Au milieu de 10 hausses de taux de la part de la Fed, votre compte d’épargne vous rapporte-t-il 4 % ou plus ?

Si votre argent n’est pas dans un compte d’épargne à haut rendement, il y a de fortes chances que vous ne gagniez pas autant que vous pourriez l’être. En effet, bien que le compte d’épargne moyen paie toujours moins de 1 % (plus d’informations ci-dessous), de nombreux comptes d’épargne paient désormais 4 % ou plus. Vous pouvez voir certains des comptes d’épargne les plus rémunérateurs ici.

« Il existe de nombreux comptes d’épargne qui paient bien au-dessus de la moyenne, il est donc préférable de rechercher un compte qui non seulement paie un taux d’intérêt élevé, mais qui possède également d’autres fonctionnalités que vous recherchez peut-être, telles que des options de service client pratiques », dit Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez NerdWallet.

Et Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate, note que même si « l’objectif est de gagner autant de dollars d’intérêts que possible », vous voulez également vous assurer que vous optez pour un compte assuré par la FDIC et qui n’en a pas trop des cerceaux à franchir. « Regardez au-delà de l’APY époustouflant pour comprendre quelles sont les limites à l’obtention de rendements élevés. La plupart des comptes payant de 4 % à 7 % ne le font que jusqu’à une certaine limite, souvent juste vos premiers 1 000 $ sur le compte », dit-il. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

Les derniers taux d’épargne moyens

Vous trouverez ci-dessous les derniers taux moyens sur les comptes d’épargne, selon les données de Bankrate publiées le 10 mai. Bien que ces taux soient bas, vous pouvez gagner beaucoup plus si vous magasinez (vous pouvez voir les taux les plus élevés des comptes d’épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici. )

Combien d’économies devriez-vous avoir?

Bien que l’inflation ralentisse, elle reste obstinément élevée. Beaucoup d’entre vous se demandent peut-être : devrais-je même mettre de l’argent dans l’épargne. La réponse est encore. Les pros disent qu’il est nécessaire d’avoir entre 3 et 12 mois de revenus essentiels dans un fonds d’urgence, bien qu’il n’y ait pas de chiffre unique, comme l’a récemment déclaré Suze Orman.

Si vous êtes un couple marié à deux revenus travaillant dans différents domaines, vous pourriez avoir besoin de moins d’argent dans votre fonds d’urgence qu’un célibataire qui en voudrait plus. Alvin Carlos, planificateur financier certifié chez District Capital Management, déclare : « Quelqu’un qui cherche à changer de carrière ou qui pense qu’il va bientôt perdre son emploi pourrait vouloir économiser 12 mois.

Il est également possible que vous puissiez bénéficier de comptes supplémentaires dans lesquels vous épargnez pour des objectifs à court terme, comme acheter une maison dans les six prochains mois ou prendre des vacances dans un proche avenir.

En ce qui concerne l’endroit où vous devriez ranger ces fonds, McBride dit: «Un compte d’épargne à haut rendement est l’endroit idéal pour votre fonds d’urgence – accessible mais juste assez hors de portée pour que vous soyez moins tenté de le piller pour des dépenses discrétionnaires. ” (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

Comptes d’épargne vs MMA

Que vous décidiez de conserver votre épargne sur un compte traditionnel ou sur un compte du marché monétaire (MMA), prêter attention aux taux d’intérêt peut essentiellement vous rapporter de l’argent gratuit.

En raison de leur flexibilité, de leur facilité d’épargne, de la possibilité de gagner des intérêts et de la sécurité de l’assurance FDIC, les comptes d’épargne restent un choix populaire. Cependant, les inconvénients de l’épargne dans des comptes d’épargne à haut rendement incluent des limites de retrait qui entraînent des frais lorsque vous avez dépassé le nombre maximum de retraits en un mois.

Les comptes du marché monétaire (MMA) sont des comptes d’épargne qui incluent des fonctionnalités supplémentaires telles que le débit et l’écriture de chèques et ils sont également accompagnés de taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Ils ont souvent des exigences de solde minimum plus élevées et des taux d’intérêt inférieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement. Si avoir la possibilité de dépenser directement à partir d’un compte d’épargne est important pour vous, un MMA propose des tarifs décents avec la possibilité d’écrire des chèques ou d’utiliser une carte de débit attachée au compte.

Avant d’ouvrir un compte, les pros recommandent de lire les petits caractères en plus de s’assurer que vous bénéficiez de la protection de l’assurance-dépôts fédérale, que vous êtes en mesure de répondre à toutes les exigences de solde pour éviter les frais mensuels et que vous pouvez répondre à tout dépôt direct ou mensuel. exigences de transaction pour obtenir ce rendement plus élevé. Regardez aussi avec quelle facilité vous pouvez faire entrer et sortir de l’argent sur le compte en cas de besoin et n’oubliez pas de comparer les taux d’intérêt et les conditions pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre. (Vous pouvez voir les taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.)