Question: Je vis dans le nord du Minnesota et j’aurai bientôt près d’un million de dollars en espèces. Je ne suis pas sûr à 100 % de la meilleure façon d’investir cela. J’ai parlé à quelques conseillers financiers de la région, mais ils me font craindre que cela ne les dépasse. J’ai besoin d’aide pour trouver un chemin pour mon avenir.
Répondre: Vous avez raison de poursuivre votre recherche car il est important que vous vous sentiez à l’aise avec la personne qui pourrait vous aider à développer et à atteindre vos objectifs financiers à long terme. (Vous recherchez également un conseiller financier ? Cet outil gratuit peut vous mettre en relation avec un conseiller fiduciaire qui pourrait répondre à vos besoins.)
La bonne nouvelle est que vous n’avez plus besoin d’un conseiller local de nos jours, déclare le planificateur financier agréé Bruce Primeau de Summit Wealth Advocates. Au lieu de cela, ajoute-t-il, vous pouvez vous rencontrer virtuellement. Vous aurez simplement envie de trouver un conseiller digne de confiance, compétent et expérimenté dans votre type de situation. « Ma recommandation est de travailler avec un conseiller qui est un fiduciaire pour vous et qui peut élaborer un plan financier complet avant d’investir l’un de ces dollars », explique Primeau.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou vous en recherchez un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
«Ma première pensée est d’être prudent», déclare Nate Astle, thérapeute financier en argent relationnel. « Malheureusement, il y aura probablement un certain nombre de personnes qui s’en prendront à vous lorsqu’elles entendront parler de cette somme d’argent. »
À cette fin, les experts recommandent de rechercher un planificateur financier payant, car il est payé directement par le client et ne reçoit pas de commissions pour la recommandation de produits financiers. De plus, vous souhaiterez peut-être faire appel à un planificateur financier certifié payant, car il possède une vaste expérience, des milliers d’heures d’expérience professionnelle et opère en tant que fiduciaire, ce qui signifie qu’il fera passer votre meilleur intérêt avant le sien. .
Interviewez au moins trois conseillers avant de faire également une sélection ; la plupart vous offriront une séance gratuite et quelques conseils gratuitement. MarketWatch Picks a dressé cette liste de questions que vous pouvez poser à un conseiller lors du processus d’entretien. Notez également que vous pourriez également avoir besoin de « quelqu’un qui a une formation en fiscalité étant donné que les impôts semblent toucher à tout », explique Primeau.
Pour commencer votre recherche, vous souhaiterez peut-être consulter la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), Fee Only Network, le CFP Board ou utiliser cet outil gratuit qui pourra vous mettre en relation avec un conseiller fiduciaire susceptible de répondre à vos besoins.
Que doit faire un conseiller pour vous ?
Pour commencer, un conseiller financier doit déterminer votre situation actuelle, y compris vos revenus, vos actifs et vos passifs. « Vous devez également élaborer un plan pour l’argent. Est-ce pour la retraite, le financement des études, une nouvelle maison, la liberté de quitter son emploi ? Vous devez également tenir compte de votre tolérance au risque d’investissement. Êtes-vous généralement agressif ou conservateur ? Sur la base de toutes ces questions, un conseiller élaborera un plan personnel pour diversifier votre million de dollars », explique Brad Wright, planificateur financier certifié chez Launch Financial Planning.
Vous mentionnez que vous aurez bientôt 1 million de dollars, mais vous ne dites pas s’il s’agit d’un héritage ou d’un paiement provenant de quelque chose comme une entreprise. « Est-ce que ça va être taxé ? Vous avez besoin d’un plan financier avant de pouvoir formuler toute discussion ou recommandation sur l’investissement de votre argent », explique le planificateur financier agréé John Eaton chez Avior Wealth Management.
Selon que vous avez besoin d’argent pour vivre ou si vous envisagez d’acheter une maison ou d’envoyer vos enfants à l’université, cela déterminera comment l’argent doit être investi. De plus, dans votre plan complet, vous voudrez vous assurer que l’objectif des fonds est discuté ainsi que si vous avez ou non établi un fonds d’urgence et quel montant d’argent vous souhaitez détenir sur ce compte. «C’est la première étape que nous recommandons à tous les nouveaux clients d’envisager», déclare Primeau.
Il est également important de prendre en compte tous les autres actifs dont vous disposez en plus du million de dollars en espèces, comme un 401(k) ou un Roth IRA. « Le plan doit être un point de départ essentiel, car tous les facteurs doivent être pris en compte avant d’investir de l’argent. De plus, vous aurez envie de travailler avec un conseiller qui est CFP ainsi qu’une personne ayant une formation en fiscalité, étant donné que les impôts semblent toucher à tout », explique Primeau.
La chose la plus importante que vous puissiez faire est d’agir. «Une chose est certaine, c’est que l’inflation érode votre pouvoir d’achat futur pendant que vous ne prenez aucune mesure», explique la planificatrice financière agréée Andrea Clark de The Table Financial Planning. Et comme l’ajoute Jordan Rummel, planificateur financier certifié par LVM Capital Management : « Bien que chanceux, avoir beaucoup d’argent peut être un fardeau, il est donc normal d’y aller lentement. »
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