Question: Il est presque impossible de trouver un conseiller financier compétent qui travaillera en étant rémunéré uniquement par un tarif horaire, comme le font les avocats. Je suis prêt à payer un taux horaire substantiel. Toujours pas de preneurs. Pourquoi donc? Pouvez-vous suggérer comment je pourrais trouver un bon conseiller financier disposé à travailler dans le cadre de cet arrangement ? (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Répondre: Ce n’est pas si surprenant, disent les pros, car le modèle d’actifs sous gestion est beaucoup plus répandu dans l’industrie. Chris Russell, analyste financier certifié chez Tempus Pecunia, affirme que de nombreux conseillers financiers n’adoptent pas le modèle horaire ou n’offrent pas de tarifs horaires pour deux raisons. « Ils veulent des clients à long terme, pas des projets horaires ponctuels, et le temps nécessaire à la saisie des données et à la recherche initiale des faits pour élaborer un plan financier rend un taux horaire peu attrayant ou déraisonnable pour un projet donné », déclare Russell. Cela dit, vous pouvez trouver un bon conseiller horaire si vous savez où chercher.
Les pros, nous avons parlé à des sites recommandés comme XY Planning Network et Garrett Planning Network pour trouver des conseillers horaires. « Ensuite, consultez les sites Web des conseillers pour voir s’ils affichent leurs honoraires », explique Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning. Il recommande d’opter pour quelqu’un qui peut créer un plan pour vous pour un « prix forfaitaire unique au lieu d’une heure pour commencer la relation ». Ensuite, lorsque vous aurez besoin d’aide plus tard, vous pourrez les payer à l’heure. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Vous pourrez peut-être demander à un conseiller qui travaille selon le modèle d’actifs sous gestion de faire un travail horaire pour vous. Le conseiller payant enregistré auprès de la NAPFA, Dennis O’Brien, dit qu’il effectue fréquemment des projets horaires avec des clients sur une base unique. « Il s’agit généralement de quelques heures et touche à plusieurs domaines de la planification financière pour lesquels ils ont besoin de réponses », explique O’Brien.
OQue pourriez-vous payer un conseiller financier à l’heure ?
Cela dépend, mais la fourchette a tendance à se situer entre 200 et 500 dollars de l’heure. Parfois, vous pouvez également obtenir une structure de paiement plus hybride. Par exemple, le taux horaire de Paddock est de 350 USD, mais si un client vient le voir avec un gros projet, il peut structurer le paiement comme suit : « facturez un engagement forfaitaire de 3 mois à un prix compris entre 4 800 USD et 6 400 USD, puis des engagements horaires sont proposés à partir de là pour des réunions de contrôle trimestrielles. N’oubliez pas que les frais sont souvent négociables.
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