La meilleure solution si vous avez une dette de carte de crédit – et que vous avez la chance d’avoir également des économies – est de l’utiliser pour la rembourser.
Les soldes des cartes de crédit des Américains ont atteint un niveau record, augmentant de 17 % d’une année sur l’autre, selon le rapport trimestriel de la Fed de New York sur la dette et le crédit des ménages. « C’est le plus grand saut d’une année sur l’autre dans l’histoire de 20 ans de cet ensemble de données », déclare Ted Rossman, analyste principal de l’industrie chez Bankrate. « Normalement, les soldes des cartes de crédit chutent du quatrième trimestre au premier trimestre alors que la poussière se dépose sur la saison des achats des Fêtes et que les consommateurs accordent la priorité au remboursement de la dette… C’est la seule fois depuis que la Fed de New York a commencé à suivre ces chiffres en 2003 que les soldes des cartes de crédit ne sont pas tombés de Q4 à Q1. »
Le coupable est probablement une inflation élevée et des taux d’intérêt en hausse (la moyenne des frais de carte de crédit est de 20,33 %, un niveau record). Le résultat est que les Américains se sentent plus à court d’argent qu’ils ne l’ont été depuis longtemps. La meilleure solution si vous avez une dette de carte de crédit – et que vous avez la chance d’avoir également des économies – est de l’utiliser pour la rembourser.
Créer un plan pour rembourser votre dette
Il existe plusieurs façons de rembourser votre dette en temps opportun et d’engager moins de frais d’intérêt en cours de route. Parmi eux, il faut d’abord rembourser le compte avec le solde le plus bas tout en continuant à payer les minimums sur tous les autres comptes (connue sous le nom de méthode boule de neige) ; ou pour rembourser d’abord les dettes à intérêts les plus élevés tout en effectuant des paiements minimaux sur le reste (méthode de l’avalanche). Et ici Marketwatch Picks met en évidence 6 stratégies éprouvées pour rembourser plus rapidement la dette.
Il est également essentiel de réduire le taux d’intérêt sur votre dette si vous le pouvez. « Les gens ne réalisent pas que vous pouvez simplement appeler votre émetteur de carte de crédit et lui demander un taux d’intérêt plus bas et vos chances de succès sont probablement bien meilleures que vous ne le pensez », déclare Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree. Selon le montant que vous devez, cela peut potentiellement vous faire économiser des centaines de dollars en intérêts. « Les personnes ayant un meilleur crédit sont probablement plus susceptibles de réussir, mais la vérité est qu’avec des taux de réussite aussi élevés, ce ne sont pas seulement ceux qui ont 800 cotes de crédit et de longs antécédents qui sont aidés », déclare Schulz.
En effet, si vous avez une dette sur une carte de crédit existante ou si vous prévoyez de reporter un solde sur des achats à venir, vous pouvez appeler la banque émettrice de la carte et lui demander si elle propose des promotions spéciales pour un TAEG de 0 %, explique Senitra Horbrook, cartes de crédit. rédacteur en chef chez The Points Guy. « C’est idéal car cela signifie que vous ne subirez pas de coup dur temporaire pour votre pointage de crédit en ouvrant une nouvelle carte de crédit pour effectuer un transfert de solde.
Prêts personnels
Si vous avez un crédit décent, un prêt personnel peut vous permettre d’obtenir un taux inférieur à celui que vous payez sur votre carte de crédit. Les prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas à mettre votre maison ou quoi que ce soit d’autre en garantie pour contracter le prêt. Il est également possible de trouver un prêt personnel qui sera financé en aussi peu qu’une journée. Trouvez les meilleurs taux de prêt personnel que vous pouvez obtenir ici.
Optez pour une carte de transfert de solde à 0%
« En ce qui concerne la façon de se débarrasser de la dette de carte de crédit, mon meilleur conseil est de souscrire à une carte de transfert de solde à 0 %. Ceux-ci vous permettent d’éviter les intérêts jusqu’à 21 mois », explique Rossman. Assurez-vous simplement de rembourser ce solde pendant la période promotionnelle, car vous pourriez être touché par un taux d’intérêt élevé. Trouvez les meilleures cartes de transfert de solde ici.
Autres options
Rossman suggère de prendre une agitation parallèle ou même de s’engager avec une agence de conseil en crédit à but non lucratif réputée pour vous aider à sortir d’un trou financier.
Et en fin de compte: « Si vous avez une dette de carte de crédit, cela représente probablement votre dette au taux le plus élevé par une large marge, alors faites-en une priorité », déclare Rossman.
