Environ 3 Américains sur 4 ont des regrets financiers – et ces regrets sont beaucoup plus susceptibles d’être liés à l’épargne qu’à l’endettement, selon une enquête publiée mercredi par Bankrate. Près de 2 sur 5 (39 %) regrettent le manque d’épargne, contre seulement 24 % qui ont déclaré que leur plus grand regret était de s’être trop endetté.
Fait intéressant, l’un des plus grands écarts générationnels concernait l’épargne pour les urgences, ce qui est devenu plus facile maintenant, car de nombreux comptes d’épargne à haut rendement paient 4 % ou plus. (Voir certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Alors que les baby-boomers et les membres de la génération X sont plus susceptibles de regretter de ne pas avoir commencé à épargner suffisamment tôt pour leur retraite, les membres de la génération Z et de la génération Y étaient plus susceptibles de regretter de ne pas avoir suffisamment épargné pour les urgences, avec 21 % des membres de la génération Z et 17 % des membres de la génération Y partageant le sentiment. Le manque d’épargne d’urgence peut être particulièrement coûteux maintenant, car de nombreux comptes d’épargne paient 4 % ou plus, et vous pouvez voir certains des meilleurs taux que vous pouvez obtenir maintenant ici.
Principaux regrets financiers par génération
| Regrette de ne pas avoir épargné pour la retraite assez tôt | Regrette de ne pas avoir suffisamment économisé pour les dépenses d’urgence | |
| Génération Z |
5% |
21% |
| Millénaire |
11% |
17% |
| Génération X |
26% |
13% |
| Baby boomers |
34% |
9% |
« Malgré des niveaux d’endettement croissants et des taux d’intérêt plus élevés, les regrets liés au manque d’épargne continuent de dépasser les regrets liés à la dette », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. En effet, les experts disent qu’il est impératif d’épargner pour les urgences, car il est assez facile de s’endetter cher en essayant de faire face à une urgence que vous ne pouvez pas vous permettre.
«Gardez toujours un bon fonds d’urgence à portée de main», déclare le planificateur financier agréé John Piershale de John Piershale Wealth Management à Crystal Lake, dans l’Illinois.
Combien devriez-vous avoir dans votre fonds d’urgence?
Cela dépend de facteurs comme si vous êtes marié ou célibataire et quel type d’emploi vous avez. « Si vous êtes un ménage à revenu unique, pensez à un fonds d’urgence plus important que si vous avez deux revenus dans un ménage. Un bon objectif pour un fonds d’urgence est d’environ 3 à 6 mois de frais de subsistance pour un ménage à deux revenus et de 4 à 7 mois pour un ménage à un seul revenu », explique Charles Thomas III chez Intrepid Eagle Finance.
Suze Orman, gourou des finances personnelles, a récemment déclaré à Marketwatch Picks qu’elle recommandait en fait d’avoir deux fonds d’urgence; un avec 8 à 12 mois de revenu essentiel en cas de perte d’emploi, et un autre avec quelques centaines de dollars environ qui aiderait dans une situation imprévue comme une panne de voiture.
« Tout le monde devrait avoir un fonds d’urgence et il n’y a rien de mal à constituer un peu d’argent de confort supplémentaire si vous craignez une récession à court terme ou un défi personnel », déclare le planificateur financier agréé Mark Struthers chez Sona Wealth Advisors.
N’oubliez pas non plus que plus tôt vous commencez à épargner, mieux c’est. « Le pouvoir de la capitalisation a le potentiel d’amplifier les regrets concernant les économies perdues au fil du temps alors qu’une réalisation de » ce qui aurait pu être « devient plus brutale », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.
Maintenir une base d’épargne d’urgence est crucial, déclare le planificateur financier agréé Derieck Hodges chez Anchor Pointe Wealth Management. «Finalement, la malchance nous trouve tous. Lorsque nous avons une crise financière, le manque de fonds d’urgence érode nos stratégies à long terme. Les gens puisent dans les plans de retraite pour les retraits ou les prêts 401 (k) comme mesure palliative. Ces choix ont généralement des conséquences plus négatives », explique Hodges.
Les pros conseillent de garder votre fonds d’urgence dans un endroit liquide, pas dans un 401 (k), un IRA ou un compte de placement à long terme. « Il existe des sanctions strictes pour les distributions anticipées d’un compte de retraite tel qu’un 401 (k) ou un IRA. Votre fonds d’urgence ne doit pas non plus être dans un compte de courtage où vous investissez en actions en raison de la volatilité du marché. Votre épargne d’urgence doit être conservée dans quelque chose de conservateur et stable, comme un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire (MMA) », explique le planificateur financier certifié Taylor Jessee chez Impact Financial. (Voir certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
