Certaines banques offrent des bonus d’inscription en espèces pouvant atteindre 3 500 $ pour l’ouverture d’un nouveau compte (voir les 10 plus gros bonus d’inscription en espèces ci-dessous). Bien que ces types d’offres en espèces soient souvent difficiles à ignorer, les experts disent que ce sont les détails qui peuvent vraiment déterminer si la manne promise en vaut la peine.
En effet, avec de nombreux comptes d’épargne, par exemple, payant bien plus de 4% – voir certains des comptes d’épargne les plus rémunérateurs disponibles maintenant ici – un bonus en espèces et un rendement inférieur pourraient ne pas vous rapporter autant d’argent que d’opter simplement pour un taux d’intérêt plus élevé et pas de bonus en espèces. Mais « si le rendement de l’épargne combiné au bonus est meilleur que ce que l’on peut trouver ailleurs, alors cela pourrait être attrayant », déclare Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate.
Restez un peu
Pour la plupart, une relation avec une institution financière est à long terme. Bien qu’environ 40 % des clients des banques déclarent avoir envisagé de changer de banque au cours de l’année écoulée, seulement 11 % l’ont fait, selon une récente enquête de Mobiquity. C’est pourquoi s’assurer que la banque que vous envisagez de rejoindre – quelle que soit l’offre – devrait être quelque part où vous prévoyez de rester pendant un certain temps, dit Hamrick.
« « Bien que les bonus puissent d’abord augmenter votre épargne, il est essentiel d’évaluer la valeur globale du compte »”
« Pour ceux qui envisagent un bonus pour l’ouverture d’un compte courant traditionnel, il faut avoir une certaine confiance qu’ils le garderont ouvert pendant un certain temps, en particulier s’il s’agit d’un compte utilisé pour le paiement de factures régulières », explique Hamrick.
Vérifiez les frais
Savoir si l’offre promotionnelle d’une banque vaut les cerceaux et les obstacles se résume vraiment à des détails, explique Jill Gonzalez, analyste de Wallethub. « En général, les frais sont la première chose que les gens devraient regarder, en particulier ceux facturés pour la tenue de compte, les retraits aux guichets automatiques et un solde minimum bas », déclare Gonzalez, ajoutant que « les frais de découvert doivent également être pris en compte ici ».
Un récent rapport d’Experian a révélé que les banques et les coopératives de crédit facturent souvent en moyenne 14 $ par mois, ou 168 $ par an, en frais de maintenance. Pendant ce temps, les frais de découvert, généralement facturés pour un chèque sans provision, s’élevaient en moyenne à 33,58 $ par transaction, selon Bankrate. Voici quelques autres frais à rechercher lorsque vous décidez où ouvrir votre prochain compte bancaire :
- Frais de chèque : Le plus souvent, les banques fourniront des chèques gratuits pour l’adhésion. Cependant, lorsque les cadeaux auront disparu, ils devront être remplacés. C’est là qu’interviennent les nouveaux frais de chèque, qui coûtent entre 15 $ et 35 $ par commande, selon Investopedia.
- Frais de carte : Si vous avez la chance d’avoir des succursales dans votre région, vous éviterez probablement une grande partie des frais liés aux guichets automatiques de nos jours. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez vous attendre à payer des frais d’utilisation de guichets automatiques hors réseau allant jusqu’à 5 $ ou plus par transaction, selon Experian. Certains vous limitent même au montant de ces transactions que vous pouvez effectuer. Les autres frais de carte peuvent être les coûts de remplacement des cartes de guichet automatique perdues, les frais de transaction lors de l’utilisation d’une carte de débit ou même les frais de transaction à l’étranger si votre argent transite par une banque étrangère. Ceux-ci peuvent vous coûter 3% par transaction, en moyenne.
- Frais de fermeture : Si vous n’êtes pas assez actif – généralement pendant six mois ou plus – les banques peuvent également facturer des frais d’inactivité, pouvant aller jusqu’à 10 $. Si vous décidez ensuite de fermer votre compte, vous pouvez vous attendre à payer jusqu’à 25 $ en moyenne, en fonction de divers facteurs.
- Frais de retrait d’épargne : Bien qu’elles aient été levées en 2020 pendant la pandémie de COVID-19, certaines banques peuvent toujours facturer des frais pour les comptes d’épargne ou les retraits sur compte du marché monétaire qui enfreignent la limite de la réglementation D de la FDIC de six par mois.
- Frais de virement : Allant de 15 $ à 30 $, en moyenne, les revenus et les frais de virement bancaire sortant peuvent varier et doivent être recherchés.
Selon la banque que vous choisissez, ces frais peuvent tous varier. Cependant, Hamrick ajoute que la prise en compte de cette considération clé peut signifier la différence dans la valeur réelle promise dans un bonus d’inscription. « Les frais mensuels, le cas échéant, peuvent nuire à la valeur du bonus », dit-il, « ajoutant que » si vous avez besoin d’argent en cas d’urgence, cela nuit à l’attrait.
Les petits caractères sont essentiels
Au-delà des frais, les banques et autres institutions financières promettant des bonus en espèces sont presque toujours assorties d’exigences définies pour être éligibles. Certains peuvent fixer des dépôts minimums élevés pour financer et ouvrir votre nouveau compte, tandis que d’autres peuvent exiger qu’il reste ouvert pendant un certain nombre de jours pour atteindre le bonus promis.
« Bien que les bonus puissent initialement augmenter vos économies, il est essentiel d’évaluer la valeur globale du compte », déclare Vanessa N. Martinez, PDG et fondatrice d’Em-Powered Network. « Le point où un bonus déplace l’aiguille ou a un sens pratique dépend de la situation actuelle de l’individu. »
Payer l’Oncle Sam
L’Oncle Sam ronge également la manne financière promise par les banques pour l’ouverture d’un compte, dit Gonzalez. « En plus de répondre aux exigences nécessaires, les petits caractères concernant les bonus d’inscription incluent le fait qu’ils sont considérés comme un revenu imposable », déclare Gonzalez, ajoutant que « vous vous retrouverez avec moins d’argent qu’annoncé ».
En savoir plus: Vous pouvez gagner jusqu’à 1 000 $ en ouvrant un compte bancaire en ce moment, mais vous devez connaître cet élément clé avant de le faire.
Pour être sûr, pour tout bonus en espèces ou intérêt gagné supérieur à 10 $ d’une banque, d’une maison de courtage ou d’une autre institution financière, le client est tenu de le signaler à l’IRS. Selon votre revenu annuel, le montant que vous devrez effectivement variera.
Est-ce assuré ?
De toutes les choses que les Américains prennent en compte lors de l’ouverture d’un nouveau compte bancaire, la sécurité et la protection contre la fraude figurent en tête de liste, selon une enquête Motley Fool. Outre le service client, 92 % déclarent que la protection des liquidités est leur principale préoccupation lorsqu’ils choisissent où effectuer leurs opérations bancaires, selon le rapport.
Pour apaiser ces inquiétudes, trouver une banque protégée par la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC, assure les comptes avec des soldes allant jusqu’à 250 000 $ en cas de fermeture de banque. Pour les coopératives de crédit, la National Credit Union Administration, ou NCUA, protège également les soldes jusqu’à 250 000 $ (voir les détails ici).
Top 10 des bonus d’inscription de juin 2023
Voici les 10 meilleurs bonus d’inscription offerts par les banques en juin 2023. Assurez-vous simplement de vérifier les petits caractères et de répondre aux différentes exigences.
1. Compte de retraite E-Trade Securities: 3 500 $
Les nouveaux clients qui ouvrent un compte de retraite ou de courtage éligible avant le 31 décembre peuvent gagner un bonus d’inscription pouvant atteindre 3 500 $. Le plus gros problème ici, mis à part le solde d’ouverture minimum de 5 000 $, est que vous devrez déposer 1 million de dollars sur votre compte dans les 60 premiers jours suivant l’ouverture.
2. Compte d’investissement Tastytrade: 3 000 $
Les nouveaux clients Tastytrade qui approvisionnent leurs comptes de placement avec au moins 5 000 $ d’ici le 30 septembre sont admissibles à un bonus en espèces. Et pour les comptes de plus de 250 000 $, ces clients sont éligibles à un bonus maximum de 3 000 $. Ce solde doit être déposé en une seule opération dans les deux semaines suivant l’ouverture du compte. Vous devrez également utiliser le code de parrainage TIERED_2023 lors de la demande de compte.
3. Chase Private Client Vérification: 3 000 $
Ouvrez un nouveau compte courant d’ici le 19 juillet et transférez 500 000 $ ou plus dans les 45 premiers jours en argent ou en valeurs mobilières et un bonus de 3 000 $ apparaîtra sur votre compte dans les 40 jours. Les dépôts ici excluent les comptes chèques et d’épargne d’entreprise, tous les comptes d’investissement autogéré et automatisé JP Morgan, les comptes de retraite JP Morgan Wealth Management et les CD.
4. Vérification Wells Fargo Premier: 2 500 $
Ouvrez un compte chèques Wells Fargo Premier d’ici le 1er juillet avec un dépôt minimum de 25 $, déposez 250 000 $ en nouveaux dépôts avant le 45e jour d’ouverture du compte et maintenez votre solde pendant au moins 90 jours, et vous pouvez en effet vous qualifier pour un gros 2 500 $ prime. Vous devrez également apporter un code d’offre bonus à un banquier lors de l’ouverture du compte pour activer l’offre.
5. Citigold® Compte courant: 2 000 $
Les comptes chèques ouverts avant le 23 juillet dans une succursale physique, ou pour ceux qui utilisent une adresse résidentielle dans l’un des États qualifiés, peuvent gagner un bonus en espèces allant jusqu’à 2 000 $ pour avoir effectué un dépôt minimum de 300 000 $ au cours des 20 premiers jours. Si vous êtes en mesure de maintenir ce solde pendant 60 jours à compter du 21e jour d’ouverture du compte, ce bonus en espèces vous appartient. Il convient de noter que les fiducies de vie, fiduciaires, successions, entreprises ou comptes de retraite – IRA, SEP, CESA ou régimes de retraite à cotisations déterminées et régimes de participation aux bénéfices – ne sont pas de qualité. Les comptes International Personal Bank, Citi Private Bank et Citi Alliance ne sont pas non plus éligibles à cette offre.
6. Compte-chèques prioritaire Citi: 2 000 $
Tout comme l’offre de compte Citigold, l’inscription à un compte Citi Priority Checking peut également vous qualifier pour un bonus d’inscription important. Assurez-vous simplement de vous inscrire avant le 23 juillet et vous pourrez également gagner un bonus en espèces pouvant atteindre 2 000 $, en fonction de votre niveau d’actif. Les soldes de 10 000 $ à 29 999 $ rapportent un bonus en espèces de 200 $, tandis que les comptes bancaires de 300 000 $ ou plus sont admissibles à un bonus en espèces de 2 000 $. Vous devrez vous assurer que votre argent est nouveau à la banque dans un compte nouvellement ouvert, et que le 20e jour à compter de la date d’ouverture de votre compte, votre solde de dépôt atteint l’un des différents seuils, qui sont tous supérieurs à 10 000 $. . En outre, votre compte doit être configuré pour un dépôt direct amélioré ou un dépôt électronique via le réseau de la chambre de compensation automatisée («ACH») de la paie, de la retraite, de la sécurité sociale, des prestations gouvernementales et d’autres paiements sur votre compte chèque, d’épargne ou MMA. . Lisez les termes et conditions pour en savoir plus.
7. Vérification des affaires bancaires américaines: 750 $
Déposez 15 000 $ en argent nouveau sur un compte chèques d’entreprise d’ici le 30 juin et vous êtes admissible à ce bonus en espèces élevé de 750 $. Assurez-vous simplement d’atteindre ce seuil de dépôt minimum dans les 30 jours suivant l’ouverture d’un compte par dépôt direct, dépôts en guichet automatique / en succursale, dépôt de chèque mobile ou ACH et maintenez ce montant pendant 60 jours et vous êtes prêt.
8. Bord Merrill® Autodirigé: 600 $
Les membres Preferred Rewards peuvent gagner jusqu’à 600 $ pour l’ouverture d’un nouveau Merrill IRA individuel ou d’un compte de gestion de trésorerie. Un bonus de ce niveau, cependant, nécessite un solde minimum de plus de 200 000 USD d’argent nouveau à la banque dans les 45 premiers jours suivant l’ouverture du compte pour atteindre ce niveau de bonus, tandis que tout solde inférieur à 20 000 USD effectué au cours de cette période n’est pas éligible. pour toute prime. Vous devrez également maintenir ce solde pendant 90 jours.
9. Vérification des avantages Platine de la Banque Nationale Huntington: 600 $
Déposez 25 000 $ dans un nouveau compte courant Huntington dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte avant la date limite du 7 octobre, maintenez un statut ouvert pendant cette période et vous êtes qualifié pour un bonus en espèces de 600 $. C’est si facile. Il vous suffit de résider dans l’un de ces États : Colorado, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Minnesota, Ohio, Pennsylvanie, Dakota du Sud, Virginie-Occidentale ou Wisconsin.
dix. PNC Trésorerie Plan d’entreprise ou analyse Business Checking: 500 $
Ouvrez un plan d’entreprise de trésorerie ou un compte-chèques Analysis Business éligible avant le 30 juin et vous pouvez gagner 500 $ pour vos efforts. Assurez-vous simplement de maintenir un solde moyen de 30 000 $ pour chacun de vos trois premiers cycles de relevés et PNC déposera le bonus en espèces directement sur votre compte.
