Question: Je vis au Japon et j’avais l’habitude d’investir dans une société de services financiers, mais ils éliminent maintenant leurs comptes de courtage internationaux pour tout le monde au Japon et nous transfèrent à leur courtage japonais. Cela me préoccupe, surtout en ce qui concerne les PFIC. Pour ce faire, je pense que je pourrais être obligé de liquider tous mes investissements pour passer au courtier japonais, puis d’être contraint à des actions individuelles non-PFIC. [Note: A PFIC is a passive foreign investment company, which is based abroad and where either 75% of the corporation’s gross income is passive or at least 50% of the company’s assets are investments that produce dividends. The IRS subjects PFICs to strict tax regulations.]
L’une de mes options est d’ouvrir un compte auprès d’un autre groupe de planification financière et de leur permettre de gérer mes investissements moyennant des frais de 1,5 à 2 % de l’actif sous gestion. Mes actifs sont inférieurs à 200 000 USD investis, bien que je cotise environ 20 000 USD par an. Est-ce que ça vaut le coup d’emprunter cette route ?
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Répondre: Comme vous le savez, votre situation est compliquée par le fait que vous vivez à l’étranger, et il existe souvent des règles et réglementations différentes pour les investissements dans d’autres pays. En général, lorsque votre argent est investi à l’étranger, vous pouvez connaître différents flux et reflux et une volatilité supplémentaire due aux fluctuations des devises ; vous devez également tenir compte de différentes questions fiscales et autres.
Mais avant de nous plonger dans cela, et comment contourner ces problèmes, il y a une chose flagrante ici : les frais de 1,5 % à 2 % sont assez élevés, et tous les groupes financiers ne facturent pas des pourcentages aussi élevés, même pour ceux qui ont des soldes plus petits. . En d’autres termes : magasinez parce que ces frais grignoteront vos revenus.
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De plus, vous avez des options même si vous vivez à l’étranger. « Regardez le Global Financial Planning Institute [a resource for cross-border financial planning] et trouvez un conseiller ayant de l’expérience dans la planification transfrontalière entre les États-Unis et le Japon », explique Matt Bacon, planificateur financier certifié, chez Carmichael Hill & Associates. Prendre cette route peut vous diriger vers un gardien plus flexible pour les expatriés vivant au Japon, disent les pros.
Pendant ce temps, le planificateur financier certifié Eric Presogna de One Up Financial dit que vous devriez regarder pour voir s’il existe d’autres sociétés de courtage qui offrent des comptes internationaux aux citoyens américains vivant au Japon. « Il semble qu’Interactive Brokers propose cela, bien que suivre cette voie serait un arrangement de bricolage dans lequel vous devrez peut-être gérer vous-même vos investissements », déclare Presogna.
Si vous faites du bricolage, gardez à l’esprit que les revenus de placement basés à l’étranger peuvent être assujettis aux gains en capital et à l’impôt sur le revenu américain. De plus, le gouvernement du pays de l’entreprise pourrait également prendre une part. Heureusement, vous pourrez peut-être utiliser un crédit d’impôt étranger pour compenser votre dette, mais comme chaque pays a ses propres lois fiscales, il peut être avantageux de se renseigner sur les questions fiscales avant d’investir sur les marchés étrangers. Ce guide sur les PFIC peut également être utile.
Si vous envisagez d’emprunter la voie du bricolage, il existe des cours en ligne sur les finances personnelles que vous voudrez peut-être envisager de vous inscrire à cet accord d’investissement à l’étranger. Udemy propose un cours en ligne appelé Investir à l’international dans l’immobilier, les actions et les obligations ; et Coursera a une classe appelée Forex – Trading Around the World.
Si tout cela vous donne une pause, vous pouvez également rechercher un conseiller financier de cette façon : « Recherchez les profils sur le Garrett Planning Network, la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) et le XY Planning Network pour trouver un conseiller qui travaille avec beaucoup d’expatriés américains, car il y a des incidences fiscales qui varient selon les pays », explique le planificateur financier agréé Gordon Achtermann de Your Best Path Financial Planning.
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