Question: Je suis fauché. J’ai 65 ans et je vais prendre ma retraite à 69 ans. Je n’ai pas de 401(k) et je n’ai que 6 000 $ d’économies. Un conseiller financier peut-il même m’aider ?
Répondre: Oui, vous êtes dans une situation financière difficile, mais il existe des personnes qui peuvent vous aider. (Vous recherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller fiduciaire.) Voici quelques options – dont certaines sont gratuites pour vous – que des professionnels nous ont dit que vous pourriez envisager :
Conseiller financier pro bono
S’il vous est difficile de vous permettre des services financiers à frais fixes (ceux-ci peuvent coûter entre 150 $ et 450 $ pour les services horaires et entre 2 500 $ et 10 000 $ pour un plan financier forfaitaire unique), vous devriez envisager de faire appel à un conseiller qui travaille professionnellement. bonjour. Notez cependant que ces conseillers ne travaillent généralement qu’avec des personnes disposant d’actifs très limités.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en recherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
Pour trouver un conseiller financier disposé à travailler à titre bénévole, vous pouvez rechercher un conseiller financier sur le portail Trouver un conseiller de XY Planning Network. D’autres options incluent la Financial Planning Association et le site Pro Bono Planner Match de la Foundation for Financial Planning.
De plus, le Conseil du CFP propose une planification financière pro bono à ceux qui en ont besoin. « De nombreux professionnels du CFP consacrent une partie de leur temps à servir la communauté à ceux qui ne pourraient généralement pas se permettre des conseils financiers », explique Jordan Gilberti, planificateur principal chez Facet. Gilberti ajoute : « Il est également extrêmement utile pour beaucoup d’avoir ce partenaire responsable pour vous aider à fixer des objectifs, aussi petits soient-ils, et à rester sur la bonne voie avec eux.
Conseiller en crédit à but non lucratif
Vous voudrez peut-être envisager de faire appel à un conseiller en crédit à but non lucratif, explique Howard Dvorkin, expert-comptable et président de Debt.com : « D’après mon expérience, les bonnes personnes avec peu d’épargne n’ont pas besoin d’un professionnel de l’investissement du secteur privé. Ils ont besoin d’un conseiller en crédit à but non lucratif pour les aider à établir un budget familial et à se sortir de leurs dettes personnelles », explique Dvorkin.
De plus, l’Association for Financial Counselling & Planning Education propose des conseils pro bono, la National Foundation for Credit Counselling fournit des conseils financiers gratuits aux personnes endettées et autres charges financières et Money Management International propose des conseils financiers en ligne gratuits aux personnes confrontées à des difficultés financières telles que la forclusion. et expulsion, hypothèques inversées et conseils en matière de faillite.
Ressources fédérales, étatiques et locales
Josh Trubow, planificateur financier certifié chez Sensible Financial, affirme que dans des circonstances où il n’y a pas d’épargne et une capacité de gain limitée, il est important de tirer parti des ressources fédérales, étatiques et locales. « Un travailleur social pourrait être mieux placé pour vous aider à trouver les bonnes ressources, car les conseillers ne sont pas souvent confrontés à ce type de situation et sont probablement plus limités en termes de connaissance de ce qui est disponible », explique Trubow.
Consultation gratuite avec un conseiller financier
Si vous souhaitez emprunter la voie d’un conseiller financier traditionnel, sachez qu’une grande entreprise traditionnelle qui gagne son argent en gérant des investissements ne sera probablement pas en mesure de vous aider en raison du manque d’actifs.
« Heureusement, il existe un nouveau sous-ensemble de conseillers financiers qui proposent des services de planification financière moyennant des frais fixes, et ils peuvent travailler avec un plus large éventail de personnes, y compris celles qui n’ont aucun actif de placement », explique le planificateur financier agréé Jason Co de le groupe de co-planification.
La bonne nouvelle est que la plupart des planificateurs financiers proposent des consultations gratuites leur permettant de recueillir plus d’informations sur un client potentiel. « Même s’il n’y a pas assez d’argent à investir, un planificateur financier peut avoir son mot à dire sur des aspects comme la budgétisation, la sécurité sociale et les retraites. La clé est de trouver un planificateur qui ne facturera rien pour la consultation initiale », explique le planificateur financier agréé Ryan Haiss chez Flynn Zito Capital Management. Ensuite, s’il existe un plan pour mettre en œuvre un processus d’examen avec le client, le planificateur peut déterminer si et comment il sera rémunéré. (Vous recherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller fiduciaire.)
DIY
Il est également possible que vous puissiez commencer à bâtir votre propre fondation financière dès maintenant. « Constituez un fonds d’urgence pouvant couvrir au moins 3 mois de vos dépenses, évitez de vous endetter, cherchez des moyens d’augmenter vos revenus et donnez la priorité à l’épargne d’un pourcentage plus important et commencez à investir en utilisant un compte Roth IRA avec un conseiller robot qui peut être démarré avec seulement un dollar », déclare le planificateur financier certifié Alonso Rodriguez Segarra chez Advise Financial.
Votre employeur
Il vaut également la peine de vérifier quels avantages votre employeur peut offrir. « De nos jours, de nombreuses entreprises proposent la planification financière comme avantage social. Contacter votre service RH pour connaître le type d’options proposées par votre entreprise peut être une première étape intéressante », déclare Gilberti.
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