Oui, vous pouvez gagner 5 % sur un CD dès maintenant. Mais est-ce le bon choix pour vous ?

Que payent les CD en ce moment ?

Selon un récent sondage Forbes Advisor. Si vous n’avez pas ouvert de CD récemment, les pros disent qu’il est peut-être temps de reconsidérer, du moins pour certains d’entre vous.

« Si vous recherchez les CD les plus performants, vous constatez des rendements de 5,10 %, contre 1,51 % l’année dernière », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. « Les CD à 5 ans les plus performants paient désormais 4,50 %, contre 2,58 % l’année dernière. » (Voir certains des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici.) Cela dit, ils ne sont pas pour tout le monde.

Les derniers tarifs sur les CD

Le CD à 5 % est maintenant assez courant (Marcus de Goldman Sachs a un CD à 5,05 %, Republic Bank à 5,25 %, Alliant Credit Union à 5,15 % et Sallie Mae à 5 %), mais beaucoup de gens ne se qualifieront pas pour ces derniers. CD les plus performants. Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez probablement magasiner. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)

Lorsque vous magasinez, vous constaterez probablement que de nombreux CD paient encore des tarifs assez bas. Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 24 mai.

Compte

Taux moyen payé

CD d’un an

2,51 %

CD de 2 ans

2,52 %

CD de 3 ans

2,70 %

CD de 4 ans

2,59 %

CD de 5 ans

2,83 %

CD de 6 mois

1,95 %

CD de 9 mois

2,61 %

Source : taux d’escompte

Les avantages et les inconvénients des CD

Les CD peuvent aider à protéger le capital, tout en permettant de gagner des intérêts, ce qui en fait un choix judicieux pour ceux qui cherchent à investir de l’argent à court terme ou ceux qui ont tendance à ne pas prendre de risques.

« Les liquidités nécessaires dans 2 à 5 ans pourraient être investies dans quelque chose comme un CD qui pourrait fournir plus de rendement qu’un compte d’épargne tout en maintenant une sécurité relative », explique le planificateur financier certifié Zack Hubbard chez Greenspring Advisors. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)

Cela dit, les CD immobilisent efficacement votre argent jusqu’à la date d’échéance, donc si vous devez retirer vos fonds avant cette date, vous paierez une pénalité. C’est pourquoi les CD ont plus de sens si vous savez exactement quand vous aurez besoin d’accéder à vos fonds. Si vous avez des objectifs à court terme comme acheter une maison dans quelques années, les CD peuvent être utiles, mais l’épargne d’urgence est mieux adaptée à quelque chose comme un compte d’épargne à haut rendement auquel vous pouvez accéder à tout moment.

Avant de choisir un CD, assurez-vous qu’il est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si vous l’obtenez dans une banque, ou par la National Credit Union Association (NCUA) si vous l’obtenez dans une coopérative de crédit. Quoi qu’il en soit, si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, votre argent sera généralement protégé jusqu’à 250 000 $.

Pour une protection accrue et des rendements constants, certains professionnels recommandent l’échelonnement des CD, une stratégie qui encourage l’achat de plusieurs CD avec des échéances et des taux d’intérêt différents, ce qui peut libérer des fonds à différents moments. Ce guide peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de l’échelle de CD.

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Nicolas