Question: Chaque fois que je me connecte pour payer ma carte de crédit en ligne, une offre de transfert de solde apparaît. Étant donné que le transfert de solde s’accompagne d’un TAP de 0 % pendant une année entière, est-il judicieux de procéder à un gros achat sur ma carte de crédit existante, puis d’opter pour le transfert de solde pendant que je le rembourse ? Quels sont les inconvénients de faire cela? Un solde sera-t-il transféré sur mon crédit ?
Répondre: Les cartes de crédit avec transfert de solde peuvent vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars, en partie selon le montant que vous devez – et si vous payez ce solde dans la période d’intérêt de 0 %. De plus, les offres les plus longues sont à 0% d’intérêt jusqu’à 21 mois, vous pourrez donc peut-être obtenir une durée beaucoup plus longue que les 12 mois qui vous ont été proposés. Certaines des sélections de MarketWatch Picks pour les meilleures cartes de transfert de solde incluent désormais :
- Carte de paiement double Citi®qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 18 mois (puis 18,99 % – 28,99 % APR variable), plus des récompenses en espèces qui vous permettent de gagner 1 % de remise en argent illimitée sur tous les achats, plus 1 % supplémentaire lorsque vous payez pour ces achats.
- Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewardsqui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois (puis 19,74 % – 29,74 % TAP variable), plus 3 % de remise en argent sur les repas, les divertissements, divers services de streaming et les achats dans les épiceries, et 1 % sur tous les autres achats.
- Carte Citi Simplicity®, qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 21 mois (puis 18,99 % – 29,74 % TAP variable), qui est l’une des plus longues périodes de transfert de solde à 0 % disponibles. Il offre également 0% sur les nouveaux achats pendant 12 mois et sans frais annuels.
«Si quelqu’un doit 1 000 $ sur une carte avec 20% APR et le transfère ensuite sur une carte de transfert de solde à 0%, cela peut lui faire économiser beaucoup. C’est vrai même avec des frais de transaction uniques qui accompagnent la plupart des transferts de solde », explique Matt Schulz, expert en cartes de crédit chez LendingTree.
Vous avez une question sur l’utilisation intelligente de votre carte de crédit ou sur la carte qui vous conviendrait le mieux ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
Notez qu’il existe certains pièges potentiels dont il faut être conscient avec les transferts de solde. «La plupart facturent des frais de transfert de solde initiaux de 3% à 5%, et il y a généralement un léger impact négatif sur votre pointage de crédit après l’ouverture d’une nouvelle carte en raison de la demande difficile et parce que les systèmes de pointage de crédit désapprouvent également un peu les comptes nouvellement ouverts et un âge moyen des comptes inférieur », déclare Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com.
Et il est important d’en tenir compte, dit Rossman : « S’il vous reste un solde après le terme de 0 %, le taux d’intérêt grimpe généralement entre 13 % et 25 %. Si vous cherchez à rembourser une dette existante, je vous suggère d’éviter de nouveaux achats et de diviser le montant que vous devez par le nombre de mois de votre terme à 0 % et d’essayer de vous en tenir à ce plan », explique Rossman.
Une autre option est la suivante : optez pour une carte avec une offre de transfert de solde de 0 % et 0 % d’APR d’introduction ou une carte avec seulement un APR d’introduction de 0 %. « Si vous avez un achat à venir, une carte offrant 0 % d’intérêt pour les nouveaux achats pourrait être plus appropriée. C’est pourquoi vous n’aurez peut-être même pas besoin d’effectuer un transfert de solde », déclare Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez Nerdwallet. Avec une nouvelle offre d’achat à 0 %, il n’y a généralement pas de frais de transaction uniques, ce qui signifie que vous pouvez économiser beaucoup d’argent sur l’achat.
Schulz, expert en cartes de crédit chez LendingTree, ajoute : « De nombreuses cartes de crédit à transfert de solde à 0 % offrent également un intérêt de 0 % pendant une durée limitée sur les nouveaux achats, ce qui peut être un excellent moyen de financer des achats importants. »
Une carte à considérer est : la Carte Citi Simplicity®, qui offre 0 % sur les transferts de solde pendant 21 mois (puis 18,74 % – 29,49 % APR variable), qui est l’une des plus longues périodes de 0 % disponibles. Il offre également 0% sur les nouveaux achats pendant 12 mois et sans frais annuels.
Un transfert de solde a-t-il un impact sur votre crédit ?
En ce qui concerne le crédit, un transfert de solde, effectué judicieusement, peut en fait aider votre crédit à long terme, bien qu’à court terme, il puisse y avoir un léger impact négatif. « Oui, il y aura une petite baisse temporaire à votre crédit, mais l’amélioration de votre taux d’utilisation peut souvent être suffisamment importante pour compenser cette petite baisse temporaire. Si vous voyez simplement le nouveau crédit comme une excuse pour faire des dépenses effrénées, cela ne vous aidera pas beaucoup, mais si vous êtes intelligent avec le crédit supplémentaire, cela peut jouer en votre faveur », explique Schulz.
Ce qui peut être encore plus important du point de vue de la cote de crédit, c’est si vous utilisez une grande partie de votre crédit disponible et que vous maximisez votre carte à 0 %, car ce taux d’utilisation du crédit élevé peut faire baisser votre cote de crédit. « Cela se produit parfois avec les cartes de transfert de solde parce que le montant que vous cherchez à transférer peut engloutir la majeure partie de votre nouvelle ligne de crédit », explique Rossman.
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