Je veux juste un conseiller financier « épisodique » – mais la plupart d’entre eux veulent que je les paie toute l’année. Non merci. Quel est mon déménagement ?

Question: Je trouve que mon besoin d’un conseiller financier est épisodique, mais la plupart des modèles exigent des frais constants. Quelles autres options dois-je envisager ?

Répondre: Heureusement, il existe de nombreux modèles de services de planification financière différents, dont certains n’exigent pas de frais constants. Vous trouverez donc forcément celui qui vous convient. En effet, choisir un conseiller qui facture à l’heure ou pour une consultation ponctuelle peut être une option plus rentable pour les personnes qui n’ont besoin que de conseils occasionnels. (Vous cherchez un conseiller financier? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.)

Planificateurs financiers horaires

Une option à considérer est le conseil financier horaire. Avec ces conseillers, « vous ne payez que le temps pendant lequel le conseiller travaille sur vos besoins de planification ou vous rencontre, un peu comme la rémunération d’un avocat. Je trouve que les services horaires fonctionnent très bien pour les personnes qui n’ont pas besoin d’une assistance continue en matière de gestion d’actifs ou de planification, mais qui souhaitent obtenir de l’aide sur une base périodique », déclare la planificatrice financière agréée Danielle Harrison chez Harrison Financial Planning.

Un planificateur horaire serait préférable pour quelqu’un qui est proactif et sait vraiment ce dont il a besoin d’aide. Et si votre situation est relativement simple, il pourrait être judicieux de ne consulter qu’une fois par an ou une fois tous les 18 mois avec un planificateur financier horaire. « Vous pouvez vous attendre à payer entre 200 $ et 500 $ de l’heure pour un planificateur horaire et une excellente ressource pour en trouver un est le réseau de planification Garrett », explique la planificatrice financière certifiée Danielle Harmon de Boundless Financial Services.

Vous cherchez un conseiller financier? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller susceptible de répondre à vos besoins.

Planificateurs financiers en consultation ponctuelle ou par projet

Au lieu de vous engager dans une relation continue avec un conseiller, des consultations ponctuelles ou basées sur un projet peuvent vous aider à aplanir des éléments spécifiques de votre plan financier. Si vous souhaitez qu’un planificateur crée un plan financier que vous puissiez ensuite mettre en œuvre vous-même, embaucher quelqu’un pour des conseils basés sur des projets peut être un moyen rentable de recevoir des conseils financiers.

Les planificateurs payants qui offrent ce style de conseils sont appelés planificateurs de conseils seulement et ils coûtent généralement entre 2 000 $ et 10 000 $ selon votre emplacement et la complexité du projet. Pour trouver un planificateur qui correspond à la facture, vous pouvez rechercher les sites XY Planning Network, Fee-Only Network et National Association of Personal Financial Advisors pour des engagements de conseil uniquement à un prix fixe. « Ils ont tous des bases de données de conseillers consultables et vous pouvez rechercher des personnes qui proposent des engagements par projet ou horaires », explique Massi de Santis de Desmo Wealth Advisors.

De Santis recommande également de demander des devis pour un plan financier complet pour commencer. « Comparez les propositions et les coûts et voyez ce qui vous convient le mieux. Je suggère de commencer par un plan complet, car en travaillant avec un expert, vous découvrirez peut-être des choses auxquelles vous n’avez pas pensé ou des choses que vous ne saviez pas », déclare De Santis.

Que rechercher chez un conseiller financier

Quel que soit le modèle de tarification que vous choisissez, il est important de recevoir des conseils financiers d’un professionnel financier qualifié, comme un planificateur financier agréé. La désignation CFP indique que le conseiller a suivi des cours approfondis et qu’il doit respecter une obligation fiduciaire, ce qui signifie qu’il doit faire passer les intérêts de ses clients avant les leurs. En fin de compte, la meilleure option pour vous dépendra de votre situation financière et de vos objectifs particuliers. Il est important de faire vos recherches et de trouver une option qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Fais le toi-même

Vous n’aurez peut-être pas du tout besoin d’un conseiller. Si vous pensez que cela pourrait être le cas, recherchez des ressources et des outils qui peuvent vous aider à gérer vous-même vos finances. «De nombreuses institutions financières offrent des outils de planification financière gratuits et des ressources éducatives qui peuvent vous aider à prendre des décisions financières éclairées sans avoir besoin de conseils cohérents», explique le planificateur financier certifié Blaine Thiederman chez Progress Wealth Management.

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Nicolas