Pour la plupart des bonus d’inscription payés pour l’ouverture d’un nouveau compte courant ou d’épargne, les banques enverront probablement un formulaire 1099-INT avant la saison des impôts pour déposer les taxes requises sur cet argent et les intérêts gagnés.
Les banques promettent désormais des centaines, voire des milliers de dollars de liquidités gratuites pour la simple ouverture d’un nouveau compte d’épargne ou de chèque. Mais les petits caractères omettent généralement une facette clé : l’Oncle Sam.
Même après avoir franchi les différents obstacles nécessaires pour gagner un bonus d’inscription vanté par de nombreuses offres bancaires ces jours-ci – effectuez le nombre minimum de dépôts requis et maintenez le compte minimum obligatoire pendant souvent 60 jours ou plus, pour n’en nommer que quelques-uns – le prochain obstacle est celui qui ne peut pas être franchi, disent les experts. « Les bonus de compte bancaire qui sont versés ou déposés sur le compte doivent être considérés comme des revenus d’intérêts et déclarés comme un revenu imposable », déclare Greg McBride, analyste principal chez Bankrate.
C’est l’une des raisons, en plus d’éviter de sauter à travers des cerceaux, que les pros disent qu’il serait peut-être préférable de souscrire à un compte d’épargne à haut rendement avec des exigences plus simples. C’est particulièrement vrai maintenant, car beaucoup paient plus de 4 %, ce qui est supérieur à ce que beaucoup ont payé depuis environ une décennie : vous pouvez voir certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.
Cela dit, si vous recherchez de l’argent, un bonus bancaire peut vous être utile. Mais voici ce que vous devez savoir en premier.
« « Les impôts pourraient grignoter le montant que vous pourrez finalement conserver. »”
Comment ça marche?
Pour la plupart des primes d’inscription payées pour l’ouverture d’un nouveau compte courant ou d’épargne, les banques enverront probablement un formulaire 1099-INT en février, avant la saison des impôts, pour déposer les taxes requises sur cet argent et les intérêts gagnés. S’ils ne le font pas, vous devrez en demander un.
« Si votre bonus et tout autre intérêt que vous recevez de votre banque s’élèvent à plus de 10 $, la banque est censée déclarer ce revenu à l’IRS et vous envoyer les formulaires fiscaux appropriés », déclare le porte-parole de NerdWallet, Andy Rosen, ajoutant que « le les taxes pourraient grignoter le montant que vous pourrez finalement conserver » et que « les comptes qui offrent des bonus peuvent avoir des coûts ou d’autres défauts qui érodent davantage la valeur de ce paiement initial ».
Pour être sûr, les formulaires 1099-INT sont utilisés pour enregistrer si une banque ou une autre entité a payé des intérêts. Si vous avez gagné plus de 10 $ d’intérêts auprès d’une banque, d’une maison de courtage ou d’une autre institution financière, vous devez le déclarer à l’IRS. Selon votre revenu annuel, le montant que vous devrez effectivement variera.
Une meilleure alternative ?
La meilleure pratique pour éviter les impôts liés aux bonus bancaires ? Rosen dit que les ignorer complètement et trouver un compte avec un rendement plus élevé ou un taux inférieur qui rapportera souvent plus à long terme est une alternative idéale. « Vous pourriez finir par obtenir un avantage plus important à long terme en recherchant un compte avec un meilleur taux – même s’il n’offre pas de bonus », a déclaré Rosen. Vous pouvez voir certains des taux de compte d’épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir maintenant ici.
Par exemple, disons que le bonus d’inscription flashy qui vous est offert pour transférer votre argent vers une nouvelle banque est de 200 $ (la plupart des banques offrant un bonus aussi élevé s’attendront à plus de 10 000 $ pour une récompense de ce montant). Après impôts, cette prime se rapprochera plus que probablement de 156 $, sur la base du taux d’imposition associé au revenu annuel médian de 54 132 $ par an, selon les statistiques gouvernementales. Avec certains comptes d’épargne à haut rendement offrant de nos jours un rendement annuel en pourcentage, ou APY, de plus de 4%, un compte d’épargne avec seulement 5 000 $ peut gagner le même montant de revenu imposable (Consultez ce compte courant promettant 7,5% APY, et voici une liste des bonus de compte bancaire les plus élevés en janvier, jusqu’à 2 000 $.)
Alors que les bonus d’inscription doivent être déclarés par l’IRS, Rosen ajoute que les « récompenses de carte de crédit », d’autre part, « ne sont généralement pas imposables car elles sont classées comme des remises sur les achats plutôt que sur les revenus ».
Marianela Collado, PDG et conseillère financière principale chez Tobias Financial Advisors à Plantation, en Floride, affirme que les remises sur cartes de crédit sont également une autre option pour un revenu non imposable en matière bancaire, ajoutant que celles-ci « ne sont pas déclarables et ne sont pas imposables en tant que revenu ». .”
Mais, si vous avez trouvé ce compte à intérêt élevé et que vous êtes toujours qualifié pour un bonus que vous ne pouvez tout simplement pas passer, Collado dit qu’une autre option consiste à « demander à la banque d’émettre ce bonus à un organisme de bienfaisance pour éviter l’imposition ».
