Question: Je ne sais pas qui est mon conseiller et je crois que mon frère me vole ! Que fait une personne lorsqu’elle ne sait pas qui est son conseiller ? Quelles sont les premières mesures à prendre ? Un autre conseiller peut-il m’aider à retrouver cette situation ? (Vous cherchez également un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller qui répond à vos besoins.)
Répondre: La première étape consiste à trouver les documents liés à votre compte. « Vous devriez examiner tous les documents officiels que vous avez pu recevoir de l’institution financière – et si vous avez un relevé récent, le numéro de téléphone du conseiller ou un numéro sans frais de l’institution financière doit être indiqué », explique Ryan, planificateur financier agréé. Haiss chez Flynn Zito Capital Management.
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Ajoute la planificatrice financière certifiée Cristina Guglielmetti de Future Perfect Planning : « La première étape serait d’examiner un relevé ou tout formulaire fiscal que vous avez reçu », dit-elle. Cela, dit-elle, devrait vous permettre « de savoir où l’argent est en garde, c’est-à-dire le courtier où votre compte est détenu, et à partir de là, vous devriez être en mesure de déterminer qui agit en tant que conseiller sur le compte, le cas échéant. »
Un autre conseiller pourrait vous aider à le faire, ou vous pouvez le faire vous-même. (Vous cherchez également un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller qui répond à vos besoins.)
Quant à vos soupçons à l’égard de votre frère, il est difficile de dire ce qui se passe sans connaître les détails de votre récit. Une chose à demander, dit Haiss : « Êtes-vous inscrit sur un compte conjoint avec votre frère ? Il est important de comprendre comment votre frère a accès à votre argent, qu’il s’agisse de connaître vos informations de connexion, un compte conjoint, s’il a une procuration sur vos décisions financières ou autre chose.
Le planificateur financier certifié Robert Persichitte chez Delagify déclare : « Je vais enlever ma casquette CFP et mettre ma casquette d’examinateur certifié en fraude. Il n’y a pas assez d’informations ici pour dire s’il s’agit d’un cas de transactions non autorisées, mais il y a suffisamment de signaux d’alarme pour impliquer les autorités. Ces informations peuvent varier considérablement selon les États, alors assurez-vous de consulter vos agences locales d’application de la loi.
Si vous soupçonnez une mauvaise conduite financière, il est préférable d’appeler le numéro indiqué sur le relevé pour demander une liste complète des transactions, y compris l’historique des retraits. « Si les soupçons concernant une mauvaise conduite financière persistent, il serait peut-être préférable de contacter un avocat spécialisé dans les questions financières et des poursuites judiciaires appropriées pourront être engagées si nécessaire », explique Haiss.
Une autre option? Bien que l’on ne sache pas quel âge vous avez et que les limites d’âge diffèrent selon les États, vous pouvez contacter les services de protection des adultes de votre État, parfois appelés services de protection des personnes âgées, pour obtenir des conseils. « Décrivez la situation à un représentant et il pourra vous conseiller sur les prochaines étapes. Au minimum, vous devriez recevoir des relevés trimestriels de votre conseiller et si ce n’est pas le cas, vous pouvez en parler à votre conseil d’État, mais ils auront du mal à vous aider s’ils ne savent pas qui est votre conseiller », explique Persichitte.
Un autre sujet de préoccupation ici est que vous ne savez pas qui est votre conseiller et que la relation entre un conseiller financier et son client devrait être étroite. «Le fait que vous ne connaissiez pas le nom de votre conseiller me fait immédiatement comprendre qu’il n’y a pas de relation étroite et continue entre le client et le conseiller», déclare le planificateur financier agréé Alonso Rodriguez Segarra chez Advise Financial.
Si vous parvenez à localiser le nom de votre conseiller sur un état financier de courtage, vous pouvez effectuer une recherche d’antécédents sur le site de la FINRA pour en savoir plus sur ses antécédents professionnels et les mesures disciplinaires prises. Vous pouvez également consulter un planificateur financier agréé pour vous aider à naviguer dans votre situation actuelle. «Demandez-leur de vous aider et de valider s’ils voient quelque chose d’anormal dans vos relevés de courtage», explique Segarra. (Vous cherchez également un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous mettre en contact avec un conseiller qui répond à vos besoins.)
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