Un crédit et une dette sont deux mots que l’on entend souvent lorsqu’il est question de finances, notamment de prêt ou de remboursement d’un montant auprès d’une institution financière. Nombreux sont les vocabulaires utilisés dans le milieu financier. De ce fait, beaucoup de gens confondent certaines appellations, comme la dette et le crédit. En effet, de nombreuses personnes ont du mal à comprendre la différence entre ces termes. Cet article a pour but de clarifier cette différence et d’examiner en quoi un crédit et une dette sont liés. Nous analyserons également d’autres éléments essentiels à connaître dans l’utilisation de l’un ou de l’autre par différents acteurs en finances, à la lumière des conseils d’experts.
Crédit financier : ce qu’il faut savoir
Un crédit est une somme d’argent qu’un individu ou une société emprunte auprès d’une banque ou d’un prêteur. Il peut aussi être obtenu à partir de cartes de crédit, de lignes de crédit, d’accords de prêt et de prêts hypothécaires. Ce type d’emprunt est généralement destiné à financer des achats d’une somme très coûteuse tels qu’un bien immobilier, un véhicule, des frais pour études supérieures ou des soins médicaux.
Le vocabulaire comptable qui désigne la personne ou l’entreprise qui emprunte de l’argent à une banque ou à un organisme financier est emprunteur. L’organisme financier ou la banque qui accordent le crédit est appelé prêteur.
Quant à la définition de l’emprunt ou du crédit, c’est une dette à court et/ou à long terme et qui est régie par un contrat de prêt. L’emprunteur est tenu de s’acquitter, en totalité, auprès de l’établissement créancier, du montant d’emprunt avant une date bien précise, avec les intérêts convenus dans le contrat.
Dette financière : définition et essentiels à savoir
Une dette est la totalité d’un montant que les individus et les sociétés doivent à une autre personne ou une organisation. Les dettes sont généralement dues à un prêt, à des intérêts, à des produits ou des services achetés à crédit ou à des taxes impayées. Les dettes à long terme sont souvent des prêts à intérêt qui sont remboursés sur une durée prolongée.
Le débiteur est celui qui doit régler le montant ou la dette financière au créancier ou aux institutions financières. Comme l’emprunt, le remboursement des dettes financières est soumis à une échéance et à un engagement visant le remboursement de la totalité du capital avec les intérêts de la part du débiteur. Les dettes s’inscrivent dans le passif du bilan comptable.
Dans tous les cas, crédit ou dette, ce sont des termes utilisés et connus dans le milieu financier.
Dette et crédit : les différences majeures
Bien que l’emprunt et la dette soient souvent confondus dans leur définition, d’autres points sont à citer en ce qui concerne leurs différences :
- La définition des deux mots ;
- Le remboursement du capital pendant une durée bien précise ;
- Le choix sur les offres financières.
La principale différence entre un crédit et une dette est que le crédit est un emprunt pouvant être utilisé pour acheter des biens ou des services. Il peut être remboursé à une date ultérieure. La dette, en revanche, est une somme d’argent que l’on doit à une autre personne ou un établissement financier et qu’il faut rembourser.
Si l’emprunt doit être remboursé avant une date bien précise, la dette, quant à elle, est perpétuelle. Autrement dit, si le débiteur n’arrive pas à honorer le remboursement du capital avec les intérêts, ce sont ses héritiers qui vont hériter de la dette et auront l’obligation de rembourser le montant en totalité.
L’emprunt est accessible aux entreprises comme aux particuliers. Vous avez l’emprunt obligataire et l’emprunt indivis :
- L’emprunt obligataire est destiné aux entreprises à l’issue duquel des titres de créance sont remis à la banque de financement contre un montant précis pour booster les finances d’une entreprise ;
- Pour ce qui est de l’emprunt indivis, cela concerne une personne particulière. Pour bénéficier d’un emprunt indivis, la personne est jugée sur la capacité d’endettement, le remboursement du capital avec le taux d’amortissement et le montant du revenu mensuel.
Les avantages à utiliser un crédit peuvent être réels, notamment la possibilité de financer des achats coûteux et de disposer des fonds nécessaires pour les rembourser plus tard. Cependant, le principal inconvénient est le risque de se retrouver endetté si l’on ne parvient pas à rembourser le crédit à temps.
Un exemple en France est le fonds national d’aide à la consommation. Ce fonds offre des prêts aux ménages à faible revenu et aux personnes qui travaillent à temps partiel ou occasionnellement. Les prêts sont généralement remboursés sur une période de deux à cinq ans et sont garantis par l’État.
Par ailleurs, les experts en finances recommandent aux personnes intéressées d’utiliser le crédit avec discernement, mais surtout à bon escient afin d’éviter un endettement.
Le remboursement des prêts doit être effectué, que ce soient les emprunts ou les dettes, avec le taux d’intérêt convenu dans le contrat.
