Question: Je fais appel à un conseiller/société d’investissement depuis quelques années, mais je ne suis pas satisfait de la relation. Mes finances comprennent des 401 (k) de quelques emplois différents et quelques comptes de courtage ciblés. Quelle est la meilleure façon de trouver un conseiller alternatif ?
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Répondre: La première chose que vous voulez faire est de comprendre ce qui n’a pas fonctionné avec la relation actuelle avec le conseiller. Était-ce la communication, les rapports, la performance des investissements, le manque d’attention aux éléments de planification, l’incompatibilité de personnalité ou autre chose ? « Une fois que vous êtes sûr que ce que vous recherchez est différent ou meilleur, il est plus facile de commencer le processus de recherche », explique la planificatrice financière agréée Elyse Foster chez Harbour Wealth Management. Le planificateur financier agréé Blaine Thiederman de Progress Wealth Management ajoute : « La meilleure façon de trouver un nouveau conseiller est de commencer par vous demander ce que vous voulez vraiment et ce dont vous avez vraiment besoin chez le conseiller que vous recherchez.
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Lorsque vous interrogez des conseillers armés d’une compréhension de ce que vous voulez, Zach Hubbard de Greenspring Advisors dit que vous pouvez communiquer exactement quelles sont vos attentes pour la relation et éliminer tous les conseillers qui pourraient être trop similaires à votre conseiller actuel. Vous voudrez définir clairement la portée de l’engagement que vous recherchez. « Que voulez-vous que le conseiller fasse ? Gérer votre portefeuille ? Vous aider à planifier votre retraite? Voulez-vous une relation plus étroite, axée sur l’investissement ou un engagement de planification plus large ? », déclare Jim Hemphill, planificateur financier agréé, chez TGS Financial Advisors.
De plus, Thiederman suggère de déterminer si vous avez besoin d’aide pour la budgétisation, la préparation des déclarations de revenus, la planification de carrière, la gestion des biens locatifs ou les changements de comportement liés à l’argent. À partir de là, vous pouvez commencer à chercher un conseiller qui offre – et qui a de l’expérience – les services spécifiques que vous trouvez les plus précieux. Assurez-vous également de penser à des choses comme si une réunion à distance via Zoom est OK, ou si vous en avez besoin à proximité pour pouvoir vous rencontrer en personne.
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Vous souhaitez probablement travailler avec une personne fiduciaire, ce qui signifie qu’elle est obligée de faire passer les besoins de ses clients avant les siens. Vous voudrez peut-être envisager un CFP à honoraires seulement, un planificateur financier certifié qui ne reçoit aucune rémunération autre que les honoraires qu’il perçoit de son client. Les CFP suivent une formation rigoureuse, réussissent des examens et ont des milliers d’heures d’expérience de travail pour détenir le titre de CFP.
Dans l’ensemble, la recherche de conseillers est vraiment un processus de jumelage. « Vous voulez quelqu’un qui aime travailler avec des gens comme vous, qui est expérimenté et accrédité et qui facture un prix équitable pour le travail que vous devez faire. Si vous avez certaines préférences visuelles, par exemple une conseillère, une personne plus jeune ou un membre de votre communauté confessionnelle, c’est tout à fait raisonnable, tant que vous ne compromettez pas les références et l’objectivité », déclare Hemphill.
Maintenant que vous savez ce que vous voulez, comment trouver le bon conseiller ?
Le plus souvent, les gens sélectionnent un conseiller sur recommandation d’un ami, d’un membre de la famille ou d’un collègue. « Si vous préférez ne pas tirer parti de vos relations existantes, faire des recherches par le biais d’organisations de confiance peut être un bon point de départ », déclare le planificateur financier certifié Sam Schwartz chez Anchorpointe Wealth Management.
Limiter votre recherche de conseiller aux conseillers rémunérés uniquement avec le titre de planificateur financier agréé peut être un bon début. « Pour trouver un tel conseiller, je suggère de commencer par le site Web de la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA). Les membres de la NAPFA sont tous des conseillers payants et tous sont des fiduciaires, de sorte que certaines des principales sources de conflits d’intérêts, telles que les commissions de vente ou les normes plus faibles, sont éliminées », déclare Hemphill. Pour sa part, Thiederman ajoute que zoefin.com et thefeeonlynetwork.com sont d’excellentes ressources pour trouver un conseiller à la fois non mandaté et le mieux adapté à vos besoins. Vous pouvez aussi utilisez cet outil pour être jumelé à un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.
«Lorsque vous évaluez des conseillers potentiels, assurez-vous de vous renseigner sur leur expérience et leurs références, ainsi que sur leur philosophie d’investissement et les services qu’ils offrent. La meilleure façon de trouver un conseiller alternatif est de faire preuve de diligence raisonnable et de prendre le temps de trouver quelqu’un qui correspond à vos objectifs et préférences financiers », déclare Scott Monk, planificateur financier agréé chez Charis Legacy Partners. Voici 15 questions que vous devriez poser à un conseiller avant de les embaucher.
Conclusion : « N’oubliez pas que vous confiez à quelqu’un votre argent durement gagné, il est donc important de choisir quelqu’un avec qui vous vous sentez à l’aise de travailler et qui a fait ses preuves », explique Monk. (A la recherche d’un nouveau conseiller ? Utilisez cet outil pour être jumelé à un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
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