Suze Orman
La gourou de la finance Suze Orman n’hésite pas à partager son dégoût pour les cartes de crédit. Dans un article de blog plus tôt cette année, elle a écrit que plus d’un quart des Américains interrogés ont déclaré avoir demandé une nouvelle carte de crédit au cours des 12 derniers mois, et cette statistique l’inquiétait beaucoup. « Utiliser de l’argent liquide ou une carte de débit est mon moyen préféré pour couvrir la majorité de vos dépenses quotidiennes. Lorsque vous savez que vos dépenses seront limitées à l’argent que vous avez dans votre portefeuille ou sur votre compte courant, vous réduirez probablement les dépenses inutiles », explique Orman.
Elle a certainement raison. Mais les pros disent que ceux d’entre vous qui savent que vous pouvez toujours payer le solde de votre carte de crédit en totalité et à temps pourraient probablement bénéficier financièrement – potentiellement à hauteur de milliers de dollars – d’une carte de crédit offrant des récompenses élevées. (Si vous appartenez à cette catégorie, vous pouvez voir ici certaines des meilleures cartes de crédit avec remise en argent de décembre 2022.)
Au cours d’une année typique, Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com, affirme qu’il gagne entre 1 500 et 2 000 dollars en remise en argent grâce à ses cartes de crédit sans payer un centime d’intérêt. Ma rédactrice en chef – qui est enragée à l’idée de toujours payer sa facture au complet et à temps – note qu’elle est fan des cartes de crédit pour la même raison. «Je connais beaucoup de gens qui ont fait des voyages extraordinaires partout dans le monde, gratuitement ou à proximité, grâce aux récompenses de leur carte de crédit», explique Rossman.
Matt Schulz, analyste crédit en chef chez LendingTree, ajoute : « La bonne carte de crédit, utilisée à bon escient, peut en fait être un outil incroyablement utile… Elle peut vous offrir des vols gratuits en avion et des chambres d’hôtel et elle peut vous remettre de l’argent dans votre poche pour des choses que vous acheter. » Senitra Horbrook, rédactrice en chef des cartes de crédit chez The Points Guy, ajoute : « Utiliser judicieusement les cartes de crédit peut vous aider à établir une cote de crédit élevée, ce qui signifie que vous pouvez bénéficier de taux d’intérêt plus bas sur un prêt hypothécaire ou automobile. » (Découvrez ici quelques-unes des meilleures cartes de crédit avec remise en argent de décembre 2022.)
Néanmoins, nous devons encore une fois faire preuve de prudence : si vous avez des dettes de carte de crédit, oubliez les récompenses et donnez plutôt la priorité à votre taux d’intérêt. Il peut être utile, dit Rossman, de considérer les cartes de crédit comme des outils électriques : « Elles peuvent être très utiles, mais elles peuvent aussi être dangereuses. Cela dit, je pense que des experts comme Suze Orman et Dave Ramsey vont trop loin dans leurs critiques à l’égard des cartes de crédit », déclare Rossman.
En effet, les cartes de crédit peuvent être dangereuses pour diverses raisons, mais les avantages peuvent également contrebalancer les risques. «Ils peuvent vous permettre de vous endetter beaucoup trop facilement, ce dont vous devrez peut-être passer des années à vous en sortir. Si vous êtes en retard de paiement ne serait-ce que 30 jours, cela peut nuire gravement à votre crédit. C’est pourquoi je dis toujours que si vous ne voulez pas obtenir de carte de crédit, n’en obtenez pas », explique Schulz.
Dépenser de manière responsable signifie ne pas facturer plus que ce que vous pouvez rembourser lorsque la facture est due. « Si vous avez des dettes, les frais d’intérêt plus élevés sur les cartes de récompenses ne valent généralement pas les avantages reçus de la carte », explique Horbrook. Ou comme le dit Schulz : « Si vous avez un solde, vous devriez vous concentrer sur le remboursement de ce solde avec une carte de crédit à transfert de solde à 0 % ou même un prêt personnel plutôt que de courir après des récompenses. Il n’est pas nécessaire d’être comptable pour comprendre que payer 22 % d’intérêts sur un achat afin d’obtenir 2 % de remise en argent est une mauvaise affaire », déclare Schulz.
Même si les cartes de crédit ne sont pas mauvaises, il vous suffit de réfléchir à la manière dont une carte particulière s’intègre dans votre situation financière globale. « Avant de remplir une demande de carte, posez-vous quelques questions : à quels types de cartes êtes-vous le plus susceptible d’avoir droit, compte tenu de votre pointage de crédit, de vos revenus et d’autres informations financières ? Comment utiliseriez-vous les récompenses que vous gagneriez ? Vous sentez-vous à l’aise pour gérer plus d’une carte de crédit à la fois ? Les frais annuels sont-ils une rupture pour vous ? », déclare Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez NerdWallet.
En fin de compte, si une carte ne répond pas à vos besoins, ce n’est pas la bonne carte pour vous. « Cela peut signifier qu’il rapporte des récompenses dans des endroits où vous ne dépensez pas beaucoup d’argent ou qu’il facture des frais élevés en échange d’avantages de voyage premium, qui sont inutiles si vous ne voyagez pas souvent. Considérez le coût du port d’une carte par rapport à la valeur des récompenses et autres avantages que vous obtiendriez en tant que titulaire de la carte », explique Rathner.
