L’augmentation des phénomènes météorologiques violents provoquée par le changement climatique a entraîné une augmentation des cas d’incendie et de dégâts des eaux, alimentant l’augmentation des primes.
Vous payez probablement plus – dans certains cas beaucoup plus – pour votre assurance habitation. En effet, environ 90 % des propriétaires ont vu leurs primes d’assurance habitation augmenter au cours de la dernière année, selon une analyse Policygenius des renouvellements de polices de mai 2021 à mai 2022.
La société a constaté que les primes avaient augmenté de plus de 12 % en moyenne ; maintenant, l’assurance habitation coûte en moyenne 1 899 $ par année pour une police avec 300 000 $ de couverture d’habitation. Et le rapport 2023 Insuring the American Homeowner d’Insurify publié ce mois-ci révèle que les prix de l’assurance habitation ont augmenté de 19 % en 2022. De plus, selon les projections futures de la société, ils devraient encore grimper de 9 % en 2023.
Pourquoi l’augmentation ? Les coûts plus élevés des matériaux et les retards de la chaîne d’approvisionnement ont rendu plus coûteux la reconstruction des maisons en cas de sinistre. Et l’augmentation des phénomènes météorologiques violents provoquée par le changement climatique a entraîné une augmentation des cas d’incendie et de dégâts des eaux, alimentant l’augmentation des primes.
Faut-il changer d’assurance pour faire des économies ?
Cela vaut certainement la peine de changer et d’économiser, disent les pros. Ted Olsen, directeur général de Goosehead Insurance, affirme qu’il existe une idée fausse commune selon laquelle lorsqu’un consommateur reste avec son assureur actuel, cette longévité a un sens. « Malheureusement, le contraire est presque vrai. De nombreuses compagnies d’assurance ciblent des marchés de consommation spécifiques et lorsque ce consommateur conserve la police pour toujours, même lorsque son profil change, il quitte ce marché cible et paie plus. Il est sans aucun doute dans l’intérêt du consommateur de trouver des assureurs qui s’adaptent à l’endroit idéal dans lequel il s’intègre », déclare Olsen.
Notez qu’il n’y a pas de règle absolue quant à la durée pendant laquelle vous devez rester avec un fournisseur, mais Olsen dit que changer tous les 3 ans est moyen. « Vous ne voulez pas changer trop souvent, car les entreprises considèrent depuis combien de temps vous êtes avec votre fournisseur actuel comme l’un de leurs facteurs, et parfois les entreprises offrent des économies annuelles si vous conservez votre politique », explique Olsen.
Ce qu’il faut rechercher dans une nouvelle police d’assurance habitation
Avant de changer de compagnie d’assurance, Quentin Coolen, PDG de Waffle, un guichet unique pour l’assurance, dit qu’il est essentiel de comparer les différentes options d’assurance disponibles sur le marché. « Je ne saurais trop insister là-dessus : un tarif moins cher n’est pas nécessairement une meilleure affaire. C’est parce que la couverture, les limites et/ou les franchises de la police la moins chère pourraient ne pas être aussi bonnes que votre police actuelle », explique Coolen.
Lors de l’évaluation de vos options, Coolen dit de s’assurer que l’entreprise que vous envisagez est bien notée par des sites tiers comme Bankrate ou NerdWallet, a de bons avis clients sur des sites tiers comme le Better Business Bureau et un bon dossier de réclamation qui devrait être visible sur l’un des sites susmentionnés. « Si cela s’applique à votre situation, assurez-vous que la nouvelle couverture d’assurance répond aux exigences de votre hypothèque, bail ou prêt, le cas échéant », explique Coolen.
Sachez aussi que les tarifs changent quotidiennement. « Les taux d’assurance habitation changent quotidiennement, tout comme l’assurance automobile, car les marchés financiers affectent les prix des matériaux de construction et la main-d’œuvre nécessaire à la reconstruction d’une maison », explique Michael Orefice, vice-président directeur des opérations chez SmartFinancial, un marché de l’assurance.
Cela vaut également la peine d’avoir un agent d’assurance indépendant pour vous aider, déclare Divya Sangam, porte-parole de l’assurance chez LendingTree. « Les organisations professionnelles telles que les agents et courtiers d’assurance indépendants d’Amérique ont des répertoires consultables qui vous aideront à voir tous les agents d’assurance indépendants opérant dans votre code postal », explique Sangam.
Une fois que vous recevez un nouveau devis qui vous convient, profitez-en pour appeler votre compagnie d’assurance actuelle et lui demander s’il peut faire mieux. « En tant que client prêt à changer, vous avez maintenant l’effet de levier. Utilisez-le », dit Coolen. Il note qu’il est également sage de se renseigner sur le processus d’annulation, car selon le type d’assurance, il pourrait y avoir des frais pour l’annulation de votre police existante. « Avant de prendre une décision, assurez-vous que les frais d’annulation ne dépassent pas les économies réalisées grâce à la nouvelle police », explique Coolen.
