Le certificat de dépôt sans prétention – un type de véhicule d’épargne qui paie un taux d’intérêt fixe pour une période de temps déterminée – peut valoir la peine d’être envisagé.
De nombreux certificats de dépôt (CD) sont passés d’un paiement dérisoire en 2022 à un paiement solide cette année. Et pour certains épargnants, cela rend le CD sans prétention – un type de véhicule d’épargne qui paie un taux d’intérêt fixe pour une période de temps déterminée – mérite d’être considéré. Mais alors que vous pouvez trouver des CD payant 5% et parfois plus en ce moment (plus à ce sujet plus tard, et vous pouvez voir certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici), le CD moyen paie toujours un taux assez sombre (voir ci-dessous ).
Les pros disent que vous voudrez peut-être envisager un CD si vous avez un besoin de liquidités à un moment précis dans le futur, si vous cherchez à générer un revenu à la retraite ou si vous avez besoin d’un moyen de diversifier un portefeuille d’investissement plus large. « Assurez-vous de magasiner autour des CD les plus performants, obtenez-les directement auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral et comprenez parfaitement les sanctions en cas de retrait anticipé », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.
En supposant que les taux de 5 % aient attiré votre attention (Marcus de Goldman Sachs a un CD à 5,05 %, et voici notre article sur les autres à plus de 5 %), la plupart d’entre vous ne se qualifieront pas pour les CD les plus élevés. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez probablement magasiner. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Voici les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 19 avril.
| Compte | Taux moyen payé |
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CD 1 an |
2,39 % |
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CD de 2 ans |
2,48 % |
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CD de 3 ans |
2,67 % |
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CD de 4 ans |
2,56 % |
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CD de 5 ans |
2,77 % |
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CD de 6 mois |
1,85 % |
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CD de 9 mois |
2,52 % |
Ce qu’il faut savoir sur les CD
Les investisseurs qui cherchent à investir de l’argent à court terme ou ceux qui ont tendance à ne pas prendre de risques peuvent envisager les CD, car ils peuvent être utiles en termes de protection du capital, tout en permettant de gagner des intérêts. Les investisseurs aiment souvent les CD pour leur sécurité et leurs rendements garantis.
Assurez-vous d’opter pour un CD assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si vous l’obtenez dans une banque, ou la National Credit Union Association (NCUA) si vous l’obtenez dans une coopérative de crédit; dans les deux cas, si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, votre argent est généralement protégé jusqu’à 250 000 $.
Il y a quelques stipulations à considérer avec les CD. Placer de l’argent dans un CD n’a vraiment de sens que si vous êtes capable de le conserver jusqu’à ce qu’il atteigne sa maturité, qui se situe généralement entre quelques mois et cinq ans ; sinon, vous pourriez faire face à une pénalité pour retrait anticipé. Et selon le taux payé par votre CD, il se peut même qu’il ne dépasse pas l’inflation.
Une autre chose que vous voudrez peut-être examiner est l’échelle de CD. Cette stratégie encourage l’achat de plusieurs CD avec des échéances et des taux d’intérêt différents. Ce guide peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de l’échelle de CD.
