Nous avons demandé à des experts et à des professionnels du shopping intelligent de vous recommander les meilleures cartes de crédit pour maximiser les économies cette saison à venir.
Si vous avez cligné des yeux et que l’été s’est transformé en novembre, vous n’êtes pas seul : les vacances ne sont que dans quelques semaines (!!). Et avec une inflation proche de son plus haut niveau depuis 40 ans, la vie a été un peu plus chère pour les Américains cette année. Nous avons donc demandé à des experts en shopping intelligent et à des professionnels des cartes de crédit de vous recommander les meilleures cartes de crédit pour maximiser les économies cette saison à venir. N’oubliez pas que les récompenses des cartes de crédit en valent rarement la peine, à moins que vous ne payiez votre facture en totalité et à temps.
Idéal si vous souhaitez un bonus d’inscription facile et de simples remises en argent :
Récompense en espèces Capital One Quicksilvers Carte de crédit
La carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards offre aux nouveaux titulaires de carte un bonus en espèces de 200 $ lorsque vous dépensez 500 $ en achats dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. « En utilisant cette carte pour tous vos achats de vacances et pour d’autres produits essentiels du quotidien, vous atteindrez rapidement ce minimum de dépenses », explique Andrea Woroch, experte en économies d’argent.
Mettre ce bonus à profit peut vous aider à cocher quelques cadeaux sur votre liste. « C’est comme recevoir quelques cadeaux gratuitement ! » Woroch ajoute. Vous bénéficiez également d’une remise en argent illimitée de 1,5 % sur vos achats et d’aucun frais annuel avec la carte Capital One Quicksilver Cash Rewards.
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Idéal pour les vacanciers qui envisagent également de voyager et de dîner au restaurant :
Poursuivez la liberté illimitée
« Chase Freedom Unlimited propose une offre de bonus intéressante, vous offrant 6,5% de remise sur les voyages réservés via le programme Chase Ultimate Rewards, 4,5% sur les pharmacies et les restaurants et 3% de remise partout ailleurs jusqu’à 20 000 $ la première année », explique Woroch. De plus, il n’y a pas de frais annuels.
La carte offre également un TAP d’introduction de 0 % pour les achats au cours des 15 premiers mois, « vous donnant plus de temps pour payer ces cadeaux et autres dépenses saisonnières ». Après cela, le TAEG variable augmentera jusqu’à 20,49 % – 29,24 %, alors assurez-vous de rembourser tous vos achats dans la fenêtre de 0 %.
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Idéal pour une simple remise en argent :
Pain Cashback American Express®
Les dépenses des Fêtes ne se limitent pas aux magasins de détail – pensez à tous les repas, voyages, essence et bien plus que vous achèterez – donc une carte qui vous donne une remise en argent sur presque tout ce que vous achetez peut être un excellent pari pour les acheteurs des Fêtes, dit Woroch. L’expert en shopping intelligent Trae Bodge est d’accord. « Certaines cartes de crédit offrent des remises en argent et des points sur des catégories spécifiques, mais de nombreux consommateurs trouvent cela déroutant », explique Bodge. « J’aime une simple carte de cashback. »
Woroch et l’expert en shopping intelligent Trae Bodge recommandent tous deux la carte Bread Cashback American Express®. La carte offre : 2 % de remise en argent sur tous les achats sans plafond de récompenses, opt-ins ou catégories rotatives à gérer. Il n’y a pas non plus de frais annuels. Des conditions s’appliquent.
Meilleures cartes de vente au détail
S’il y a une heure de grande écoute pour utiliser une carte de vente au détail, c’est peut-être pendant les vacances, selon l’endroit où vous envisagez de faire vos achats. Il est néanmoins important de les utiliser intelligemment. « Si vous magasinez régulièrement chez un détaillant, il peut être avantageux d’utiliser la carte de crédit de ce détaillant », explique Bodge. « Les TAEG de ces cartes ont tendance à être élevés, alors payez-les intégralement si vous le pouvez. Après tout, si l’objectif est de tirer le meilleur parti des avantages de la carte, le fait d’avoir un solde peut essentiellement annuler ces avantages. Certaines cartes de vente au détail sont également meilleures que d’autres – et voici celles recommandées par nos professionnels.
Idéal pour l’acheteur Costco qui souhaite également des récompenses pour l’essence et les restaurants :
Costco partout Visa® Carte de crédit par Citi
Offrant 4 % de remise en argent sur les achats d’essence et de recharge de VE éligibles (jusqu’à 7 000 $ par an, puis 1 % par la suite), 3 % de remise en argent sur les restaurants et les achats de voyages éligibles, 2 % de remise en argent sur les achats Costco et 1 % sur tout le reste, le Visa Costco partout peut vous aider à économiser bien au-delà des fêtes — et sur bien plus que de simples cadeaux.
De plus, si vous ne savez pas quoi acheter pour ce parent difficile, le grossiste vous offre une belle échappatoire. « Costco a l’une des meilleures politiques de retour dans le commerce de détail, ce qui devrait également donner plus de confiance pour acheter des cadeaux et des plats de Noël », déclare Julie Ramhold, analyste des consommateurs chez DealNews.com.
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Idéal pour les acheteurs fréquents d’Amazon qui souhaitent également des récompenses pour les repas et l’essence :
Signature Visa Prime Amazon Rewards
« Honnêtement, la carte Visa Signature Amazon Prime Rewards est probablement la meilleure carte de crédit en magasin sur le marché aujourd’hui. Si vous magasinez régulièrement sur Amazon – et nous le faisons tous – il est vraiment difficile de battre une carte qui vous donne 5 % de remise sur Amazon plus 2 % sur les repas et l’essence », déclare Matt Schulz, analyste de crédit en chef chez LendingTree.
Vous recevez également une carte-cadeau Amazon de 100 $ pour l’ouverture du compte. « Cela peut vraiment vous aider à étirer votre budget de magasinage des Fêtes, et vous pouvez l’utiliser instantanément une fois que vous êtes approuvé. »
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Idéal pour l’acheteur cible à la recherche de retours prolongés :
Cibler la carte rouge
« Si vous aimez faire du shopping chez Target, la RedCard est honnêtement un incontournable », déclare Ramhold. Il est disponible aux formats de crédit et de débit, les deux offrant aux titulaires de carte une remise en argent de 5 % sur tous les achats en magasin et en ligne chez Target. « De plus, il n’y a pas de frais annuels et une livraison gratuite en 2 jours sur une tonne d’articles, et vous recevrez des offres exclusives et des articles spéciaux », ajoute Ramhold. « Les titulaires de carte disposent également d’une fenêtre de retour plus longue, ce qui est pratique pour les achats des Fêtes, car cela signifie que vous avez plus de temps pour retourner les articles sur lesquels vous pourriez changer d’avis. »
