Un certain nombre de banques et de coopératives de crédit offrent désormais aux consommateurs des rendements de plus de 13 fois la moyenne nationale sur leurs économies durement gagnées ? Respectez simplement les termes et conditions et vous pouvez gagner 4% à 5% sur vos comptes d’épargne à haut rendement. (Lisez ci-dessous les 5 comptes d’épargne à haut rendement avec le meilleur APY, et vous pouvez voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.) Les pros de l’argent, cependant, avertissent que toutes les offres ne sont pas aussi lucratives qu’il y paraît à première vue. .
Le taux de dépôt national moyen pour les comptes d’épargne était de 0,37% de rendement annuel en pourcentage, ou APY, au 20 mars, selon les registres de la Federal Deposit Insurance Corporation. Mais, tout comme les hausses régulières des taux des fonds fédéraux de la Réserve fédérale au cours de l’année écoulée ont entraîné une augmentation du taux d’épargne global – passant d’une moyenne de 0,06% APY il y a à peine 12 mois – la concurrence accrue entre de nombreuses banques en ligne uniquement a entraîné une augmentation -offrir des offres de compte ; dont certains ont dépassé 5% APY.
Alors, quel est le problème ? Selon Ben Reid, directeur général de la société de services financiers M1 Spend, basée à Chicago, il peut être difficile de déterminer si les promesses d’une banque de taux d’épargne supérieurs à la moyenne sont réalisables ou simplement un marketing tape-à-l’œil. « Les consommateurs devraient faire le calcul pour avoir une idée du type d’amélioration des taux d’un compte à l’autre qui déplacera l’aiguille en fonction de leur niveau d’épargne », déclare Reid, ajoutant que « souvent, ce qui semble sur papier être une grande différence de taux ne finit pas par générer beaucoup plus d’intérêts pour un individu, mais la situation de chacun est unique.
Tout dans les détails
L’une des restrictions les plus courantes avec les comptes d’épargne à haut rendement bénéficiant d’un APY en multiples de la moyenne nationale est le montant réel en dollars de l’épargne éligible qui peut gagner le taux du marché. Alors que certains rendements en plâtre époustouflants allant jusqu’à 5% APY sur leurs sites Web, il est courant que seuls les premiers milliers de dollars investis soient réellement éligibles pour gagner un tel taux.
Les comptes qui ne satisfont pas aux exigences minimales ou parfois maximales peuvent obtenir un taux de rendement plus modeste, voire inférieur à la moyenne nationale. « Dans certains cas, cela peut convenir, selon le montant de l’épargne », dit Reid, ajoutant qu' »une banque peut accorder des taux de prêt préférentiels aux déposants d’épargne, par exemple, rendre les rendements d’épargne inférieurs acceptables pour certaines personnes ».
Les institutions financières se vantant souvent d’avoir peu ou pas d’obstacles pour gagner un taux élevé, Peter Salkins, planificateur financier certifié chez Integrated Financial Partners à Waltham, Massachusetts, déclare qu’un autre facteur clé est les problèmes d’accessibilité qui sont souvent synonymes de nombreux sites en ligne uniquement. banques. « Si vous êtes quelqu’un qui utilise un guichet automatique pour retirer de l’argent, vous pouvez être frappé par des frais de guichet automatique lors d’un retrait dans différentes banques », déclare Salkins.
Voir les meilleurs taux de compte d’épargne que vous pouvez obtenir ici.
Autre fil conducteur parmi les comptes d’épargne affichant des taux plus élevés que la moyenne nationale : ces taux sont sujets à des fluctuations liées au taux des fonds fédéraux et les banques ou les coopératives de crédit peuvent les modifier sans préavis. Et bien que l’inflation soit tombée à seulement 5% au 1er mars, Salkins dit qu’il reste probablement encore un long chemin à parcourir avant que les prix à la consommation ne tombent à l’objectif de 2% de la Fed. Cela, dit-il, signifie probablement que la banque centrale continuera d’augmenter les taux à court terme dans un avenir prévisible.
« L’autre facteur dont les épargnants doivent tenir compte est la courbe des taux qui est actuellement inversée » et « le fait que les taux d’intérêt sont plus élevés à court terme qu’ils ne le sont à moyen ou long terme », ajoute-t-il. « C’est anormal et cela ne se poursuivra probablement pas de cette manière. »
En conséquence, Salkins suggère que les épargnants qui recherchent une plus grande stabilité des taux pourraient envisager le «risque de réinvestissement des fonds», ou le risque que les taux d’intérêt futurs soient plus bas à l’avenir. « Les épargnants pourraient envisager d’échelonner les CD ou les bons du Trésor au cours des deux prochaines années pour bloquer certains de ces taux plus élevés au cas où les taux chuteraient soudainement », dit-il.
5 comptes d’épargne à haut rendement avec l’APY le plus élevé
Si vous êtes à la recherche d’un compte d’épargne à haut rendement, nous avons réuni les cinq banques et coopératives de crédit, toutes assurées par la FDIC et la NCUA, avec le meilleur APY disponible. Comme toujours, assurez-vous de lire les termes :
UFB Direct : 5,02 % APY
Cette division uniquement en ligne d’Axos Bank comprend non seulement le taux d’intérêt le plus élevé disponible pour un compte d’épargne à haut rendement, mais elle est également livrée avec divers outils bancaires numériques, une application mobile et un service client 24 heures sur 24 pour l’accès et l’assistance. UFB est également l’un des rares parmi nos comptes d’épargne les mieux classés à offrir un accès aux guichets automatiques. UFB dispose de divers outils de sécurité tels que la protection antivirus et anti-malware, le cryptage SSL et les fonctionnalités d’authentification biométrique, y compris le logiciel d’empreintes digitales, la vérification vocale et la reconnaissance faciale.
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Avantages
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Pas de frais d’entretien
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Pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte
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Accès aux fonds 24h/24 et 7j/7
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Carte bancaire incluse
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Les dépôts en espèces sont acceptés
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Assuré FDIC
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Les inconvénients
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Comptes en ligne uniquement
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Les comptes chèques et les CD ne sont pas offerts
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Les taux variables échelonnés sont sujets à changement quotidiennement sans préavis
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Compte d’épargne Varo: 5,00 % APY
Effectuez les 1 000 $ requis en dépôts électroniques à partir de votre salaire, de votre pension ou de vos prestations gouvernementales auprès de votre employeur ou d’un organisme gouvernemental ; terminer le mois avec un solde positif à la fois sur un compte bancaire Varo et sur un compte d’épargne ; et vous êtes admissible à l’un des taux d’épargne les plus élevés aujourd’hui. Assurez-vous simplement de lire les détails : les soldes de compte qui ne répondent pas aux exigences et ceux de plus de 5 000 $ ne gagnent que 3 % APY.
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Avantages
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Pas de frais mensuels
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Aucune exigence de solde
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Aucune enquête de crédit requise
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Accès à plus de 55 000 guichets automatiques Allpoint
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Nombre illimité de virements et de retraits d’épargne
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Assuré FDIC
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Les inconvénients
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Les soldes supérieurs à 5 000 $ ne sont pas éligibles à l’APY élevé
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Les virements vers des comptes externes sont limités à 5 000 $ par virement et 10 000 $ par mois
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Les virements bancaires ne sont pas disponibles
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Les comptes joints ne sont pas offerts
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Coopérative de crédit GreenState: 4,85 % APY
Comme de nombreuses banques et coopératives de crédit sur la plate-forme SaveBetter, il n’y a que peu ou pas de restrictions pour obtenir un taux d’intérêt et un APY compétitifs. Faites simplement le dépôt minimum de 1 $.
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Avantages
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Dépôt d’ouverture minimum de 1 $
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Pas de frais
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Accès aux fonds 24h/24 et 7j/7
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Assuré au niveau fédéral par la NCUA
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Les inconvénients
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Seuls les titulaires de compte principaux peuvent déposer des fonds
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Western Alliance Bank : 4,85 % APY
Cette banque uniquement en ligne offre l’un des meilleurs taux aujourd’hui. Faites simplement l’exigence minimale de compte de 1 $ et profitez d’un APY élevé de 4,85 % sur votre épargne. Il existe certaines limites pour les titulaires de comptes conjoints, mais sinon, il s’agit d’une relation bancaire assez libre.
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Avantages
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Dépôt d’ouverture minimum de 1 $
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Pas de frais
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Accès aux fonds 24h/24 et 7j/7
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Aucune limite de transaction
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Assuré FDIC
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Les inconvénients
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Seuls les titulaires de compte principaux peuvent déposer des fonds
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Compte d’épargne Medallion Bank : 4,82 % APY
Il n’y a pas d’exigences de dépôt minimum ou de frais associés au taux offert à Medallion Bank. Faites simplement l’exigence d’ouverture de compte de 1 $ et vous êtes prêt ! Sachez simplement que le taux d’intérêt et l’APY ici sont susceptibles de changer à tout moment sans préavis avant ou après que vous ayez effectué le dépôt minimum.
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Avantages
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Dépôt d’ouverture minimum de 1 $
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Aucune limite de transaction
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Pas de frais
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Accès aux fonds 24h/24 et 7j/7
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Assuré FDIC
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Les inconvénients
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Seuls les titulaires de compte principaux peuvent déposer des fonds
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