de la maison. Pendant six ans, une grande partie de ma vie a évolué autour de l’éducation de jeunes enfants. Maintenant que les deux sont à l’école, j’ai besoin d’un nouveau but », dit Dogen. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)
