En effet, même si les comptes d’épargne moyens paient encore de maigres taux, certains comptes d’épargne à haut rendement paient plus qu’ils ne l’ont fait depuis environ 15 ans.
Si vous ne gagnez pas au moins 4% sur vos économies en ce moment, vous devriez probablement le faire, disent les pros. En effet, même si les comptes d’épargne moyens paient encore de maigres taux, certains comptes d’épargne à haut rendement paient plus qu’ils ne l’ont fait depuis environ 15 ans. « Les comptes d’épargne les plus performants disponibles au niveau national paient plus de 4 % », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, qui ajoute que : « Non seulement ces comptes sont disponibles dans tout le pays, mais de nombreux comptes rapportant plus de 4 % nécessitent pas de dépôt minimum, donc ils sont littéralement disponibles pour tout le monde. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Mais selon les données de Bankrate publiées en mars, la réalité est que seulement 7 % des Américains ayant des économies à court terme gagnent un APY de 4 % ou plus. Le reste d’entre nous gagne beaucoup moins, un Américain sur six ne percevant en fait aucun intérêt sur son épargne.
Les derniers taux d’épargne moyens
Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les comptes d’épargne, selon les données de Bankrate publiées le 19 avril. Bien que ces taux soient bas, vous pouvez gagner beaucoup plus si vous magasinez (vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici. )
| Compte | Taux moyen payé |
|
Compte du marché monétaire |
0,49 % |
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Économies de 10 000 $ |
0,25 % |
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Économies de 25 000 $ |
0,49 % |
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Économies de 50 000 $ |
0,50 % |
|
Comptes d’épargne à rendement plus élevé |
1,26 % |
Combien d’économies devriez-vous avoir?
Il n’y a pas de chiffre magique auquel tout le monde devrait souscrire quant au montant d’épargne d’urgence que vous devriez avoir – ce que Suze Orman a déclaré le mois dernier. En effet, la réponse ici dépend de facteurs tels que votre âge, votre état civil et votre carrière. Cela dit, les pros recommandent généralement de conserver entre 3 et 12 mois de revenus essentiels dans un fonds d’urgence.
Si vous êtes un couple marié avec un double revenu dans différents domaines, quelque chose comme 3 à 6 mois peut suffire, tandis qu’un célibataire peut en vouloir plus. Et quelqu’un qui cherche à changer de carrière ou qui pense qu’il va bientôt perdre son emploi pourrait vouloir économiser 12 mois, déclare Alvin Carlos, planificateur financier certifié chez District Capital Management.
Il vaut également la peine d’envisager d’avoir d’autres comptes où vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme acheter une maison dans les six prochains mois ou prendre des vacances dans un proche avenir.
Où devriez-vous placer ces fonds? McBride dit: « Un compte d’épargne à haut rendement est l’endroit idéal pour votre fonds d’urgence – accessible mais juste assez hors de portée pour que vous soyez moins tenté de le piller pour des dépenses discrétionnaires. » (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Comptes d’épargne vs MMA
Que vous envisagiez une épargne traditionnelle, une épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire (MMA), prêter attention aux taux d’intérêt sur les comptes que vous envisagez peut essentiellement vous rapporter de l’argent gratuit.
Les comptes d’épargne sont populaires car ils ont tendance à offrir la flexibilité, la facilité d’épargne, la possibilité de gagner des intérêts et la sécurité de l’assurance FDIC. Mais il peut aussi y avoir des inconvénients à épargner avec des comptes d’épargne à haut rendement, comme des limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre maximum de retraits en un mois.
Les comptes du marché monétaire (MMA) sont des comptes d’épargne qui ont des capacités de débit et d’écriture de chèques, accompagnés de taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Ils ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées et ont généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement, mais si avoir la possibilité de dépenser directement à partir d’un compte d’épargne est quelque chose d’important pour vous, un MMA offre des taux décents avec la flexibilité d’écrire chèques ou à l’aide d’une carte de débit attachée au compte.
Avant d’ouvrir un compte d’épargne ou un MMA, les experts recommandent de lire les petits caractères en plus de vous assurer que vous bénéficiez de la protection de l’assurance-dépôts fédérale, que vous êtes en mesure de respecter toutes les exigences de solde pour éviter les frais mensuels et que vous pouvez répondre à toute demande directe. exigences de dépôt ou de transaction mensuelle pour obtenir ce rendement plus élevé. Regardez aussi avec quelle facilité vous pouvez faire entrer et sortir de l’argent sur le compte en cas de besoin. Enfin, comparez les taux d’intérêt et les conditions pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
