Les taux sur les CD ont grimpé en 2022, et les pros s’attendent à ce que cette tendance se poursuive en 2023. Pour certains épargnants, cela rend l’humble certificat de dépôt – un type de véhicule d’épargne qui paie un taux d’intérêt fixe pour une période déterminée – mérite d’être considéré. En effet, vous pouvez trouver des CD payant actuellement de 4 à 6 % (plus à ce sujet plus tard, et vous pouvez voir certains des meilleurs taux de CD que vous pouvez obtenir maintenant ici), bien que le CD moyen paie toujours un taux assez abyssal (voir ci-dessous ).
Si vous avez un besoin de liquidités à un moment précis dans le futur, si vous cherchez à générer un revenu à la retraite ou si vous avez besoin d’un moyen de diversifier un portefeuille d’investissement plus large, vous voudrez peut-être envisager un CD, disent les pros. « Assurez-vous de rechercher les CD les plus performants, de les obtenir directement auprès d’une banque ou d’une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral et de bien comprendre les sanctions en cas de retrait anticipé », déclare Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.
Derniers tarifs CD
Nous supposons que le taux de 4 % à 6 % vous a attiré l’attention (voici quels spots paient 6 %, et voici lesquels paient 5 %, pour votre référence), bien que la plupart d’entre vous ne se qualifient pas pour les CD les plus chers. . Pour obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez probablement magasiner. (Voir quelques-uns des meilleurs tarifs de CD que vous pouvez obtenir ici.)
Voici les derniers taux moyens sur les CD, selon les données de Bankrate publiées le 3 avril.
| Compte | Taux moyen payé |
|
CD 1 an |
2,40% |
|
CD de 2 ans |
2,50% |
|
CD de 3 ans |
2,68 % |
|
CD de 4 ans |
2,58 % |
|
CD de 5 ans |
2,78 % |
|
CD de 6 mois |
1,88 % |
|
CD de 9 mois |
2,52 % |
Ce qu’il faut savoir sur les CD
Les investisseurs averses au risque ou toute personne cherchant à investir de l’argent à relativement court terme peuvent envisager les CD, car ils peuvent être utiles en termes de protection du capital, tout en permettant de gagner des intérêts. En effet, les investisseurs aiment les CD pour leur sécurité et leurs rendements garantis.
Assurez-vous d’opter pour un CD assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) si vous l’obtenez dans une banque, ou la National Credit Union Association (NCUA) si vous l’obtenez dans une coopérative de crédit; dans les deux cas, si la banque ou la coopérative de crédit fait faillite, votre argent est généralement protégé jusqu’à 250 000 $.
Cela dit, les CD sont accompagnés de mises en garde. Placer de l’argent dans un CD n’a vraiment de sens que si vous êtes capable de le conserver jusqu’à ce qu’il atteigne sa maturité, qui se situe généralement entre quelques mois et cinq ans ; sinon, vous pourriez faire face à une pénalité pour retrait anticipé. Et selon le taux payé par votre CD, il se peut même qu’il ne dépasse pas l’inflation.
Si vous envisagez un CD, vous voudrez peut-être vous pencher sur l’échelle de CD. Avec cette stratégie, vous achèteriez plusieurs CD avec des échéances et des taux d’intérêt différents. Ce guide peut vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de l’échelle de CD.
