Les banques et les coopératives de crédit travaillent dur pour attirer de nouveaux clients ces jours-ci. Dans un tour d’horizon des 10 plus gros bonus d’inscription disponibles en avril 2023 (voir la liste complète ci-dessous), plus de la moitié promettent plus de 1 000 $ pour faire le pas. Et tandis que presque tout le monde est sur le marché pour de l’argent supplémentaire – dans certains cas jusqu’à 3 500 $ pour simplement ouvrir un compte – les experts disent que déterminer si les offres en valent la peine est le véritable défi. En effet, ils nécessitent souvent de sauter à travers une tonne de cerceaux, donc vous êtes mieux avec un compte d’épargne à haut rendement – dont certains paient maintenant 4 à 5 %, des taux plus élevés que ceux que nous avons vus depuis environ 15 ans. Voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.
Pourquoi les offres en espèces ?
La relation moyenne avec une institution financière est relativement longue : la majorité des adultes américains détiennent le même compte courant principal depuis plus de 14 ans en moyenne, selon une enquête de Bankrate. Et parce que tant de gens sont à l’aise de rester avec leur banque ou coopérative de crédit actuelle, Ben Reid, le directeur général de M1 Spend, affirme que les institutions financières ont souvent recours à des mesures extrêmes pour « gagner de nouveaux clients, augmenter leur base de dépôts » et sont « de plus en plus disposés à payer une prime dans l’espoir de gagner une nouvelle relation client durable. »
Selon Reid, une autre raison des offres en espèces plus importantes émanant du secteur bancaire ces jours-ci est l’effort généralisé pour regagner la confiance des clients après l’échec de la Silicon Valley Bank et d’autres le mois dernier. « Avec le potentiel d’une réforme fédérale à l’horizon après les récentes faillites bancaires, de nombreuses institutions sont encore plus désireuses de faire ce qu’il faut pour renforcer leurs bilans avec plus de clients et de dépôts », a déclaré Reid.
En dehors de cela, Katie Catlender, vice-présidente exécutive et directrice de la clientèle à la Cambridge Savings Bank, affirme que de nombreuses banques étendent simplement ces offres pour capter l’attention des consommateurs qui cherchent à s’engager dans une nouvelle relation bancaire et à sécuriser de nouvelles affaires.
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Considérez les petits caractères, et au-delà
Catlender dit que si « les offres en espèces importantes servent d’incitation, elles sont souvent associées à des obstacles que les consommateurs devraient prendre en compte » et que « avec ces types d’offres, il est important de lire les petits caractères car de nombreux bonus d’inscription sont accompagnés de stipulations. .” Celles-ci peuvent inclure des exigences de solde minimum qui peuvent être élevées (certaines sont à sept chiffres) et certains comportements comme le dépôt direct.
Cela dit, elle ajoute que « dans la plupart des cas, ces accords sont légitimes, cependant, les consommateurs doivent prêter attention aux nuances de chaque accord et prendre en considération la relation continue et à long terme avec une nouvelle banque ». Voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.
Alors que les bonus d’inscription devraient être un facteur pour sélectionner un nouveau compte bancaire, Reid dit que cela ne devrait être qu’un élément de l’équation. « Ceux qui recherchent un nouveau partenaire bancaire doivent tenir compte des frais, des fonctionnalités ainsi que de la gamme complète de produits financiers proposés par chaque institution », déclare Reid.
Les frais de service mensuels, pour un, peuvent s’additionner. Un rapport de MoneyRates.com a révélé que les frais de maintenance moyens étaient de 13,95 $ par mois, soit 167,40 $ par an. Pendant ce temps, les frais de découvert, généralement facturés pour un chèque sans provision, s’élevaient en moyenne à 33,58 $ par transaction, selon Bankrate. Voici quelques autres frais à connaître :
- Frais de chèque : Le plus souvent, les banques fourniront des chèques gratuits pour l’adhésion. Cependant, lorsque les cadeaux auront disparu, ils devront être remplacés. C’est là qu’interviennent les nouveaux frais de chèque, qui coûtent entre 15 $ et 35 $ par commande, selon Investopedia.
- Frais de carte : Si vous avez la chance d’avoir des succursales dans votre région, vous éviterez probablement une grande partie des frais liés aux guichets automatiques de nos jours. Sinon, vous pouvez vous attendre à payer des frais pour l’utilisation de guichets automatiques hors réseau pouvant atteindre 5 $ ou plus par transaction. Certains vous limitent même au montant de ces transactions que vous pouvez effectuer. Les autres frais de carte peuvent être les coûts de remplacement des cartes de guichet automatique perdues, les frais de transaction lors de l’utilisation d’une carte de débit ou même les frais de transaction à l’étranger si votre argent transite par une banque étrangère. Ceux-ci peuvent vous coûter 3% par transaction, en moyenne.
- Frais de fermeture : Si vous n’êtes pas assez actif – généralement pendant six mois ou plus – les banques peuvent facturer des frais d’inactivité, pouvant aller jusqu’à 10 $. Si vous décidez ensuite de fermer votre compte, vous pouvez vous attendre à payer jusqu’à 25 $ en moyenne, en fonction de divers facteurs.
- Frais de retrait d’épargne : Bien qu’elles aient été levées en 2020 pendant la pandémie de COVID-19, certaines banques peuvent toujours facturer des frais pour les comptes d’épargne ou les retraits sur compte du marché monétaire qui enfreignent la limite de la réglementation D de la FDIC de six par mois.
- Frais de virement : Allant de 15 $ à 30 $, en moyenne, les revenus et les frais de virement bancaire sortant peuvent varier et doivent être recherchés.
Vous voulez également choisir une banque qui vous convient, quels que soient les bonus que vous pouvez obtenir. « Vous voudrez peut-être choisir une banque si elle propose des produits qui correspondent à vos besoins financiers dans un proche avenir, comme un compte de courtage ou une carte de crédit de valeur qui correspond à vos habitudes de dépenses », ajoute Reid.
Au-delà de cela, Catlender affirme que l’expérience client, la commodité, la fiabilité et la facilité d’utilisation devraient également être des éléments essentiels du processus de prise de décision. « Pour qu’une banque fournisse une véritable valeur, il doit y avoir un accès facile au support client, des ressources numériques qui répondent aux besoins changeants des consommateurs et des outils de personnalisation pour soutenir le bien-être financier de tous les clients », dit-elle, ajoutant qu' »à court terme, un bonus peut être un bon coup de pouce pour le solde de votre compte. Mais choisir un partenaire bancaire sur la base d’un ajustement à long terme peut être le processus de réflexion le plus précieux. »
Les 10 plus gros bonus d’inscription bancaire
Si vous avez lu tous les petits caractères et que vous êtes prêt à relever le défi, nous avons rassemblé les meilleurs bonus de compte bancaire disponibles pour avril 2023 :
1. Compte de courtage ou de retraite E*TRADE: 3 500 $
Les nouveaux clients qui ouvrent un compte de retraite ou de courtage éligible auprès d’E*TRADE avant le 1er mai peuvent gagner un bonus d’inscription pouvant atteindre 3 500 $. Le plus gros problème ici, mis à part le solde d’ouverture minimum de 5 000 $, est que vous devrez déposer 1,5 million de dollars sur votre compte dans les 60 premiers jours suivant l’ouverture. Assurez-vous simplement d’utiliser le code promotionnel « BONUS23 » lors de votre inscription pour vous qualifier.
2. Compte-chèques Wells Fargo Premier: 2 500 $
Ouvrez un compte chèques Wells Fargo Premier d’ici le 1er juillet avec un dépôt minimum de 25 $, déposez 250 000 $ en nouveaux dépôts avant le 45e jour d’ouverture du compte et maintenez votre solde pendant au moins 90 jours, et vous pouvez en effet vous qualifier pour un gros 2 500 $ prime. Vous devrez également apporter un code d’offre bonus à un banquier lors de l’ouverture du compte pour activer l’offre. En savoir plus sur la façon d’accéder à ce code et les petits caractères ici.
3. Compte d’investissement Tastytrade: 2 000 $
Les nouveaux clients Tastytrade qui financent leurs comptes de placement avec au moins 5 000 $ ont droit à un bonus en espèces. Et pour les comptes de plus de 100 000 $, ces clients sont éligibles à un bonus maximum de 2 000 $. Ce solde doit être déposé en une seule opération dans les deux semaines suivant l’ouverture du compte. Vous devrez également utiliser le code de parrainage TIERED_2023 lors de la demande de compte. En savoir plus sur les détails ici.
4. Citigold® Compte courant: 2 000 $
Les comptes chèques ouverts avant le 23 juillet dans une succursale physique, ou pour ceux qui utilisent une adresse résidentielle dans l’un des États qualifiés, peuvent gagner un bonus en espèces allant jusqu’à 2 000 $ pour avoir effectué un dépôt minimum de 300 000 $ au cours des 20 premiers jours. Si vous êtes en mesure de maintenir ce solde pendant 60 jours à compter du 21e jour d’ouverture du compte, ce bonus en espèces vous appartient. Il convient de noter que les fiducies de vie, fiduciaires, successions, entreprises ou comptes de retraite – IRA, SEP, CESA ou régimes de retraite à cotisations déterminées et régimes de participation aux bénéfices – ne sont pas admissibles. Les comptes International Personal Bank, Citi Private Bank et Citi Alliance ne sont pas non plus éligibles à cette offre.
5. Compte-chèques prioritaire Citi: 2 000 $
Tout comme l’offre de compte Citigold, le compte Citi Priority Checking peut également bénéficier d’un bonus d’inscription important. Assurez-vous simplement de vous inscrire avant le 23 juillet et vous pourrez également gagner un bonus en espèces pouvant atteindre 2 000 $, en fonction de votre niveau d’actif. Les soldes de 10 000 $ à 29 999 $ rapportent un bonus en espèces de 200 $, tandis que les comptes bancaires de 300 000 $ ou plus sont admissibles à un bonus en espèces de 2 000 $. Vous devrez simplement vous assurer que votre argent est nouveau à la banque dans un compte nouvellement ouvert, et que le 20e jour à compter de la date d’ouverture de votre compte, le solde de votre dépôt atteint l’un des différents seuils, qui sont tous dépassés. 10 000 $. En outre, votre compte doit être configuré pour un dépôt direct amélioré ou un dépôt électronique via le réseau de la chambre de compensation automatisée (« ACH ») de la paie, de la retraite, de la sécurité sociale, des prestations gouvernementales et d’autres paiements sur votre compte courant, d’épargne ou MMA. . Lisez les termes et conditions pour en savoir plus.
6. Bord Merrill® Autodirigé: 1 000 $
Les membres Preferred Rewards peuvent gagner jusqu’à 1 000 $ pour l’ouverture d’un nouveau compte autogéré avec Merrill d’ici le 26 mai. Un bonus de ce niveau nécessite cependant un solde minimum de plus de 250 000 $ dans les 45 premiers jours suivant l’ouverture du compte. Vous devrez également maintenir ce solde pendant 90 jours. Assurez-vous simplement d’utiliser également le code d’offre « 1000PR » lors de la signature pour vous qualifier.
7. Placements autogérés de JP Morgan: 700 $
Profitez d’opérations en ligne illimitées et de ce bonus d’inscription de 700 $ pour l’ouverture d’un nouveau compte de retraite ou d’investissement direct général avec 10 000 $ ou plus en argent nouveau à la banque. Les dépôts éligibles ici comprennent les espèces, le transfert de titres ou le roulement des actifs de retraite existants d’une autre institution dans les 45 jours suivant l’inscription et le maintien de ces fonds pendant 90 jours. Tous les actifs déplacés d’un compte JP Morgan Chase & Co. ou de ses sociétés affiliées ne sont pas éligibles pour cette offre.
8. Vérification des avantages Huntington Platinum: 600 $
Déposez 25 000 $ ou plus sur un nouveau compte-chèques Huntington Platinum Perks dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte, maintenez un statut ouvert pendant cette période et vous êtes qualifié pour un bonus en espèces de 600 $. C’est si facile. Il vous suffit de résider dans l’un de ces États : Colorado, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Minnesota, Ohio, Pennsylvanie, Dakota du Sud, Virginie-Occidentale ou Wisconsin.
9. Vérification US Bank Smartly™: 600 $
Ouvrez un compte US Bank Smartly® Checking d’ici le 7 juin, inscrivez-vous à la banque en ligne ou à l’application mobile US Bank dans les 90 jours suivant l’ouverture de votre compte, effectuez deux dépôts directs ou plus dans les 90 jours suivant l’ouverture de votre compte pour un total de 10 000 $ ou plus et vous gagnerez un bonus de 600 $. Les comptes qui atteignent 3 000 $ à 5 999,99 $ gagnent un bonus de 200 $ et les comptes entre 6 000 $ et 9 999,99 $ gagnent le bonus de 400 $. Lisez les petits caractères ici pour en savoir plus.
dix. PNC Trésorerie Plan d’entreprise ou analyse Business Checking: 500 $
Ouvrez un plan d’entreprise de trésorerie ou un compte-chèques Analysis Business éligible avant le 30 juin et vous pouvez gagner 500 $ pour vos efforts. Assurez-vous simplement de maintenir un solde moyen de 30 000 $ pour chacun de vos trois premiers cycles de relevés et PNC déposera le bonus en espèces directement sur votre compte.
