Votre conseiller financier vaut-il l’argent que vous lui versez ?
Question: Si un gestionnaire place simplement mon argent dans des fonds indiciels qui suivent le marché, fait-il réellement quelque chose pour aider mon argent à croître ? Tant que mon argent est dans ma tolérance au risque, quel est l’intérêt du gestionnaire ? J’ai accès aux fonds indiciels maintenant et si la majorité des fonds qu’ils achètent sont des AAPL, eh bien, je peux le faire. Y a-t-il un travail qu’ils font pour aider mon argent à gagner de l’argent, ou suivent-ils simplement le marché ? Quand le marché est bon, je suis bon, et vice versa. Quel conseil pouvez-vous me donner? (Vous cherchez un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins ici.)
Répondre: Les pros disent que si tout ce que fait le conseiller est d’investir votre argent dans des fonds indiciels, alors oui, il est peut-être temps de couper les liens avec ce conseiller. « Un bon planificateur financier vous aidera avec plus que vos placements et vous offrira une planification financière complète », déclare le planificateur financier agréé Jay Zigmont. En effet, le but d’un conseiller est de vous aider avec le comportement d’investissement, la planification des flux de trésorerie, la stratégie de minimisation fiscale, les questions de planification successorale, la structure de la police d’assurance et de vous expliquer comment vivre votre meilleure vie maintenant et à l’avenir, tout en utilisant votre argent pour vous aider à le faire, explique Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning.
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« Quatre-vingt-dix pour cent des emplois des conseillers financiers n’ont rien à voir avec les investissements. Je recommanderais de trouver un véritable planificateur financier fiduciaire qui est d’accord avec cela et qui se concentrera davantage sur votre vie que sur votre portefeuille d’investissement », déclare Paddock.
Et pour Aaron Klein, PDG de Riskalyze, une société de technologie financière qui fournit des logiciels aux conseillers financiers, la valeur d’un conseiller financier consiste à vous aider à résoudre les problèmes financiers complexes et importants qui surviennent en période de stress, d’anxiété et de volatilité sur les marchés. « Notre psychologie a tendance à nous saboter en tant qu’investisseurs et elle navigue sur des marchés baissiers où les conseillers financiers gagnent vraiment leur salaire, nous aidant à rester calmes, à éviter les mauvaises décisions et à garder le cap », explique Klein.
En bref, si vous payez les honoraires d’un conseiller financier uniquement pour les fonds indiciels, cela n’aura peut-être pas beaucoup de valeur, déclare le planificateur financier agréé John Piershale de John Piershale Wealth Management. « Si votre conseiller vous fournit un bon service, un portefeuille ajusté au risque et est là pour vous, surtout dans les moments difficiles, beaucoup de gens y trouvent de la valeur car ils ne veulent pas faire cavalier seul », explique Piershale. Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins ici.
Habituellement, les conseillers financiers qui gèrent les comptes de placement rééquilibrent les portefeuilles de leurs clients quelques fois par an, explique la planificatrice financière agréée Danielle Miura de Founder-Spark Financials. « Selon le conseiller financier, il peut effectuer activement des transactions sur votre compte et l’inconvénient d’avoir un conseiller financier qui effectue des transactions fréquentes sur votre compte est que les transactions peuvent vous entraîner plus de frais et de taxes », explique Miura.
En cas de doute, renseignez-vous auprès de votre conseiller financier sur sa philosophie et sa stratégie de placement et rappelez-vous que vous payez pour le service de gestion de placements. « Il est parfaitement normal de demander à votre conseiller financier pourquoi il effectue des transactions spécifiques sur votre compte et il est possible de gérer votre propre compte d’investissement, cependant, il y a des risques à prendre de mauvaises décisions d’investissement en fonction de votre tolérance au risque et de votre calendrier », explique Miura.
Un conseiller peut être plus judicieux pour quelqu’un qui veut de l’aide pour faire face à la volatilité du marché. « Nous sommes émotifs et, en général, lorsque les marchés montent, nous sommes excités et nous en voulons plus et lorsque les marchés baissent, nous avons peur et voulons tout vendre », déclare le planificateur financier agréé Matthew Crum de True North Financial Services. En tant que tiers, un conseiller peut aider à calmer les émotions dans les moments de bonheur et de peur extrêmes, en aidant les clients à garder une perspective appropriée sur leurs investissements et à éviter les erreurs à court terme.
Mais tout le monde n’a pas besoin de travailler avec un conseiller. Ce guide vous aidera à déterminer si un conseiller pourrait vous être utile.
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