La première règle d’investissement de Warren Buffett et que faire si un conseiller ne la respecte pas

Warren Buffett a dit un jour : « La première règle d’un investissement est de ne pas perdre ». [money]. Et la deuxième règle d’un investissement est de ne pas oublier la première règle. Et ce sont toutes les règles qui existent.

Bien sûr, votre conseiller financier ne sera pas toujours en mesure de suivre cette règle – les marchés baissent et personne ne bat le marché à chaque fois, même Buffett lui-même – mais quand il vous perd de l’argent, comment savoir quand débrancher la prise ? (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil gratuit pour être mis en relation avec un planificateur qui pourrait répondre à vos besoins.)

Une bonne règle de base lorsque vous constatez des pertes dans votre portefeuille : « Comparer les rendements relatifs de votre portefeuille d’investissement à ceux d’un portefeuille cible similaire, sur la même période, peut vous aider à voir si vos pertes sont anormales. Si vous avez un portefeuille composé à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations, comparez-le à un portefeuille similaire », explique Tiffany Lam-Balfour, porte-parole des investissements pour NerdWallet.

Vous pouvez également envisager de demander un deuxième avis à un autre conseiller. « Certaines sociétés de courtage peuvent inclure un portefeuille cible dans leur relevé, ou un conseiller financier peut probablement l’inclure dans l’examen du portefeuille d’un client », explique Lam-Balfour. De plus, vous pouvez utiliser un indice de référence comme le S&P 500, mais vous devrez probablement faire une moyenne pondérée d’un ou plusieurs indices, car un portefeuille diversifié ne sera pas investi à 100 % dans le S&P 500. « Si votre portefeuille est à 60 % actions et 40 % d’obligations, vous pouvez calculer une pondération de 60 % pour le S&P 500 et de 40 % pour l’indice obligataire Barclays Aggregate ou quelque chose comme ça pour obtenir une représentation plus précise de votre portefeuille réel », explique Lam-Balfour.

Si vous sous-performez constamment le marché, Lam-Balfour recommande de demander pourquoi à votre conseiller et de voir si l’explication est logique. « Vous souhaiterez peut-être également demander un deuxième avis pour vérifier si vos investissements actuels conviennent à vos objectifs et si vous devriez aller dans une direction différente », explique Lam-Balfour. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un planificateur qui répond à vos besoins.)

Il est également essentiel que vous déterminiez si votre conseiller a investi conformément à vos objectifs et à vos attentes. « Ce qui est important, c’est que les clients aient une compréhension et des attentes claires afin qu’ils ne soient pas pris au dépourvu. Si un conseiller investit de manière inappropriée un client dans un portefeuille comportant trop de risques et qui ne correspond pas à son profil, je lui suggère alors de penser à changer de conseiller », explique Arielle Jacobs-Bittoni, planificatrice financière certifiée chez Refresh Investments.

N’oubliez pas non plus que perdre de l’argent n’est pas toujours un problème. Luis Strohmeier, planificateur financier agréé chez Octavia Wealth Advisors, note que les conseillers ne contrôlent pas les fluctuations du marché, il est donc difficile de juger de leur performance uniquement sur la base des pertes. « Si le marché baisse de 30 % et que votre conseiller vous perd 10 %, je serais peut-être heureux qu’il ne me fasse pas perdre 20 % supplémentaires », déclare Strohmeier.

Et, ajoute-t-il, assurez-vous que votre conseiller est votre défenseur et votre fiduciaire. « Ils n’ont pas à juger votre style de vie, mais ils doivent le comprendre. Si c’est important pour vous, cela devrait l’être pour eux et ils devraient trouver des moyens de vous aider à atteindre vos objectifs », déclare Strohmeier. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un planificateur qui pourrait répondre à vos besoins.)

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Nicolas