Après la dernière réunion de la Réserve fédérale le 28 au 29 janvier – au cours de laquelle il a tenu des tarifs stables – les experts disent que les épargnants devraient s'attendre à ce que le certificat de dépôt reste stable ou même tendance à la baisse en février. En effet, Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate, nous dit qu'avec cette décision, et un risque futur que la Fed reprend des taux de réduction si l'inflation se fait entendre, il n'y a aucun avantage à attendre de verrouiller les taux si vous êtes sur le marché pour un CD.
«Les rendements pourraient ne pas empirer, du moins jusqu'à ce que la probabilité d'une baisse des taux de la Fed augmente, mais il est peu probable qu'il montre une amélioration matérielle en attendant», explique McBride. «Les CD à rendement le plus élevé continueront d'offrir des rendements qui devraient rester en avance sur l'inflation pendant toute la durée du CD, quelle que soit leur échéance.» (Voir certains des taux de CD les plus élevés de notre groupe de banque partenaire.)
En effet, comme nous l'avons signalé plus tôt ce mois-ci, des CD offrent toujours plus de 5%, mais pendant combien de temps? «L'inflation sera le plus grand déterminant de ce que la Réserve fédérale fait ou ne fait pas avec les taux d'intérêt à l'avenir et aura le plus grand impact sur la direction que les CD prennent en février», dit McBride
Si l'inflation tombe suffisante au cours de 2025, Michael Lacivita, un planificateur financier certifié chez Domain Money, dit que nous pouvons nous attendre à ce que la Fed réduit le taux des fonds fédéraux en conséquence. « Cela signifierait probablement des taux de CD inférieurs à l'offre des banques et, par conséquent, des taux de rendement inférieurs à l'achat de consommateurs à l'achat de ces futurs CD », a déclaré Lacivita.
Quoi qu'il en soit, James N. Mohs, professeur agrégé de comptabilité et d'imposition à l'Université de New Haven, dit que certains d'entre vous peuvent encore vouloir envisager un CD. «Le moment du marché est difficile, mais avec une économie améliorant, un rallye boursier et une réduction des risques d'inflation, il est peut-être temps de commencer sérieusement à considérer les investissements en CD», explique Mohs. «Les marchés des actions s'attendent à une pause dans les baisses de taux futures, mais la prudence est invitée car la pause peut être à court terme. Si la pause à court terme se produit, il peut être sage de verrouiller les CD avant que les taux ne recommencent. »
Bien qu'il n'y ait pas de réunion de la Fed prévue en février, les projections autour de la décision de tarifs suivantes de la Banque centrale prévue en mars pourraient jouer un rôle considérable dans les taux de CD, explique Elizabeth Ayoola, experte en finance personnelle de Nerdwallet. «Les caissons incrémentiels aux CD à haut rendement seront probablement la norme pour l'instant», explique Ayoola. «Nous ne sommes pas dans les jours de réduction des taux d'urgence de 2020, et l'approche actuelle de la Fed pour les baisses de taux plus progressives a dicté la vitesse plus lente de cet environnement à défaut. Les CD à haut rendement, qui ont tendance à être dans les banques en ligne et les coopératives de crédit en ligne, réagissent davantage aux changements de taux Fed que les autres CD. »
Pour sa part, Bryan Johnson, analyste financier certifié Chartered et responsable financier certifié chez CDValet.com, affirme que février pourrait être un moment idéal pour sécuriser un CD, car les taux devraient continuer à diminuer. «Le verrouillage d'un taux fixe produira probablement de meilleurs rendements que d'attendre les opportunités futures», explique Johnson. (Voir certains des taux de CD les plus élevés de notre groupe de banque partenaire.)
En fin de compte, les CD peuvent être un bon mécanisme d'épargne pour l'argent que vous n'avez pas l'intention de dépenser à court terme et que vous souhaitez s'abriter des fluctuations des marchés boursiers et obligataires pendant des périodes relativement courtes », explique Lacivita. «Gardez à l'esprit que les CDS facturent souvent des frais de remise pour avoir retiré votre argent avant la date d'échéance du CD. Un compte d'épargne à haut rendement serait une meilleure option pour un fonds d'urgence dans lequel vous devrez peut-être plonger sans risque de subir des frais de pénalité, pour un taux d'intérêt légèrement inférieur. »
