« Je veux commencer à établir mes finances pour la retraite », mais je me demande : ai-je besoin d’un planificateur financier ou d’un conseiller financier pour bien faire les choses ?

Je veux commencer à mettre en place des finances pour la retraite.

Question: Je pense que je suis à la recherche de conseils financiers. Je veux commencer à mettre en place des finances pour la retraite. Quelles sont les différences entre le conseil financier et la planification financière et comment savez-vous lequel vous convient le mieux ?

Répondre: Félicitations à vous, il est judicieux de planifier votre retraite à l’avance. Quant à savoir si la planification financière ou les conseils sont la bonne décision pour vous, eh bien, cela dépend. « Le conseil financier se concentre davantage sur le côté psychologique et la planification financière se concentre [more] sur le plan pratique », explique la planificatrice financière agréée Danielle Harmon de Boundless Financial Services. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous jumeler à un conseiller qui répond à vos besoins.)

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Pensez donc à la planification financière comme à des calculs et à des questions sur la retraite tout en fournissant un aperçu de votre situation financière dans son ensemble, tandis que les conseils financiers pourraient vous intéresser davantage à la façon dont vous êtes avec l’argent et à ce qu’il faut faire à ce sujet. Les conseils financiers pourraient également être plus utiles dans des domaines tels que la budgétisation, la réduction de la dette et le logement abordable, tandis que la planification financière pourrait être plus utile pour les stratégies d’investissement et de planification de la retraite.

« La planification financière consiste généralement à créer un plan financier à long terme avec des objectifs précis, comme épargner pour la retraite, acheter une maison ou payer les études d’un enfant. La planification financière peut impliquer l’élaboration d’une stratégie d’investissement, la sélection de comptes de retraite et la création d’un calendrier pour atteindre vos objectifs financiers », explique le planificateur financier certifié Blaine Thiederman de Progress Wealth Management.

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La planification financière ou les conseils financiers vous conviennent-ils ?

Lorsque vous décidez quel service vous convient le mieux, il est important de tenir compte de vos besoins et objectifs financiers personnels. « Si vous cherchez à résoudre des problèmes financiers immédiats qui vous préoccupent et qui diffèrent selon l’étape de la vie, les défis ou les circonstances, ou à améliorer votre bien-être financier général en vous aidant à respecter un budget, à gérer vos dettes, à épargner de manière plus réfléchie ou devenir correctement assuré, le conseil financier peut être la meilleure option. Cependant, si vous vous concentrez sur l’établissement de finances pour la retraite et sur la réalisation d’objectifs financiers à long terme, la planification financière peut être la voie à suivre », déclare Thiederman.

Pour déterminer si un conseiller ou un conseiller vous convient, Tara Unverzagt, planificatrice financière certifiée, déclare: «Les thérapeutes financiers sont mieux équipés pour traiter avec les personnes qui ont des problèmes d’évitement avec l’argent et une grande anxiété à prendre des décisions financières. Ils sont également parfaits lorsqu’il y a une dynamique de couple ou familiale à gérer comme une entreprise familiale, un transfert de patrimoine ou un enfant à charge.

En fin de compte, les conseils financiers et la planification financière peuvent fournir des informations et des conseils précieux pour vous aider à atteindre la sécurité et le succès financiers.

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Que rechercher chez un conseiller financier

Unverzagt dit qu’un conseiller financier devrait avoir une certification de l’Association for Financial Counseling & Planning Education. Cela permet de s’assurer qu’ils ont tendance à avoir plus d’éducation et d’expérience avec des questions telles que la budgétisation, la gestion de la dette et plus encore.

La thérapie financière varie en coût, selon l’emplacement et les services fournis, mais il est courant que les thérapeutes financiers facturent entre 100 $ et 600 $ par séance. La Financial Therapy Association propose un répertoire gratuit de praticiens par spécialité professionnelle, problèmes, besoins, langue et plus encore.

Que rechercher chez un conseiller financier

« Un planificateur financier devrait détenir le titre de CFP. Les planificateurs financiers ont tendance à se concentrer sur la planification à moyen et à long terme ainsi que sur les questions d’atténuation des risques et de planification successorale. Ils peuvent également aider avec les investissements et les dons caritatifs, la préparation et la planification des déclarations de revenus, les transferts de patrimoine générationnels et les employés de la technologie qui peuvent avoir à gérer des options d’achat d’actions », explique Unverzagt.

Les coûts de planification financière varient. Certains planificateurs facturent un taux horaire de 200 $ à 500 $ ou plus de l’heure, d’autres facturent un pourcentage des actifs sous gestion (1 % est courant) et d’autres facturent des frais par projet.

Pour trouver un planificateur ou un conseiller financier qui vous convient, il faut interroger plus d’une personne. « Vous voulez avoir une idée de leur personnalité, de leur style, de leur façon de travailler, des méthodes qu’ils utilisent, et vous voulez embaucher quelqu’un que vous aimez vraiment », explique Harmon. Que vous décidiez de faire appel à un conseiller ou à un conseiller, la personne que vous choisissez doit être quelqu’un en qui vous pouvez avoir confiance et avec qui vous pouvez être ouvert. « Partager vos finances avec quelqu’un est une chose très difficile à faire parce que c’est très personnel », dit Harmon.

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Nicolas