Question: J’ai 70 ans, je suis semi-retraité et je suis autogéré depuis 20 ans en fonds communs de placement uniquement. La valeur de mon compte Roth IRA est de 200 000 $ et ma maison est remboursée. L’idée d’investir en actions est séduisante ! Ai-je besoin d’un planificateur financier? (Vous recherchez également un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Répondre: Félicitations pour votre semi-retraite – vous avez clairement fait certaines bonnes choses pour arriver à cette étape de votre vie. Cela dit, la retraite ouvre un nouveau chapitre dans le parcours financier d’une personne où l’adaptabilité et la prévoyance règnent en maître, explique le planificateur financier agréé Blaine Thiederman chez Progress Wealth Management. Premièrement, nous verrons si vous avez besoin d’un planificateur financier et, deuxièmement, nous verrons si une transition vers les actions vous convient réellement.
Vous avez un problème avec votre planificateur financier ou vous en cherchez un nouveau ? Envoyez vos questions et préoccupations par courrier électronique à contact@leblogfinance.fr.
Les actions sont-elles une bonne idée pour vous ?
Le planificateur financier agréé Mark Struthers dit que chaque investisseur devrait se poser ces questions : (1.) dois-je ou veux-je prendre plus ou moins de risques, et (2.), comment dois-je prendre ce risque ? « Prendre des risques à la retraite consiste souvent à s’assurer que le revenu est ajusté en fonction de l’inflation ou d’autres objectifs, comme laisser un héritage. Les fonds communs de placement ou ETF risqués peuvent produire des rendements suffisamment élevés pour atteindre les deux objectifs », a déclaré Struthers.
Cela dit, elles peuvent également engendrer d’importantes pertes, qui, pour une personne de 70 ans, sans horizon de rétablissement à long terme, pourraient être dévastatrices. C’est pourquoi vous devez vous demander pourquoi vous souhaitez prendre des risques et dans quelle mesure vous seriez préparé en cas de pertes.
De plus, « il n’est généralement pas nécessaire d’investir dans des actions individuelles, sauf si un rendement très élevé est requis. Les actions individuelles peuvent produire des rendements supérieurs à ceux des fonds communs de placement diversifiés ou des ETF, mais également des pertes beaucoup plus importantes. Ils comportent également un risque individuel-entreprise, ce qui signifie qu’ils sont moins prévisibles. Avec suffisamment de temps, un panier diversifié d’actions rapportera très probablement la moyenne historique, mais une entreprise individuelle ne se remettra peut-être jamais d’un déclin », explique Struthers.
Investir dans des actions peut être très invitant, mais le planificateur financier agréé Joe Favorito de Landmark Wealth Management affirme que l’achat d’actions individuelles n’est pas quelque chose qu’il recommanderait avec un portefeuille comme le vôtre. « Je n’aime jamais voir plus de 3 à 5 % dans une entreprise et, compte tenu de la nécessité de posséder de nombreux segments différents du marché ainsi que diverses classes d’actifs pour compléter un portefeuille bien diversifié, il est préférable de construire votre allocation via ETF ou fonds communs de placement traditionnels », explique Favorito.
Dans votre cas, il est important de noter que votre fonds commun de placement est déjà composé de différentes actions. « La question que vous voudriez vous poser est de savoir si vous souhaitez investir dans des actions individuelles plutôt que dans un groupe d’actions, ce que vous faites avec les fonds communs de placement », explique le planificateur financier agréé Terrance Hutchins de Logos Financial Group.
Avez-vous besoin d’un planificateur financier?
Ça dépend. Un planificateur financier pourrait vous aider à affiner votre stratégie d’investissement et vos objectifs financiers, et éventuellement à vous aider dans d’autres domaines de vos finances, comme la constitution d’un portefeuille, la planification financière, les impôts, la sécurité sociale, les soins de longue durée et la planification successorale et d’assurance. « Lorsque vous embauchez un professionnel, il s’agit de vous donner plus de confiance dans votre décision, de gagner du temps et de vous aider avec « vous ne savez pas ce que vous ne savez pas » », explique Struthers.
Si cela vous semble attrayant, travailler avec un planificateur pourrait être une bonne idée. « Avec un solide portefeuille de fonds communs de placement dans votre Roth IRA, vous avez tracé une voie judicieuse, mais la question de la nécessité d’un planificateur financier s’est posée », explique Thiederman. « Malgré votre expérience, le paysage boursier est en constante évolution et un planificateur financier pourrait vous offrir des conseils stratégiques en matière de diversification afin d’optimiser vos rendements et de vous assurer de profiter d’une retraite bien méritée. (Vous cherchez un conseiller financier? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Cela dit, Ken Zendel, éducateur certifié en finances personnelles et PDG de la National Association of Investors, note que : « Vous n’avez pas besoin d’un planificateur financier pour investir dans des actions. Il existe de nombreuses ressources intéressantes pour vous aider à apprendre lors de votre transition de l’investissement dans des fonds communs de placement à l’investissement en actions.
Et bien sûr, embaucher un conseiller vous coûtera cher. Les planificateurs horaires facturent généralement entre 150 $ et 450 $ de l’heure, les conseillers par plan peuvent facturer entre 1 500 $ et 7 500 $ et l’estimation la plus courante pour les structures de frais d’actifs sous gestion (AUM) est de 1 % de l’AUM.
Quel type de conseiller pourriez-vous embaucher ?
Si vous choisissez d’embaucher un conseiller, vous souhaiterez peut-être rechercher un conseiller rémunéré uniquement qui fera office de conseiller fiduciaire et non de conseiller rémunéré à la commission et qui pourrait être motivé à vous vendre ce qui lui rapporte le plus d’argent. « Le conseiller doit vous fournir une analyse de votre plan financier qui intègre votre profil de risque personnel, vos objectifs, votre analyse fiscale, vos projections de revenus et bien plus encore, afin qu’il puisse déterminer les meilleures options d’investissement pour investir votre Roth IRA afin d’obtenir le risque le plus efficace en franchise d’impôt. croissance ajustée », recommande le planificateur financier agréé Robert Riedl d’Endowment Wealth Management.
N’oubliez pas que vous n’avez que 70 ans et qu’il vous reste encore de nombreuses années pour profiter de la vie. « Bénéficier des conseils d’un professionnel expérimenté réduira vos risques à mesure que vous vieillissez et améliorera votre accès aux connaissances et à l’expertise du marché, ce qui vaut bien les honoraires qui vous seront facturés », explique Riedl.
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