J’ai pris ma retraite à 62 ans avec un IRA et la sécurité sociale. Dois-je faire appel à un pro pour m’aider ?

Avez-vous besoin d’un planificateur financier?

Question: J’ai pris ma retraite à 62 ans et je vis d’une pension et de la sécurité sociale. J’ai un IRA mais je n’en ai pas retiré. J’ai été mon propre planificateur jusqu’à maintenant. Qu’est-ce qu’un planificateur financier pourrait accomplir pour moi? (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Répondre: Un planificateur financier peut vous donner la tranquillité d’esprit et des conseils utiles, mais tout cela a un coût. Et savoir si ce coût en vaut la peine n’est pas aussi simple qu’un oui ou un non : vous devrez peser combien vous voulez et avez besoin d’aide, avec combien vous paierez pour cela.

En quoi un conseiller financier peut-il vous aider ?

Un conseiller peut vous aider pour tout, de calendrier de la sécurité sociale ; à une stratégie d’investissement globale ; à la création d’un plan financier holistique qui vous aidera à faire durer votre argent tout au long de la retraite ; comment et quand vous retirez des fonds de votre IRA (et les implications fiscales qui en découlent). « Les stratégies de distribution à la retraite sont parmi les jeux les plus précieux que nous pouvons fournir en tant que planificateurs », déclare le planificateur financier certifié Chad Holmes de Formula Wealth.

Les bons planificateurs font également plus que simplement calculer des chiffres. Ils écoutent « les besoins, les objectifs, les aspirations et les craintes » d’un client, puis « font un inventaire financier de sa situation et développent des méthodes pour lui permettre d’avoir une vie inspirée et de qualité », explique le planificateur financier agréé Mark Paller de Paller Financial. Les planificateurs financiers agréés peuvent également décrire les méthodes, les processus et les produits financiers pour faire pencher la balance des chances de succès en faveur de leur client. « Nous tenons compte du droit fiscal, du droit successoral, de l’économie, des marchés, des taux d’intérêt, des flux de trésorerie et des besoins d’assurance », explique Paller.

Vous avez un problème avec votre planificateur financier ou vous en cherchez un nouveau? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.

Un conseiller peut également vous apporter la tranquillité d’esprit. Naviguer dans un marché boursier baissier, l’un des pires environnements pour les obligations depuis des décennies, une inflation que nous n’avons pas vue depuis 40 ans, des taux d’intérêt qui montent en flèche et une Fed agressive est au mieux difficile. « Cela peut être un environnement délicat pour les actions et les titres à revenu fixe », déclare le planificateur financier agréé Rockie Zeigler III, de RP Zeigler Investment Services. « Idéalement, un bon planificateur financier peut vous aider en sélectionnant des placements qui reflètent votre tolérance au risque et vos objectifs. Le comportement de l’investisseur, votre comportement, est tout aussi important que la sélection des investissements dans cette situation », déclare Zeigler.

Cela dit, la réalité est que vous n’avez peut-être pas du tout besoin d’un planificateur. Vous sentez-vous à l’aise de faire tout cela vous-même ? Ou si vous ne le faites pas maintenant, pourriez-vous utiliser une partie de votre temps libre pour en savoir plus à ce sujet ? De nombreux Américains prennent leur retraite intelligemment sans payer d’aide financière (plus d’informations sur ce que cela coûte ci-dessous), et si vous sentez que vous avez le temps et le savoir-faire pour le faire vous-même, faites-le. (Vous cherchez aussi un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Que peut coûter un conseiller financier ?

Il existe différents types de planificateurs financiers et différents coûts associés à chacun. Certains feront un plan financier ponctuel pour vous, que vous pourrez ensuite suivre pour les années à venir ; selon la complexité, les clients peuvent s’attendre à payer entre 3 000 $ et 7 500 $ pour un plan complet unique, selon la planificatrice financière certifiée Grace Yung du Midtown Financial Group. (N’oubliez pas de poser ces 15 questions à tout conseiller que vous pourriez embaucher.)

Si vous souhaitez engager quelqu’un pour vous aider à répondre aux questions au fur et à mesure qu’elles se présentent à vous, un planificateur qui facture à l’heure pourrait être judicieux. Les frais d’engagement horaires varient également, avec une fourchette approximative comprise entre 200 $ et 500 $ de l’heure. « Parfois, il est utile d’avoir un partenaire qui réfléchit ou un deuxième œil sur votre travail », déclare le planificateur financier certifié Jay Zigmont de Childfree Wealth à propos de ce type de planificateur financier.

Si vous voulez que quelqu’un gère vos investissements pour vous, le modèle d’actifs sous gestion (AUM) est une voie courante, les conseillers facturant généralement environ 1 % des actifs sous gestion. N’oubliez pas que dans tous ces cas, les frais sont généralement négociables. (Vous cherchez aussi un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Vous avez un problème avec votre planificateur financier ou vous en cherchez un nouveau? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.

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Nicolas