Les tarifs pour bon nombre des certificats de dépôt les plus élevés sont à partir de 2025 un peu plus bas qu'ils ne l'étaient il y a quelques semaines. Mais bien que les jours du rendement fixe de 6% largement disponible, il y a encore de nombreux comptes élevés des banques et des coopératives de crédit ce mois-ci, explique Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate.
«Les CD de haut niveau continuent d'offrir des rendements qui devraient facilement dépasser l'inflation sur une gamme d'échéances», explique McBride. «Pouvoir gagner plus que l'inflation dans un dépôt bancaire à taux fixe assuré par le gouvernement fédéral est assez rare.» (Voir certains des taux de CD les plus élevés de notre groupe de banque partenaire ici.)
Ci-dessous, nous partagerons des détails sur ce qui nous attend pour les taux de CD, comment choisir un CD et les CD les mieux rémunérés de janvier 2025, ainsi que les plus réalisables, vous pouvez obtenir dès maintenant.
Qu'est-ce qui nous attend pour les CD?
Bien qu'il y ait des CD bien rémunérés qui flottent toujours, le CD moyen de 12 mois offre un rendement annuel en pourcentage de seulement 1,82%, selon les derniers chiffres du gouvernement. Il y a de plus, il y a un an, ce taux était légèrement plus élevé, à 1,86%.
Qu'y a-t-il derrière ce changement? Les dernières actions de la Réserve fédérale, qui ont réduit le taux de fonds de référence trois fois à la fin de 2024 par 100 points de base combinés. Bien que d'une part, ces taux abaissés sont un signe des progrès de la Banque centrale vers la réduction de l'inflation des consommateurs, les banques et les coopératives de crédit sont désormais moins incitatives à fournir des rendements annuels plus élevés pour les produits d'épargne.
Alors, quelles sont les perspectives pour les CD en 2025? «La tendance est toujours vers des rendements plus bas, mais le rythme de ce déclin sera inégal car la Fed réduit les taux à un rythme moins fréquent et plus délibéré», explique McBride. «Les CD le plus à renseignements continuent de dépasser l'inflation et ce rendement fixe sera de mieux en mieux à mesure que l'inflation diminue au cours de l'année.» (Voir certains des taux de CD les plus élevés de notre groupe de banque partenaire ici.)
Comment choisir le meilleur compte
Trouver le meilleur CD pour votre dépôt dépend d'un certain nombre de facteurs possibles. Ceux-ci pourraient inclure le montant d'argent que vous êtes prêt à verrouiller pour le terme défini, la disponibilité des services bancaires en personne ou en ligne uniquement, ou s'il existe des exigences d'adhésion ou d'autres restrictions de qualification potentielles. En effet, bon nombre des CD les plus rémunérés ont des exigences strictes qui signifient que la plupart des gens ne seront pas admissibles.
Un autre facteur critique à considérer, dit McBride, est de savoir si le taux de rendement annoncé est disponible ou non pour le montant d'argent que vous prévoyez d'investir. Certes, bon nombre des comptes les mieux classés ce mois-ci restreignent en effet la quantité de potentiel de gain éligible. «Il peut y avoir une structure à plusieurs niveaux en place, les rendements les plus élevés étant offerts pour des dépôts plus importants», dit-il. « Vous voulez obtenir le meilleur retour pour l'argent que vous investissez. »
10 CD les mieux rémunérés de janvier 2025
Voici les 10 meilleurs tarifs pour les CD en janvier 2025. Tous ces comptes sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corp. ou la National Credit Union Administration, sauf indication contraire. Il est essentiel de lire tous les petits caractères relatifs à un compte avant de l'ouvrir pour vous assurer que vous êtes conscient des restrictions ou des obstacles potentiels.
California Coast Credit Union: jusqu'à 9,50% apy
Dans le cadre de sa célébration du 95e anniversaire en cours, California Coast Credit Union propose 9,50% APY pour un mandat de 5 mois pour le reste de l'année. Beau taux, mais profiter de cette offre implique quelques cerceaux: un dépôt minimum de 500 $ de nouveaux fonds est requis, et un dépôt d'ouverture maximal de 3 000 $. Comme il s'agit d'une caisse populaire, vous devrez vous joindre à l'ouvrir le compte, ce qui signifie que vous devrez vivre ou travailler dans les comtés de San Diego, Riverside, Orange, Los Angeles, Ventura, Imperial ou San Bernardino et payer des frais d'adhésion à 5 $ lorsque vous ouvrez un compte d'épargne.
Financial Partners Credit Union: jusqu'à 6,00% APY
Les nouveaux membres ici peuvent gagner l'un des tarifs les plus élevés disponibles à 6,00% APY sur un certificat promotionnel de 8 mois. Cela dit, ce taux est uniquement pour les soldes de 1 000 $ à 5 000 $. Pour rejoindre la Credit Union, vous devrez vivre à Los Angeles, Orange, Riverside, San Diego, la ville de South San Francisco ou la ville d'Alameda, en Californie.
Ocean Bank: jusqu'à 5,10% apy
L'accès à ce CD de 3 mois nécessite un 2 500 $ relativement faible à ouvrir. Cela dit, il n'y a pas de frais mensuels et tout peut être géré en ligne. Les termes ici renouvellent automatiquement, vous voudrez donc garder un œil sur ces comptes. Cette offre, cependant, n'est disponible que pour les clients de Boca Raton, en Floride.
Newburg Bank: jusqu'à 5,04% apy
Le taux de taux variable de 18 mois à Newburg Bank est livré avec un taux de départ élevé de 5,04%. Bien qu'il n'y ait aucune exigence d'adhésion pour accéder à cette offre supérieure, la nature variable de ce CD signifie que le taux de rendement promis est susceptible de changer une fois le compte ouvert. Bien que la banque en personne ne soit disponible que dans le Wisconsin, n'importe qui peut accéder à ce taux avec les services bancaires en ligne.
Riverfall Credit Union: jusqu'à 4,96% APY
Il y a une exigence de solde minimum de 500 $ relativement faible pour obtenir les 4,96% APY indiqués pour ce CD promotionnel de 6 mois. Cela dit, l'adhésion ici n'est accordée qu'à ceux qui vivent, travaillent, adorent ou fréquentent l'école dans les comtés de Bibb, Fayette, Greene, Hale, Pickens ou Tuscaloosa en Alabama.
Merchants Bank of Indiana: jusqu'à 4,86% APY
Vous voudrez lire les petits caractères avant de choisir à partir d'un CD d'index Flex de 12, 24 ou 36 mois – qui, comme son nom, est flexible en fonction de ce qui arrive aux tarifs sur la route. L'APY que vous gagnerez n'est pas réglé dans la pierre, mais vous n'avez besoin que de 1 000 $ pour ouvrir un compte, il pourrait donc être utile de prendre le risque de voir si vous pouvez échanger la récompense impressionnante. Les comptes sont basés sur l'indice de taux premiers et peuvent augmenter si la Fed augmente les taux, mais comme les CD traditionnels, ces comptes facturent une pénalité pour les retraits précoces.
First Jackson Bank: jusqu'à 4,75% APY
Ce CD à court terme de 91 jours gagne un APY élevé de 4,75% et ne nécessite également que 1 000 $ pour commencer. Les succursales ici ne se trouvent qu'en Alabama et au Tennessee, mais les services bancaires en ligne sont également accessibles.
FCU du gouvernement local: jusqu'à 4,70% APY
Vous n'aurez qu'à effectuer le dépôt minimum de 250 $ pour ouvrir un certificat de durée d'actions au FCU du gouvernement local. Pour les comptes avec des dates d'échéance de 18 mois, les soldes ponctuels au-delà de ce montant promettent un APY de 4,70% élevé. Comme la plupart des coopératives de crédit, cependant, ce taux n'est disponible que pour les membres de cette institution basée à Raleigh-North Caroline. Les déposants ou les membres de leur famille ici doivent être un employé ou un bénévole du gouvernement local de Caroline du Nord, y compris des élus et des responsables nommés.
Florida Credit Union: jusqu'à 4,70% APY
Apportez aussi peu que 1 000 $ et vous pouvez en effet gagner un APY de 4,70% élevé avec ce compte CD de 7 mois et IRA. Comme le nom de cette coopérative de crédit, l'adhésion n'est pas étendue à ceux qui vivent ou travaillent dans l'un des 48 comtés éligibles de Floride. Ceux qui ont des enfants qui fréquentent l'école à Alachua, Gilchrist, Union, Bradford, Columbia ou Marion; étudiants ou anciens du Santa Fe College ou du Florida Gateway College; Et toute personne fréquentant actuellement l'école dans un certain nombre de comtés sélectionnés peut également être admissible.
Banque Bask: jusqu'à 4,65% apy
Si vous recherchez un compte à court terme sans chaîne, celui-ci pourrait très bien être la meilleure option. C'est parce que tout ce dont vous aurez besoin pour gagner 4,65% avec ce CD de 3 mois est un dépôt minimum de 1 000 $. Il existe également d'autres termes compétitifs disponibles, mais c'est le meilleur taux en ce moment à Bask.
5 Taux de CD les plus accessibles de janvier 2025
La plupart des accords que nous avons mentionnés ci-dessus sont livrés avec des exigences strictes, nous avons donc mis en place certains des CD les plus rémunérés accessibles à la plupart des gens – pas seulement ceux des comtés ruraux ou des possibilités d'emploi de niche.
Prism Bank: jusqu'à 4,65% apy
Ce CD de 6 mois à Prism Bank peut également gagner un APY élevé de 4,65%. Également à Prism, vous n'aurez besoin que de 1 000 $ pour commencer, il y a donc un obstacle nettement plus bas que bon nombre des meilleurs tarifs en ce moment.
Schwab CD OneSource: jusqu'à 4,60 apy
Pour un compte à plus long terme, ce CD de 2 ans est livré avec un taux APY élevé de 4,60%. Contrairement aux tarifs les plus élevés disponibles, cela est également plus accessible avec une faible exigence de dépôt minimum de 1 000 $.
Bankwell Direct: jusqu'à 4,60% apy
Il y a un minimum de dépôt bas de 100 $ pour ouvrir un CD à Bankwell. Et bien qu'il y ait des dizaines de taux disponibles élevés ici, l'un des plus attractifs ici est le CD à 6 mois avec un taux APY élevé de 4,60%. Il y a cependant une limite de 500 000 $, donc cela pourrait ne pas fonctionner pour tout le monde.
Providence Bank: jusqu'à 4,60% apy
Pour une autre option à court terme, ce CD de 4 mois gagne un APY très compétitif de 4,60%. Ici, vous devrez également effectuer le dépôt minimum de 1 000 $ à ouvrir. Bien que les succursales ici ne soient qu'en Caroline du Nord, l'accès en ligne est disponible pour quiconque aux États-Unis
Première banque du lac: jusqu'à 4,50% apy
Ce CD de 7 mois gagne un taux de tête de l'industrie avec peu ou pas d'obstacles impliqués. Bien qu'il y ait un solde requis de 5 000 $ pour ouvrir ce compte en ligne, les clients ici peuvent également s'ouvrir avec aussi peu que 1 000 $ en le faisant à distance ou à une succursale.
