Avoir un planificateur financier, c’est gérer une relation avec quelqu’un qui détient les clés très importantes de votre proverbial château. De la gestion des budgets et des investissements aux stratégies d’assurance et fiscales, il est important de garder un œil sur votre conseiller financier – dans la limite du raisonnable. Mais à quelle fréquence devriez-vous discuter avec eux ?
Quel est le montant minimum dont vous devriez parler à votre conseiller financier ?
Chaque relation est différente et, comme la planification financière est une question très personnelle, il n’existe pas de réponse unique quant à la fréquence à laquelle vous devriez parler à votre conseiller. Mais le planificateur financier Don Grant estime qu’il devrait y avoir un examen au moins semestriel. Et Grace S. Yung, gestionnaire de patrimoine et directrice générale de Midtown Financial Group, affirme qu’en fonction de la complexité de votre plan financier, « une ou deux fois par an peut suffire pour certains tandis que d’autres peuvent nécessiter plus d’attention », explique Yung. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un planificateur qui pourrait répondre à vos besoins.)
Conclusion : cette fréquence ne doit pas nécessairement être constante d’une année à l’autre et peut varier en fonction de votre étape actuelle de la vie. « Il y a des années où vous parlez à votre conseiller tous les mois, et il y a des années où un seul check-in est tout à fait approprié. Je pense que 2 à 3 fois par an est une bonne moyenne », déclare Jen Grant, planificatrice financière chez Perryman Financial Advisory.
Que faire si vous souhaitez parler plus souvent à votre planificateur financier ?
Il se peut que votre conseiller financier ne se rende pas compte que vous souhaitez discuter davantage. «Si vous avez besoin de plus de contrôles, demandez-le», explique Yung, qui ajoute que la fréquence des communications doit être discutée dès le départ avec un conseiller. « Certains clients peuvent avoir besoin de plus de communication, en particulier s’ils ont des problèmes fiscaux qui doivent être résolus tout au long de l’année », explique Grant.
Si vous vous sentez bizarre à l’idée de leur demander plus de temps, ne le faites pas, dit Grant : « Prenez le temps de vous enregistrer. Plus votre conseiller est au courant des changements dans votre vie, meilleurs seront les conseils que vous recevrez lorsque vous aurez une question. .» De plus, dit-elle, l’une des meilleures raisons de faire appel à un conseiller financier est que vous pouvez déléguer les moindres détails et les soucis. « Votre conseiller va s’assurer que vos investissements correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs. Ils veilleront à ce que vous ne manquiez pas une date d’échéance importante, comme contribuer à un IRA ou recevoir une distribution minimale requise », explique Grant. (Vous cherchez un nouveau conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à trouver un planificateur qui pourrait répondre à vos besoins.)
À quelle fréquence est-il trop fréquent d’appeler votre conseiller ?
Bien sûr, s’impliquer est encouragé, mais à quel moment êtes-vous trop impliqué ou appelez-vous trop souvent votre conseiller ? « Si vous appelez pour avoir leur avis sur le dernier segment de CNBC, vous êtes peut-être trop impliqué. Si vous remettez en question chaque transaction et chaque position, demandez-vous si c’est parce que vous avez du mal à lâcher prise ou si c’est parce que vous ne faites pas confiance à votre conseiller », explique Grant.