ChatGPT dit que ces six choses peuvent aider à se préparer à une récession. Un conseiller dit que le chatbot manque un point clé.
Au cours de l’année écoulée, les économistes ont largement convenu que les États-Unis entreraient en récession à un moment donné en 2023 : un récent rapport du Wall Street Journal a révélé que les chances se situaient quelque part dans le domaine de 61 %. Et bien qu’il y ait eu des signes de faiblesse – l’inflation est restée élevée à 4,9%, la Réserve fédérale a relevé les taux à son rythme le plus rapide en 40 ans, et les hypothèques à taux fixe sur 30 ans oscillent autour de 7% – le pays a encore pas entré en récession technique.
Bien que nous sachions ce que les humains pensent de la menace potentielle d’un ralentissement économique prolongé, que disent les dernières avancées en matière d’intelligence artificielle (IA), en particulier ChatGPT, à ce sujet ? Pour le savoir, nous avons demandé à la version la plus récente de la plateforme, ChatGPT-4, de discuter des meilleures façons de se préparer à une récession financière, au cas où nous en entrions une. Ensuite, nous avons demandé à un conseiller financier de critiquer sa réponse. (Vous cherchez un conseiller financier ? Vous pouvez utiliser cet outil pour vous mettre en relation avec des conseillers qui pourraient répondre à vos besoins.)
Comment dois-je me préparer financièrement à une éventuelle récession économique ?
Réponse ChatGPT-4
« Se préparer financièrement à une éventuelle récession économique est toujours une bonne idée, car cela peut vous aider à surmonter les difficultés financières qui pourraient survenir. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre :
- Créer un fonds d’urgence: Assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent épargné pour couvrir au moins trois à six mois de frais de subsistance. Cela peut vous éviter d’avoir à puiser dans des cartes de crédit ou des prêts pendant une récession.
- Rembourser la dette : Si vous avez des dettes impayées, concentrez-vous sur leur remboursement le plus rapidement possible. Cela peut vous aider à réduire vos dépenses mensuelles et à surmonter plus facilement les difficultés financières.
- Passez en revue vos investissements : Examinez votre portefeuille d’investissement et assurez-vous qu’il est diversifié. Envisagez d’investir dans des options à faible risque telles que les obligations et évitez de mettre tout votre argent dans une action ou une industrie.
- Réduisez les dépenses inutiles : Passez en revue vos dépenses mensuelles et cherchez des moyens de les réduire. Cela peut vous aider à économiser de l’argent et à réduire vos obligations financières mensuelles.
- Augmentez vos revenus : Cherchez des moyens d’augmenter vos revenus, par exemple en acceptant un emploi à temps partiel ou en travaillant à la pige. Cela peut vous aider à constituer votre fonds d’urgence et à rembourser vos dettes plus rapidement.
- Rester informé: Tenez-vous au courant des dernières nouvelles et tendances économiques. Cela peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant vos finances et à ajuster votre stratégie si nécessaire.
N’oubliez pas que se préparer à une éventuelle récession économique consiste à être proactif et à prendre des mesures pour protéger votre avenir financier. En prenant les mesures ci-dessus, vous pouvez être mieux préparé à faire face aux défis financiers qui pourraient survenir. »
Réponse d’un conseiller financier humain et notre analyse
Ces étapes ne sont pas différentes des conseils de la plupart des professionnels de la finance. Mais alors que l’IA est capable de rassembler une réponse techniquement correcte, Catherine Valega de Green Bee Advisory à Boston dit qu’il y a une grande chose que la technologie la plus récente et la plus grande se trompe : qu’elle « manque complètement que le processus de planification financière soit dynamique et personnel ». .”
« Une grande partie de ce que je fais en tant que conseiller financier consiste à comprendre les histoires d’argent uniques de mes clients », déclare Valega, qui est également un planificateur financier certifié et titulaire d’une maîtrise en relations internationales de la Johns Hopkins School of Advanced International Studies et un BA en économie de l’Université de Pennsylvanie. « Les relations avec l’argent sont souvent plus complexes que les relations avec les partenaires. »
Vous cherchez un conseiller financier? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec des conseillers susceptibles de répondre à vos besoins.
Elle a raison de dire que ChatGPT n’offre tout simplement pas de conseils suffisamment personnalisés, du moins pas encore. Suivez les conseils sur le fonds d’urgence. ChatGPT a recommandé 3 à 6 mois de frais de subsistance, mais 1) les pros disent souvent que vous n’avez besoin que des frais de subsistance essentiels dans votre fonds d’urgence, et 2) 6 mois peuvent ne pas suffire pour certaines personnes, comme les indépendants, les travailleurs saisonniers ou ceux qui travaillent dans des industries à haut risque où les licenciements sont plus fréquents et où les emplois peuvent être plus difficiles à remplacer. En d’autres termes, ces conseils génériques peuvent en fait rendre un mauvais service à certaines personnes.
Et lorsqu’il s’agit de rembourser la dette, d’autres conseils génériques comme ceux de ChatGPT ci-dessus peuvent ne pas être optimaux pour tout le monde – pensez à ceux dont les hypothèques sont d’environ 3 %. Rembourser ce type de dette pourrait en fait vous faire manquer des rendements plus élevés d’autres investissements, éliminer de grandes quantités de liquidités et potentiellement subir des pertes futures dans le cas où les marchés du logement fluctueraient et que tout votre argent serait immobilisé dans votre maison.
En fin de compte, Valega dit que même si elle pense que ChatGPT est utile pour certains, sa contribution la plus utile est « pour résumer un sujet complexe dans une langue que vous pouvez comprendre ».
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Le verdict
Pour ceux qui recherchent des conseils génériques, ChatGPT pourrait très bien vous orienter dans la bonne direction et vous aider à démarrer votre voyage de recherche de faits. (Assurez-vous simplement de vérifier ce que vous découvrez.) C’est aussi un outil gratuit – alors qu’un conseiller financier ne l’est décidément pas – et peut être une ressource continue pour les questions de suivi. Mais avec les dernières avancées de l’IA qui n’en sont qu’à leurs balbutiements, les chatbots du premier semestre 2023, au moins, sont toujours les meilleurs pour copier et combiner les ressources existantes afin de fournir des réponses souvent simples à des questions plus complexes.
