Question: Ma femme et moi avons besoin d’aide. Nous sommes dans la cinquantaine, nous vendons une maison, nous travaillons à temps plein et nous n’avons pratiquement aucune dette moins quelques prêts scolaires. Sinon, nous payons tout chaque mois. Nous voulons maximiser ce que nous avons. Comment un conseiller financier pourrait-il nous aider ? Que devrions-nous rechercher exactement ? (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Répondre: Un conseiller financier peut vous aider avec des questions telles que l’investissement, la gestion de l’argent, la planification fiscale, la planification de la retraite, la planification des assurances et les dons de bienfaisance. Ils peuvent également vous aider en évaluant les conséquences de ce que vous choisissez de faire ensuite. « Puisque vous vendez votre maison, vous vous demandez probablement si vous devriez acheter et réduire la taille de votre maison pour une maison moins chère, ne pas acheter du tout maintenant ou louer à la place et utiliser le produit de la vente pour investir dans une croissance à long terme pour atteignez votre objectif de maximiser ce que vous avez », explique le planificateur financier agréé Eric Roberge, fondateur de Beyond Your Hammock, qui note qu’un conseiller peut vous aider dans de telles décisions.
Tous les choix s’accompagnent de compromis et les meilleurs conseillers aident les clients à comprendre les scénarios si/alors et à comprendre comment un résultat dans un domaine de leur vie financière pourrait avoir un impact sur leurs progrès dans un autre. Mais, bien sûr, vous pouvez également adopter une approche de bricolage à ces problèmes, plutôt que de payer un conseiller, si vous sentez que vous les maîtrisez bien.
Vous avez un problème avec votre conseiller financier ou souhaitez en embaucher un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
Que rechercher chez un conseiller ?
Si vous choisissez la voie du conseiller, vous devriez probablement rechercher un planificateur financier certifié payant uniquement, disent les pros. Un professionnel titulaire du titre de planificateur financier agréé (CFP) a suivi des heures de cours, possède une expérience du monde réel et est tenu de respecter une obligation fiduciaire, ce qui signifie qu’il doit prendre des décisions en gardant à l’esprit les meilleurs intérêts de son client. (Vous cherchez aussi un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Vous voudrez peut-être trouver quelqu’un qui possède une expertise dans les problèmes que vous cherchez à résoudre. Pour comprendre cela, vous pouvez leur demander ou consulter leur site Web pour une explication détaillée des services qu’ils fournissent. En plus de vous assurer qu’ils couvrent les sujets ou les domaines de préoccupation que vous recherchez, vous voudrez leur demander s’ils ont travaillé avec des clients qui ont des situations financières similaires à la vôtre. Obtenez aussi des références.
Dans votre cas, par exemple, vous voudrez peut-être un planificateur financier spécialisé dans le traitement des prêts étudiants. « En fonction de votre âge et de certains des programmes de remise de prêt, il est possible que vos prêts étudiants soient pardonnables », déclare le planificateur financier certifié Scott Vance de Trisuli Financial Advising. Vous aurez probablement aussi besoin d’aide pour la gestion des placements « surtout à l’approche de la retraite et vous vous demandez comment maximiser ce que vous avez de la façon la plus efficace d’accéder aux actifs que vous avez construits pour financer votre style de vie », dit Roberge.
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D’autres choses à considérer à votre âge et à votre phase de vie sont la planification des soins de longue durée et en fonction de votre revenu et la possibilité d’intégrer des conversions Roth IRA dans votre plan de retraite, disent les pros. «Alors que les gens passeront au travail à temps partiel ou à la consultation en tant que phase de préretraite au cours des prochaines années, il peut être prudent de procéder à une conversion des actifs de retraite traditionnels en actifs Roth pour remplir certains niveaux de tranche d’imposition. Ce ne sont là que quelques considérations opportunes qu’un conseiller pourrait aborder avec vous dans cette phase de votre vie », déclare la planificatrice financière agréée Danna Jacobs de Legacy Care Wealth.
Lorsque vous commencez le voyage pour trouver un planificateur financier, le planificateur financier certifié Eric Presogna de One Up Financial dit qu’il recommande d’interviewer plusieurs conseillers et de se concentrer sur ceux qui travailleront avec vous pour aider à définir ce que signifie « maximiser ce que nous avons », comme c’est une bonne indication qu’ils sont vraiment là pour vous aider plutôt que de percevoir des frais d’actifs sous gestion (AUM). Voici notre guide sur les 15 questions à poser à tout conseiller que vous pourriez embaucher.
Alors, qu’est-ce que tout cela pourrait coûter? Bien qu’il ne soit pas rare que de nombreux planificateurs facturent des frais de gestion de 1 % des actifs sous gestion, de nombreux planificateurs facturent des frais horaires allant de 200 $ à 500 $ de l’heure, voire des frais de planification ponctuels de 1 000 $ à 10 000 $ selon la complexité de la situation financière du client. N’oubliez pas que les frais sont souvent négociables.
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