Le fluage du style de vie – lorsque vous gagnez plus et dépensez donc plus – peut arriver aux meilleurs d’entre nous. Cela peut également nous empêcher d’économiser pour un fonds d’urgence, un voyage, une maison ou toute autre chose pour laquelle nous espérons économiser de l’argent – quelque chose qui peut être particulièrement coûteux maintenant que de nombreux comptes d’épargne paient 5% ou plus (voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici). Cela peut même arriver aux célébrités et aux athlètes, qui peuvent gagner des millions pour faire faillite dans les années à venir.
Nous avons donc adoré quand nous sommes tombés sur des interviews économiques de la comédienne et actrice Tiffany Haddish, et de la rappeuse et chanteuse Nicki Minaj, toutes deux valant des millions et toutes deux de grands fans de regarder ce que vous dépensez, même lorsque vous avez beaucoup d’argent à dépenser. Les deux disent qu’ils ne laissent pas le mode de vie s’immiscer dans leur vie.
Dans une interview au magazine Interview de 2022, Minaj a admis qu’elle n’était pas toujours aussi prudente avec ses dépenses. « Ma première année, avant même de sortir mon premier album, j’ai acheté à mes copines une Benz, une BMW et deux Range Rover », a-t-elle déclaré à Jada Pinkett-Smith dans le numéro d’automne 2022 du magazine Interview. « Je dépensais un peu fou à ce moment-là. » Mais elle note que maintenant, ce n’est plus comme ça : « Chaque fois que les gens viennent chez moi, ils pensent qu’ils vont voir 20 voitures dans l’allée, vivre la vida loca. Non non Non. Je n’ai personne à qui prouver quoi que ce soit », a-t-elle déclaré à la publication. « Arrêtez d’essayer d’impressionner les gens sur Instagram parce que les gens qui l’ont vraiment compris ne le font pas. »
Pour sa part, Haddish dit qu’elle ne dépense pas trop et qu’elle ne le sera probablement pas avant longtemps. Elle a déclaré au magazine People que : « Je conduis toujours un Honda HR-V. » Et elle note que « je vais probablement être bon marché avec mon argent pendant longtemps. Vous savez, j’ai été sans abri, donc c’est comme, ‘Oui, c’est ici maintenant mais sera-t-il là dans 5 ans ?’ Je ne sais pas », a déclaré Haddish au magazine People.
Les pros disent que ce genre de conseil vaut la peine d’être écouté. « La grande majorité des Américains ont un certain degré de gaspillage dans leur vie », déclare le planificateur financier certifié Joe Favorito de Landmark Wealth Management. Il note que l’épargne « dépend principalement de la discipline », ajoutant que « si nous sommes vraiment honnêtes avec nous-mêmes, nous pouvons trouver beaucoup de choses que nous pouvons éliminer si nous le devions et c’est là que votre plan d’épargne commence si vous ne le faites pas. vous avez déjà l’impression d’avoir un flux de trésorerie discrétionnaire. (Voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)
Voici d’autres façons dont les pros disent que vous pouvez économiser davantage :
Allez-y, même si vous devez commencer petit.
Bien que cela semble intimidant, commencer à économiser n’a pas besoin d’être compliqué. « Ouvrez le compte et commencez. Beaucoup de gens ont peur de la nouvelle expérience d’un compte d’épargne et sont paralysés par la peur. Engagez-vous à faire un pas même si cela vous met mal à l’aise. Même si vous n’avez pas d’argent à déposer aujourd’hui, ouvrez un compte d’épargne, de cette façon vous verrez des progrès dans vos relevés bancaires. Cela pourrait vous faire culpabiliser si c’est 0 $, mais c’est un début », déclare Robert Persichitte, planificateur financier agréé de Delagify Financial.
Pensez aux économies d’argent que vous pouvez économiser.
Les économies peuvent éviter de vous retrouver avec une dépense imprévue que vous ne pouvez pas vous permettre. « Si votre voiture tombe en panne et que vous avez besoin de 1 000 $ pour la réparer, vous devrez peut-être payer des frais de financement supplémentaires pour prendre Ubers pendant une semaine et cet argent perdu est ce que coûte un compte d’épargne manquant », explique Persichitte. (Voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)
Pour éviter ce genre de choses, vous avez besoin d’un fonds d’urgence. «Tout le monde devrait avoir au moins 6 à 12 mois d’un fonds d’urgence en instruments liquides ou assimilables à des espèces. À tout moment, vous pourriez perdre votre emploi, avoir une fuite dans le toit ou être malade pendant une période prolongée », explique Favorito. Pour cette raison, vous ne voulez pas que 100 % de votre épargne soit investie et vous ne voulez pas être obligé de vendre de bons placements à un moment inopportun pour couvrir un besoin à court terme.
Bien sûr, le montant exact dont une personne a besoin en épargne dépend de facteurs tels que son âge, son statut d’emploi, le fait qu’elle soit mariée, qu’elle ait des enfants, qu’elle possède une maison et plus encore. « De manière générale, un fonds d’urgence devrait représenter au moins 6 mois de dépenses courantes, cependant, je préfère 12 mois de dépenses. L’exception pourrait être quelqu’un qui est à la retraite et perçoit déjà un revenu permanent d’une pension et de la sécurité sociale qui couvre tous ses coûts avec un flux de trésorerie discrétionnaire supplémentaire », explique Favorito.
D’autres experts recommandent un objectif de départ de 1 000 $ dans un compte d’épargne. «Visez 1 000 $, puis évaluez votre situation», explique Persichitte.
Suivre une stratégie en cascade peut également être utile : « Ouvrez un compte d’épargne et mettez-y 3 à 6 mois de dépenses pour les urgences, une fois que cela est fait, investissez dans le plan de retraite de votre employeur jusqu’au match, puis ouvrez un Roth IRA et maximisez-le et enfin, ouvrez un compte de courtage pour toute épargne supplémentaire que vous pouvez considérer comme votre épargne à moyen et long terme. Investissez vos comptes de retraite et comptes de courtage dans un portefeuille diversifié de différentes classes d’actifs et zones géographiques et recherchez l’efficacité fiscale dans votre compte de courtage. Cela aidera à lutter contre l’inflation et à tirer parti de la capitalisation », déclare le planificateur financier agréé Stephen Carrigg chez Integrated Partners. (Voir certains des meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.)
Sachez qu’il ne faut pas un effort énorme pour économiser davantage.
Quelqu’un peut commencer à économiser simplement en faisant un changement à la fois. « J’ai vu des gens renoncer à leur café du matin et économiser le montant de la tasse de café sur un compte d’épargne séparé. Les gens peuvent également utiliser des applications comme Acorns pour économiser les centimes supplémentaires à chaque fois qu’ils effectuent un achat. Le principe important est de trouver des processus petits et facilement reproductibles pour aider à créer une saine habitude d’épargne », explique le planificateur financier certifié Neal Hansen du Net Worth Advisory Group.
Recherchez les réductions.
L’épargne va en fait de pair avec les dépenses. En parlant de faire un plan avec des copines, Haddish a déclaré: «Je suis aussi le coordinateur des activités, alors je me suis dit:« Devinez quoi les gars, j’ai eu un Groupon pour ce restaurant cool. On doit y aller, qui veut venir avec moi ?’ J’essaie. Ils disent: «Non Tiffany, nous payons pour cela», et je dis: «Non, obtenons-le à prix réduit». Nous pouvons utiliser cet argent pour aider les enfants ou quelque chose comme ça ! »
