Comment trouver un conseiller financier
Question: J’ai 57 ans et je suis en retard à la fête. Je n’ai pas beaucoup d’argent de côté et je n’ai pas d’investissements en dehors de mon fonds de retraite, et je ne semble jamais vraiment comprendre mon fonds de retraite du travail. Malgré tout cela, j’aimerais faire fructifier le peu d’argent que j’ai et j’aimerais comprendre mes fonds de retraite du travail. Est-ce qu’un conseiller financier est quelqu’un qui peut m’aider? Aide! (Vous cherchez aussi un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour vous mettre en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)
Répondre: Mieux vaut tard que jamais! Et la bonne nouvelle est que la réponse est oui, il existe des conseillers financiers qui travailleront avec des personnes sans beaucoup d’actifs – même si vos choix peuvent être plus limités que quelqu’un avec une pile d’investissements.
Vous avez une question sur votre conseiller financier ou vous cherchez à en embaucher un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
« Votre meilleur pari serait de rechercher un conseiller payant uniquement en recherchant soit sur le site Find An Advisor de la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), soit sur le Garrett Planning Network. Dans votre cas, vous serez peut-être mieux servi en travaillant avec un conseiller horaire uniquement, qui n’a pas d’exigence de richesse minimale prédéfinie pour travailler avec vous », explique la planificatrice financière certifiée Lisa Weil de Clarity Northwest Wealth Management. (Vous pouvez également utiliser cet outil pour être jumelé à un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)
Le planificateur financier certifié Zack Hubbard chez Greenspring Advisors convient qu’un conseiller horaire ou à forfait serait probablement votre meilleure option. « Un conseiller horaire peut vous aider à monter votre plan d’épargne et à mettre en place votre stratégie plutôt par projet. Un conseiller en honoraires d’honoraires peut vous aider à mettre en place votre plan et vous assister dans la surveillance et la gestion continues », explique Hubbard. Utilisez ce guide pour vous aider à comprendre comment examiner et interroger des conseillers financiers potentiels.
Alors, que pourriez-vous payer pour les conseils ? Probablement entre 200 $ et 500 $ de l’heure. Ou si vous optez pour quelqu’un qui vous établira un plan complet unique qui pourrait vous coûter entre 2 500 $ et 10 000 $.
Vous pouvez également consulter des conseils gratuits. « La Financial Planning Association et la NAPFA offrent toutes deux des services gratuits, des ateliers et des newsletters qui peuvent vous aider à gagner en confiance financière », déclare le planificateur financier certifié Steve Stanganelli de Clear View Wealth Advisors. Et, bien sûr, vous n’êtes pas obligé d’aller avec un conseiller : il y a une mine d’informations sur la planification de la retraite sur MarketWatch, ainsi que sur des sites comme NerdWallet, Bankrate et plus encore.
Mais si vous préférez une approche plus pratique, un conseiller financier peut être utile. Alana Benson, porte-parole en matière d’investissement chez NerdWallet, affirme qu’un conseiller financier peut être utile car il peut connaître votre situation financière spécifique. « Que vous souhaitiez comprendre un plan de retraite en milieu de travail, créer un budget ou commencer à investir, un conseiller devrait pouvoir vous aider », déclare Benson. (Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)
La bonne nouvelle est que, quelle que soit la voie que vous choisissez, ou si vous décidez de faire les deux, il n’est jamais trop tard pour commencer à économiser. « Il faut bien commencer quelque part », dit la planificatrice financière agréée Grace Yung.
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