Il est peut-être temps d’envisager un compte d’épargne – ou deux, si vous en avez déjà un.
Avez-vous deux comptes d’épargne d’urgence ? Si ce n’est pas le cas, Suze Orman, spécialiste de la finance et auteur à succès, dit à MarketWatch Picks que vous devriez le faire.
En effet, lorsque les experts sont interrogés sur l’épargne d’urgence, Orman dit « il est vraiment essentiel de ne pas avoir cette réponse pat ». Elle poursuit : « Je regardais quelqu’un dans le Today Show dire [that you should have] 3 à 6 mois [of emergency savings], et je voulais les gifler. Je ne pense pas que les gens comprennent qu’il existe un compte d’épargne d’urgence, qui est destiné aux très petites urgences et un compte séparé pour les urgences planifiées. Il y a une différence vitale que les gens doivent se mettre en tête entre un compte d’épargne d’urgence que vous ne pouvez pas planifier en termes de ce que sera cette urgence », explique Orman, qui est le co-fondateur de Securesave, un compte d’urgence Fintech d’épargne. (Voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.)
Voici ce qu’elle veut dire : vous avez besoin de deux fonds d’urgence, l’un avec 8 à 12 mois de dépenses essentielles que vous pouvez planifier et l’autre avec au moins quelques centaines de dollars pour les petites urgences imprévues.
Le premier est le fonds d’urgence que vous connaissez probablement déjà, dans lequel Orman vous recommande d’économiser 8 à 12 mois de dépenses essentielles ; alors si, par exemple, vous perdez votre emploi, vous pouvez payer des dépenses connues et essentielles comme le loyer, les services publics et la nourriture. « Si vous perdez votre emploi et que vous ne pouvez pas travailler, quel devrait être le montant de ce compte ? Huit à 12 mois », dit-elle. « Ce que j’ai appris en 2008, c’est qu’il faut huit mois pour trouver un autre emploi pendant une crise. Peut-être 12 mois. C’est facile de dire trois ou six mois, mais cela n’a jamais été testé auparavant. Ainsi, le test le plus récent d’un véritable effondrement de l’économie remonte à 2008, et il a fallu en moyenne huit mois à quelqu’un pour trouver un autre emploi s’il en était capable », explique Orman.
Vous avez également besoin d’un deuxième fonds d’urgence en plus de celui-là, nous dit Orman. Celui-ci peut contenir quelques centaines de dollars, et c’est pour des dépenses très inattendues qui nous frappent tous à un moment donné, comme une voiture en panne ou un réfrigérateur en panne.
Ce compte peut aider certains de vos clients à éviter des dettes de carte de crédit coûteuses, dit Orman. « Les taux d’intérêt sur votre carte de crédit dans la plupart des cas, en particulier pour les nouveaux achats, sont de 18 % ou 20 %. Ensuite, vous recevez la facture à la fin du mois et cela vous attire en disant que vous n’avez qu’à payer le minimum de 20 $, mais avant que vous ne le sachiez, vous avez une dette de carte de crédit et vous avez épuisé votre carte », explique Orman. .
Si vous craignez d’économiser suffisamment pour ces deux comptes, Orman dit que l’automatisation de l’épargne est la clé. « Je pense que c’est une évidence, mais vous savez, les gens ne le voient pas parce que ce qu’ils gagnent est ce qu’ils dépensent. C’est pourquoi il doit être automatisé hors de leur chèque de paie », explique Orman. Et en effet, ce phénomène faisait partie de l’inspiration derrière sa société Securesave, qui est un compte d’épargne d’urgence parrainé par l’employeur dans lequel des cotisations de salaire équivalentes sont versées à un compte d’épargne d’urgence spécial.
