Est-ce que je paie trop cher ?
Question: Je veux savoir si des frais de 1 % sont raisonnables pour payer un compte IRA avec un solde de 800 000 $. Si non, avez-vous une option à suggérer ?
Répondre: Des frais de 1 % correspondent à la moyenne du secteur, mais vous pourriez payer moins. Vous devez vous demander quel type de valeur vous recevez pour ces frais. « Les frais incluent-ils des services auxiliaires tels que la planification financière ou la préparation de déclarations de revenus ? La gestion des investissements, comme tout service, peut être magasinée. Faites simplement une liste de vos éléments indispensables dans la relation et comparez-la avec d’autres gestionnaires de patrimoine », explique le planificateur financier certifié James Daniel de The Advisory Firm. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller fiduciaire qui pourrait répondre à vos besoins.)
Il n’est pas rare que les frais sur les premiers 500 000 $ soient d’environ 1,25 % et que les 500 000 $ suivants soient évalués à 1 %, explique Kenneth Robinson, planificateur financier agréé chez Practical Financial Planning. « Cela entraînerait des frais de 9 250 $ par an sur un portefeuille de 800 000 $ », explique Robinson.
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Tout comme les entreprises de services qui proposent à des clients potentiels des devis détaillant le travail à effectuer, tout investisseur souhaitant embaucher un conseiller financier devrait demander les mêmes détails. «Demandez une description des services à inclure dans les frais de 1%, une estimation du moment et de la fréquence de ces services et une proposition de calendrier des réunions pour l’année», explique le planificateur financier certifié Eric Presogna de One Up Financial.
N’oubliez pas que les frais de gestion de 1 % sont payés au conseiller, mais qu’il existe d’autres coûts associés aux investissements dont les investisseurs doivent être conscients. « Un conseiller facturant des frais de gestion de 1 % en utilisant uniquement des fonds communs de placement gérés activement peut finir par coûter à l’investisseur près de 2 % en frais. Il est donc important de porter une attention particulière à l’approche du conseiller en matière de gestion des investissements et d’obtenir une estimation des ratios de coûts ou de dépenses associés aux fonds utilisés dans ses stratégies », explique Presogna.
La gestion des investissements aura toujours un coût et il est essentiel d’évaluer si les services et les avantages fournis par le conseiller justifient ces coûts. Certaines choses que vous pourriez demander à un conseiller incluent « recommander une répartition d’actifs appropriée à l’aide de polices diversifiées, d’ETF, choisir des investissements rentables, rééquilibrer, coacher comportemental en cas de volatilité des marchés, élaborer une stratégie de dépenses et plus encore », explique le planificateur financier certifié Ryan Haiss. chez Flynn Zito Capital Management.
Dans le marché très volatil d’aujourd’hui, il devient de plus en plus difficile d’obtenir de meilleurs résultats que le marché tout en maintenant des niveaux de risque appropriés. « Par conséquent, payer 1 % pour un seul service d’investissement peut sembler coûteux. Pour ce montant, vous devriez bénéficier de services gratuits qui vous aideront à déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour votre retraite, avec une planification fiscale ainsi qu’une vision holistique de vos finances. En utilisant les sites Web CFP, NAPFA et FeeOnlyNetwork, vous pouvez comparer différentes options et voir leurs prix », explique le planificateur financier certifié Alonso Rodriguez Segarra chez Advise Financial.
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