Alors que l’inflation reste élevée et que les taux d’intérêt grimpent, payer les factures est devenu de plus en plus difficile pour de nombreux Américains. En effet, 82% des adultes en octobre ont déclaré qu’ils s’attendaient à pouvoir payer toutes leurs factures en totalité ce mois-là, en baisse de 4 points de pourcentage par rapport à 2021 et près d’un niveau vu pour la dernière fois en 2018, selon l’Economic Well-Being of US. Rapport sur les ménages publié par la Réserve fédérale en mai 2023. De plus, une enquête United States Census Household Pulse de février 2023 a révélé que 39,7 % des consommateurs ont déclaré qu’il était « assez » à « très difficile » de payer leurs factures habituelles, contre 32,3 % l’année précédente.
La principale raison pour laquelle les gens ont du mal à payer leurs factures ? Inflation. Plus de 90 % des adultes interrogés dans le cadre du recensement ont attribué les augmentations de prix à leur manque de liquidités. Les pros disent que cela souligne l’importance d’avoir un fonds d’urgence de 3 à 12 mois de revenu essentiel stocké dans un compte d’épargne à haut rendement. Et la bonne nouvelle, c’est que de nombreux comptes d’épargne versent désormais plus de 4 % (vous pouvez voir les comptes d’épargne les plus rémunérateurs que vous pouvez obtenir maintenant ici), donc vous gagnez de l’argent sur l’argent que vous économisez.
Au-delà de cela, voici d’autres moyens d’aider à combattre l’effet de l’inflation sur votre portefeuille.
Prioriser les dépenses essentielles
Le planificateur financier agréé Blaine Thiederman de Progress Wealth Management recommande d’identifier les factures essentielles telles que le logement, les services publics et la nourriture et de s’assurer qu’elles sont payées en premier, avant les coûts discrétionnaires.
Essayez d’éviter d’emprunter
« N’abandonnez pas simplement parce qu’il est difficile d’effectuer des paiements. Au lieu de cela, continuez à payer ce que vous pouvez tout en évitant d’emprunter plus d’argent. À moins que vous ne prévoyiez de consolider votre dette à taux d’intérêt élevé avec un prêt à faible taux d’intérêt, vous devriez éviter d’essayer d’emprunter pour vous sortir d’un trou monétaire », déclare Jacob Channel, économiste principal chez LendingTree.
Payer les achats en totalité
«Lorsque l’argent se fait rare, la flexibilité des paiements minimums par carte de crédit semble terriblement attrayante, mais cela a un coût élevé. Faire des minimums signifie rembourser le solde à un rythme d’escargot et avec des taux de carte de crédit supérieurs à 20% en moyenne, vos frais financiers consommeront la majeure partie de ce paiement minimum. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité de vos achats, ne considérez pas une carte de crédit comme une solution magique », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.
Parlez au prêteur
Si vous avez des prêts que vous pensez ne pas pouvoir rembourser, parlez-en au prêteur. Par exemple, voyez quelles sont les options de votre compagnie de carte de crédit qui n’affecteront pas votre pointage de crédit. « Examinez vos revenus, vos dépenses et vos actifs et voyez quelles sont vos options pour payer vos factures sans trop de frais de retard ou sans devoir puiser dans votre épargne-retraite. Vous pourriez avoir plus de ressources que vous ne le pensez, comme un prêt 401K », explique le planificateur financier certifié Mark Struthers chez Sona Wealth Advisors.
Il peut également valoir la peine d’appeler votre société de prêt hypothécaire, votre propriétaire, votre entreprise de services publics et d’autres pour voir s’ils ont des programmes de difficultés qui vous laisseraient plus de temps pour effectuer vos paiements. « Le site Web 211.org peut également être une ressource utile avec des sources d’assistance locales supplémentaires », déclare Kimberly Palmer, experte en finances personnelles chez NerdWallet.
Cherchez des conseillers en crédit à but non lucratif
Que vous ayez du mal à effectuer vos paiements mensuels à temps ou que vous soyez en retard sur vos factures, demandez de l’aide. « Les agences de conseil en crédit à but non lucratif peuvent vous aider à mettre de l’ordre dans votre situation financière avec une aide budgétaire, des plans de gestion de la dette et des négociations pour des taux plus bas ou des paiements mensuels avec vos créanciers », déclare McBride.
