Si votre conseiller financier ne vous semble pas digne de confiance, voici comment en trouver un nouveau.
Question: Mon plus gros problème est de faire confiance à quelqu’un d’autre – un étranger – pour nous conseiller, mon mari et moi, sur notre argent. Qu’est-ce qui fait un conseiller « digne de confiance » ? Parce que notre gars se sent comme un vendeur de voitures d’occasion et je ne fais pas grand-chose de ce qu’il « conseille ».
Répondre: Les pros disent que si vous ne faites pas confiance à votre conseiller, il est probablement temps de passer à autre chose. «Si un conseiller arrive si fort qu’il ressemble à un vendeur de voitures d’occasion, ce n’est probablement pas bon signe», déclare Lisa Weil, planificatrice financière agréée, directrice et membre fondatrice de Clarity Northwest Clarity Northwest. (Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins.)
Pour trouver quelqu’un de nouveau, commencez par demander à votre famille et à vos amis de confiance s’ils ont quelqu’un avec qui travailler. Sachez simplement que même avec une recommandation, vous devez examiner minutieusement la personne. En effet, « si quelqu’un vous recommande un conseiller parce que c’est un gars formidable ou incroyablement gentil, demandez-vous si vous embaucheriez un neurochirurgien parce que c’est un gars formidable ou incroyablement gentil », explique Weil.
Vous avez une question sur la collaboration avec votre conseiller financier actuel ou sur l’embauche d’un nouveau ? Envoyez un e-mail à contact@leblogfinance.fr.
Si les recommandations ne suffisent pas, envisagez de rechercher un conseiller en utilisant soit le site National Association Personal Finance Advisors Find an Advisor, soit le Garrett Planning Network, ou en utilisant un service de mise en relation de conseillers financiers comme celui de SmartAsset.
Les professionnels disent que cela peut être une bonne idée d’embaucher un planificateur financier certifié moyennant des honoraires, car ce sont des fiduciaires, ce qui signifie qu’ils sont légalement tenus de donner la priorité à vos intérêts, qu’ils doivent réussir un examen et avoir des milliers d’heures de pratique.
Mais ce n’est pas le cas de nombreuses personnes qui se disent planificateurs financiers : de nombreux « conseillers sont des vendeurs agréés » qui ne sont pas incités à donner la priorité à vos meilleurs intérêts, explique le planificateur financier agréé Steve Stanganelli. Ce guide vous aidera à trouver un conseiller digne de confiance.
«En fin de compte, vous voulez quelqu’un de bien qualifié et compétent, à l’écoute de vos objectifs et de vos préoccupations», explique Weil. Et, conseille Grace Yung, planificatrice financière certifiée : « Vous devez avoir un rapport naturel et cliquer sur le plan de la personnalité. Si vous ne l’avez pas, vous devriez aller le chercher », explique Yung. Et n’oubliez pas que « même s’il faut du temps pour établir la confiance avec un conseiller », explique le planificateur financier agréé Zack Hubbard, si la confiance ne se développe pas, trouvez un autre conseiller.
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