Aux États-Unis, la dette liée aux cartes de crédit a bondi de 13 % au cours de la dernière année pour atteindre un montant record de 1 050 milliards de dollars ; et au cours du dernier trimestre, les consommateurs américains ont ouvert quelque 20,1 millions de nouvelles cartes de crédit, selon le rapport trimestriel d’analyse du secteur du crédit du quatrième trimestre 2023 de TransUnion publié jeudi.
Alors, quel est le grand coupable ici ? Hausse des prix à la consommation, déclare Michele Raneri, vice-présidente et responsable de la recherche et du conseil aux États-Unis chez TransUnion. « Les pressions inflationnistes et le coût de la vie plus élevé que prévu ont conduit de nombreux consommateurs à se tourner vers les cartes bancaires pour joindre les deux bouts au cours des derniers trimestres », explique Raneri.
Si c’est votre cas, « tout d’abord, ne paniquez pas si vous avez compté sur vos cartes pendant cette période de forte inflation », déclare Brent Boden, planificateur financier agréé et gestionnaire de patrimoine principal chez Savvy Advisors. « Tu n’es pas seul. » Mais vous avez besoin d’un plan de match.
Offres de transfert de solde à 0 %
Si vous parvenez à rembourser votre solde avant la fin de la période de 0 %, cela peut être l’un des moyens les plus rentables de vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit. Il existe un certain nombre de cartes offrant 0 % pendant 18 à 21 mois. Cela dit, vous devez payer le solde pendant la période de 0 %, sinon vous risquez des taux d’intérêt élevés.
Pour ceux qui ont de bons scores de crédit ou mieux – tout ce qui dépasse 690 – Boden convient que les cartes de transfert de solde sont parmi les meilleures options pour transférer des dettes à taux élevé vers une nouvelle carte sans taux annuel effectif global, ou TAEG. « Ceux-ci peuvent être un excellent outil pour vous aider à consolider vos dettes et à les rembourser sans accumuler d’intérêts supplémentaires », dit-il, ajoutant que quiconque emprunte cette voie devrait « faire attention à ne pas accumuler davantage de dettes en essayant de les rembourser lorsque cela est possible ». .»
Ne pas s’attaquer aux soldes impayés élevés pourrait entraîner des milliers de dollars de paiements d’intérêts et de longues périodes d’endettement, ajoute Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate. « Si vous effectuez uniquement des paiements minimums sur le solde moyen de votre carte de crédit – 6 088 $ selon TransUnion – au taux moyen de 20,74 %, vous serez endetté pendant 214 mois et devrez 9 072 $ d’intérêts », a déclaré Rossman dans un communiqué. réponse au rapport de TransUnion, ajoutant que les cartes de transfert de solde à 0 % « vous permettent de transférer votre dette à coût élevé vers une nouvelle carte qui ne facturera pas d’intérêts jusqu’à 21 mois dans certains cas ».
Autres moyens de se désendetter
Pour ceux qui commencent à se sentir à la traîne, Boden affirme qu’il existe des dizaines de façons de se sortir de l’endettement. « Commencez par évaluer vos dépenses et vos revenus mensuels », explique Boden, ajoutant que toute personne se trouvant dans cette situation devrait également « créer un budget qui vous permet d’affecter une partie spécifique de vos revenus au remboursement de vos dettes de carte de crédit. Il s’agit d’une étape cruciale pour comprendre où va votre argent et comment vous pouvez le réorienter vers vos objectifs financiers.
Selon Boden, d’autres premières étapes utiles pour lutter contre l’endettement croissant des cartes de crédit consistent à donner la priorité à vos soldes à intérêt élevé, à réduire les dépenses inutiles et à opter pour des paiements automatisés. « Rembourser les cartes avec les TAEG les plus élevés peut vous faire économiser un montant important en intérêts au fil du temps », explique Boden.
À l’inverse, si vous avez des difficultés en matière de budgétisation, Nicholas Bunio, planificateur financier agréé chez Retirement Wealth Advisors, suggère d’envisager un prêt pour établir des paiements plus réguliers. « Bien sûr, il y a des intérêts, mais cela vous oblige à établir un budget et à payer », dit-il, ajoutant que « tant que vous payez X $ par mois, vous le rembourserez ».
Bunio ajoute que l’inconvénient d’une carte de transfert de solde, pour certains, est de rester à jour dans les paiements. « Les personnes ayant un mauvais budget risquent de déraper, de ne pas payer suffisamment, puis de se retrouver confrontées à des intérêts et à des frais soudains ; ou pire, accumuler davantage de dettes de carte de crédit entre-temps », prévient-il. « Maintenant, ils doivent payer cela, plus ce transfert de solde. »
